Kdaj naj upokojenci zmanjšajo svoje domove?

Pri razmisleku o tem, ali zmanjšati stanovanje po upokojitvi, bo odgovor temeljil na številnih posameznih okoliščinah. Nekaj ​​stvari, ki jih je treba upoštevati, vključujejo povezane stroške, neopredmetena sredstva in zdravstvene težave. Nenazadnje bi lahko prodalo bolj smiselno.

Ključni odvzemi

• Prihod v manjši dom po upokojitvi ima lahko svoje prednosti, kot je reševanje vprašanj mobilnosti - kjer so manjši in manj koraki - in vam omogoča potovanje.
• Ključne stvari, ki jih je treba pred prodajo upoštevati, vključujejo stroške selitve in morebitno izgubo prijateljskih in družinskih odnosov.
• Nadomestne možnosti za prodajo vašega doma so izposoja ali najem njegovega dela.

Zmanjšanje domačih okoliščin za razmislek

Večina ljudi, ki niso v šoli, ali na novo poročena z malo denarja, začne v stanovanju z golimi kostmi. Sčasoma, ko družina raste v tandemu z dohodki, večstanovanjska hiša na splošno postane prebivališče izbire. Kasneje v življenju se otroci preselijo, hišo pa napolni več spominov kot ljudi.

Običajno na tej točki ni več treba plačati stroškov, ki nastanejo z velikim domom. Ko se upokojitev v celoti uvede, posamezniki ali pari pogosto živijo z manj dohodki, zato lahko njihov denar postane resna težava.

"Zmanjševanje je tako finančna kot tudi čustvena odločitev, " pravi Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, predsednik skupine za celovito upravljanje bogastva. „Pogosto postane nuja, ker pokojninski dohodki morda ne bodo nosili stroškov. Smiselno bi bilo tudi, če bi to pomenilo zmanjšanje stroškov, ki jih je zdaj mogoče uporabiti za druge stvari, kot so počitnice v družini, skrb za vnuke itd. "

Prodaja doma bi lahko bila popoln način za zmanjšanje stroškov, vendar to ni vedno tako.

Zmanjšanje števila stanovanj: stroški prodaje

Prodaja vašega doma ima nekaj precej visokih stroškov. Verjetno boste morali izvesti nekaj posodobitev facelift / style, da boste dosegli najboljšo ceno, v odstopniških provizijah lahko imate 6% ali več. Če s prodajo zaslužite dovolj, bi lahko davki na kapitalski dobiček močno prihranili od vašega zaslužka.

Zmanjšanje števila stanovanj: stroški selitve

Nato morate kupiti ali najeti nekje novo, da lahko živite. Če je novo mesto veliko manjše, boste morda morali kupiti manjše pohištvo, namesto da bi uporabili le tisto, kar imate. Potem so tu še vsi stroški, ki nastanejo s selitvijo: stroški zapiranja, dejanski premiki (in tokrat boste morda potrebovali pomoč pri pakiranju, da si privoščite hrbet) in številne druge primere, o katerih ne boste vedeli, dokler tega ne storite.

Zmanjšanje velikosti doma: Neopredmetena sredstva

Morda se vam selitev v sončno podnebje zdi kot uresničitev sanj, vendar vse življenje zapuščate prijatelje, družino, skupnost in zdravnike, s katerimi ste čez čas gradili odnose. Plaža je lepa, toda druženje s prijatelji in družino bi lahko bilo boljše.

"Odnosi so pomembni in jih ni tako enostavno razviti, kot bi radi domnevali. Zaradi tega dejstva ne obravnavajte tega vprašanja premalo. V svojem novem domu morda ne boste sklepali novih prijateljstev tako enostavno, kot ste jih imeli v starem ... glede na to, da ste zdaj v drugačni življenjski fazi, "pravi Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, predsednik podjetja Strategik Bogatstvo.

Mimogrede, verjetno mislite, da je vaša hiša vredna več, kot je v resnici, zato se prepričajte, da se z nekaj nepremičninskimi agenti pozanimate o morebitni prodajni ceni in morda plačate za oceno nepremičnine, preden se obvezujete na spremembo.

Vse to pomeni eno: Vse stroške, povezane s selitvijo, morate preveriti, če je smiselno. „Pomembna je tudi priprava primerjave starih stroškov doma in novih stroškov. Ali bo imel novi dom na primer višje ali nižje gospodarske javne službe? Ali bo imel novi dom večje ali manj stroške potovanja ali potovanja, če želite obiskati ljubljene, opraviti naročila, se zaposliti? Pred selitvijo upoštevajte stroške zavarovanja, davke na nepremičnine, dajatve HOA in stroške. Razlike so lahko velike in presenetljive glede na regijo, "pravi Elyse Foster, direktor CFP®, direktor Harbor Financial Group.

To ne pomeni, da ne boste dosegli dobička: Študija Centra za raziskave upokojevanja v Boston Collegeu je pokazala, da vam bo znižanje z 250.000 USD na 150.000 $ doma verjetno odtegnilo približno 6.250 dolarjev na leto ali 520 USD na mesec, kar je velika vsota za povprečnega upokojenca. Številke, kakršne so te, so izključno hipotetične. Za izobraženo izbiro boste morali izračunati lastne številke. In to je vse, preden začnete razmišljati o zdravju.

Skrbi za zdravje

S starostjo bo vaše zdravje postalo odločnejši dejavnik pri vseh odločitvah. Če imate (ali vaš zakonec) težave z mobilnostjo, dvonadstropni dom verjetno ni najboljše mesto za življenje. Omogočite lahko nastanitvene zmogljivosti, vendar so stroški lahko visoki.

Po drugi strani pa, če ima vaša trenutna postavitev manj stopnic ali je vse v enem nadstropju, širitev nekaj vrat za sprehajalce ni toliko v primerjavi s stroški prodaje in selitve. Če ste mlajši in razmišljate o staranju staršev (ali se veselite, da bo to eden), nadgradite prenovo doma z uporabo tako imenovanih univerzalnih oblikovalskih standardov - namenjenih ljudem v vseh življenjskih obdobjih. To vam bo omogočilo, da ostanete v svojem domu tako dolgo, kot bi želeli, ne da bi vam bilo treba narediti spremembe za poznejša leta.

Seveda so resnejši pomisleki v zvezi z zdravjem lahko razlog za selitev v neko obliko stanovanja za starejše, vendar to ni vprašanje zmanjšanja števila.

Srednje tleh

Če niste prepričani, kaj bi naredili, je treba raziskati sredino. Namesto da bi prodali, si lahko najamete dom in se preselite v nekaj manjšega, z uporabo izkupička od najemnine in banko dodatnega denarja.

»Na koncu prodajate svoj dom, lahko povzroči velike motnje v vaši finančni strategiji. Vedno razmislite o alternativi najema vašega doma dobrim najemnikom, ki bodo plačali premijo za vaše premoženje. To vam omogoča, da ste upokojljivi s svojim življenjskim slogom. Ne glede na to, ali se boste odločili, da se boste preselili v stanovanje ali potovali po svetu, imate zdaj novo obliko dohodka, «pravi Timothy W. Hooker, AIF®, partner pri Dynamic Wealth Solutions.

Verjetno boste potrebovali podjetje za upravljanje, še posebej, če nimate izkušenj kot najemodajalec. Toda celo dodajanje teh stroškov prihrani vse stroške prodaje in vam omogoča, da še naprej vplačujete naraščajočo vrednost svojega doma. Očitno ne storite tega, če ne boste zbrali dovolj dodatnega denarja, razen če je vaš drug cilj preizkušanje novega mesta ali potrebe po življenju v enem samem nadstropju.

Lahko bi tudi najeli sobo ali del svojega doma, vendar raje hodite, še posebej, če gre za nekoga, ki ga ne poznate. In preučite se o lokalnih odlokih o sostanovalcih, ne samo o tem, ali ga lahko imate v svoji soseščini, ampak kaj se zgodi, če ga želite izseliti.

Drugi razlogi za prodajo

Če ste se odplačali od doma, je smiselno, da se ga držite, ne da bi se obremenjevali. Vendar je včasih prodaja še vedno najboljša ideja. Če nameravate veliko potovati, boste morda potrebovali le majhen kraj za klic domov. Če potrebujete obsežno in stalno zdravstveno oskrbo, ki je v vaši lokalni ali regionalni bolnišnici ne more podpreti, se lahko tudi svetuje preselitev.

Spodnja črta

Kot upokojenec upate, da se boste lahko odločili, kako živite, ki ne osredotočajo na denar. Če imate radi svoj dom in vse spomine, ki jih ima, boste morda ostali, tudi če ima malo finančnega smisla. Zakaj? Ker lahko.

Kako veste, ali bi ga morali prodati? Zmečkajte številke. Izračunajte vnaprejšnje stroške selitve in jih primerjajte z letnimi prihranki, ki jih boste realizirali. Majhen dobiček verjetno ni vreden vašega časa, toda znatni prihranki bi lahko imeli smisel.