Kaj je MoneyLion in kako zaslužiti?

MoneyLion je petletno zasebno fintech podjetje, ki potrošnikom ponuja posojanje, finančno svetovanje in naložbene storitve. Ciljni trg MoneyLiona, ustanovljen leta 2013, je 70% ameriških potrošnikov, ki ima v povprečju manj kot 2000 USD prihrankov. Cilj podjetja je optimizirati upravljanje denarja in prihranke potrošnikov, hkrati pa povečati njihovo kreditno sposobnost. Več kot 93% članov MoneyLion Plus so prvi vlagatelji, glede na poročilo podjetja, objavljeno marca 2018.

Podjetje večino svojega denarja zasluži s kreditnimi posli, ustvarjanjem potencialnih uporabnikov na svojih spletnih mestih in na novo uvedeno storitev mesečne naročnine. Posamezniki, ki uporabljajo storitve MoneyLion, začnejo kot obiskovalci in se odločijo, da bodo brezplačno uporabljali platformo ali kupili njene premium potrošniške storitve prek premium članstva in posojil.

Ustanovitev MoneyLiona

Podjetje je v New Yorku ustanovila ekipa tehničnih strokovnjakov in financerjev, ki je razvila analitiko in tehnologijo strojnega učenja, da bi posameznikom ponudila prilagojene nasvete na podlagi njihovih načinov porabe. MoneyLion potrošnikom ponuja tudi dostop do majhnih posojil, s pomočjo katerih lahko upravljajo s spreminjajočimi se mesečnimi prihodki in odhodki. Kupci prejmejo točke prek programa nagrajevanja za početje, na primer povezovanje bančnega računa ali ohranjanje nizke porabe kredita. MoneyLion sistem posnema programe kreditnih kartic, ki prinašajo točke, kot so Chase Ultimate Rewards ali Amex Membership Rewards.

Ustanovitelji in podporniki

MoneyLion vodi soustanovitelj in izvršni direktor Diwakar Choubey, ki je pred tem delal na Wall Streetu, kjer je vodil visoke položaje v podjetjih, vključno z Goldman Sachs, Citadel in Barclays Capital. Glavni ustanovitelj za informacije Pratyush Tiwari in glavni tehnološki direktor Chee Mun Foong sta tudi soustanovitelja. Na poti k razširitvi potrošniških bančnih storitev prek mobilnega telefona je MoneyLion pred kratkim najel veterana finančne industrije Jona Stevensona, nekdanjega vodje nadomestnih naložb pri Stifel Financial-u, ki je bil vodja oddelka za bančništvo in upravljanje premoženja.

Podjetje deluje v štirih uradih po vsem svetu, vključno s sedežem na Manhattnu, San Franciscu, Salt Lake Cityju in Kuala Lumpurju v Maleziji.

Podjetje je zbralo štiri kroge financiranja v skupni vrednosti 67, 5 milijona dolarjev, zadnji krog serije B pa je 4. januarja 2018 na TechCrunch prinesel 42 milijonov dolarjev. Edison Partners je bil vodilni vlagatelj, kar je skupno vložilo 27 milijonov dolarjev. Drugi podporniki so Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates in Sanhua Capital.

Ta sredstva so bila ključna za pomoč MoneyLion-u, da se sooči z naraščajočo vojsko velikih in malih fintech konkurentov. Ni jasno, ali podjetje ustvarja dobiček ali kakšna je njegova ocenjena tržna vrednost.

Kritiki MoneyLiona

Zagotovo niso vsi potrošniki zadovoljni z MoneyLionom. Platforma ima oceno s 4 zvezdicami na TrustPilotu, priljubljenem spletnem mestu za preglede potrošnikov, na straneh negativnih ocen kritizira podjetje zaradi slabe storitve za stranke, počasnejših prenosov sredstev od obljubljenih in drugih težav z računom.

Rast platforme je bila kljub tem očitkom hitra.

Posojila so glavna gonilna sila

Večina prihodkov MoneyLiona je ustvarjena s kreditnimi posli, ki so do danes prejeli že več kot 200.000 posojil na spletnem mestu podjetja. Sredi februarja 2018 je njegova mobilna platforma dosegla dva milijona kupcev, pravijo v podjetju. V intervjuju za LendAcademy marca je izvršni direktor Choubey navedel, da je aplikacijo MobileLion preneslo 2, 2 milijona ljudi, 1, 3 milijona pa jih je povezalo na svoj bančni račun. Po napovedi družbe oktobra je podjetje zbralo 3 milijone članov.

Hitro posojila

Poleg zagotavljanja orodij za sledenje porabe, varčevanja in upravljanja s krediti, podjetje širi svojo franšizo fintech z zagotavljanjem nižjih stroškov izposojanja in investicijskih storitev s pomočjo naročnine MoneyLion Plus. Ta storitev ponuja posojila do 500 dolarjev po 5, 99% letni odstotni stopnji ali nižje brez kreditnega čeka, plačljivo v 12 mesecih. Podjetje lahko ponudi nizke obrestne mere z uporabo posredniških računov kot zavarovanja, posojila pa se lahko financirajo v 15 sekundah od vloge, poroča MoneyLion.

Naročnina MoneyLion Plus

MoneyLion Plus, ki je bil predstavljen decembra 2017, združuje naložbe, izposoje in preverjanje računov v eno samo članarino. MoneyLion samodejno dvigne 79 USD z računa potrošnika na mesec, naloži 50 USD na njihove naložbene račune in 29 mesečnih honorarjev. Uporabniki prejmejo denar v vrednosti 1 USD za vsak dnevni prijavo, kar pomeni, da uporabniki, ki se ne pozabijo vsak dan prijavljati in se pomikati po nekaj zaslonih, storitev v bistvu dobijo brezplačno. Njen upravljan naložbeni račun premakne prihranjeni denar v portfelj ETF-jev in ne zaračunava provizij za upravljanje.

Služba vodilne generacije

Zagon dobi tudi prihodke od svojega vodilnega podjetja, s katerim na TechCrunch priporoča druge ponudbe finančnih storitev potrošnikom, ki imajo od njih koristi. Partnerji vključujejo povezana podjetja, kot so podjetja za spremljanje kreditne sposobnosti. MoneyLion ima tudi sponzorske pogodbe z organizacijami, kot je NASCAR.