Kakšno stopnjo donosa lahko pričakujem na varčevalnem računu?

Pred veliko recesijo je bilo mogoče stopnjo varčevalnih računov, ki jih ponujajo banke, običajno najti v razponu od 4 do 8%, odvisno od inflacije v gospodarstvu. Od tega časa je Zvezna banka sprejela brez primere korake k ustvarjanju okolja z nizkimi obrestnimi merami. Povprečna donosnost varčevalnih računov se je do oktobra 2013 zmanjšala na 0, 06% letnega odstotnega donosa.

Ko je prilagojena inflaciji, je dejanska stopnja donosa, ki jo ponujajo današnji varčevalni računi, pogosto negativna. Zaradi tega se mnogi varčevalci znajdejo v stiski, ki se morajo odločiti med izgubo likvidnosti in varnosti ali izgubo kupne moči s svojimi prihranki.

Kako se določajo obrestne mere varčevalnega računa

Načeloma banke na svojih depozitnih računih ne smejo ponujati višje stopnje, kot jo zaračunavajo pri svojih posojilih. Na primer, banka bi izgubila denar, če bi svojim varčevalcem ponudila 5% obresti, vendar je na hipotekarne ali avtomobilske kredite zaračunala le 3% obresti.

Banke ne morejo zgolj zvišati obrestnih mer, ki jih ponujajo za svoja posojila, na karkoli želijo; bi izgubili pred konkurenčnimi bankami ali drugimi ponudniki naložb.

Stopnje varčevalnega računa so kronično pod 1%, ker Federal Reserve ponuja posojanje denarja bankam skozi svoje diskontno okno. Banke si lahko med seboj posojajo po obrestni meri, ki jo narekuje zvezna obrestna mera. Ko sta tako zvezna stopnja skladov kot diskontna stopnja postavljena pod 1%, banka ne bi imela smisla plačati več kot to, da bi prejela denar od zasebnih vlagateljev.

Realna stopnja donosa

Ne osredotočajte se samo na navedeno obrestno mero na vašem varčevalnem računu, da vidite, koliko plača. Tudi če se stopnja na vašem varčevalnem računu prihodnje leto poveča za 5%, boste morda še vedno slabši, če se bo stopnja inflacije v istem obdobju dvignila za 7%.

Osredotočite se na realno donosnost in si oglejte, kako se kupna moč vaših prihrankov s časom spreminja. Nominalna stopnja je samo prelivanje oken.