Potrebujete tako pismo, kot tudi voljo

Vsi vedo, da morajo narediti oporoko, vendar je še en manj znan dokument enako ključen. Nima pravnega položaja, zato ne more nadomestiti oporoke, toda pismo o nameri (LOI), imenovano tudi poučno pismo, lahko ima vaše praktične in čustvene vrednosti za vaše ljubljene.

Na praktični ravni pismo vključuje informacije, ki jih bodo potrebovali vaša družina in prijatelji, da bi se lahko spoprijeli, če boste umrli ali iz katerega koli razloga ne morete ukrepati. V njem bi moralo biti navedeno vse, od gesla za vaše spletne finančne račune do glasbe, ki jo želite predvajati na pogrebu.

Na čustveni ravni bi to lahko bilo vaše zadnje sporočilo ljubljenim. Samo vi veste, kaj bi jim radi rekli.

Pismo naj bo namenjeno vašemu zakoncu, otroku, tesnemu prijatelju ali družinskemu članu. Kopija naj gre izvršitelju oporoke.

Ključni odvzemi

• Pismo o nameri ali navodilo je bolj oseben in podroben dokument kot oporoka.
• Za začetek pismo navaja praktične podatke, ki jih bodo potrebovali vaši ljubljeni.
• Pismo je lahko koristno v drugih nujnih primerih, kot sta nesreča ali zdravstvena kriza.

Dejstva za kritje

Oporoka se prebere šele po smrti osebe. Navodila bodo morda potrebna tudi v drugih nujnih primerih, na primer pri nesreči ali medicinski krizi, zaradi katere ne morete komunicirati.

Delno pismo o nameri vključuje vse praktične informacije, ki jih ljubljena oseba potrebuje za ukrepanje v vaši odsotnosti. To lahko vključuje:

• Gesla, PIN in številke računov likvidnih sredstev, vključno z bančnimi, posredniškimi, pokojninskimi in drugimi naložbenimi računi.
• Gesla za vaše e-poštne in socialne račune.
• Imena in kontaktni podatki bankirjev, posrednikov, odvetnikov in vseh drugih strokovnjakov, ki upravljajo z vašim premoženjem.
• Seznam vaših upravičencev in njihovi kontaktni podatki.
• Lokacija naslovov ali dejanj za vaš dom in vse druge nepremičnine, ki jih imate v lasti.
• Lokacija ključev katerega koli sefa.
• Kontaktni podatki za upnike, ki imajo hipoteke, kreditne kartice in druga posojila.
• Kontaktni podatki za zavarovalno kritje, zlasti življenjsko zavarovanje.
• Navodila za nego vaših hišnih ljubljenčkov.
• Neuradne informacije o raztrosu premoženja, na primer o tem, kdo dobi sentimentalno posest ali dediščino. (Vaša volja lahko navaja, da je treba te članke distribuirati v skladu s pismom.)
• Seznam vseh sredstev, kot so umetnine, čolni, vozila in nakit, pa tudi groba ocena njihove trenutne vrednosti. Vključite lahko nasvete, kje se lahko prodaja premoženje, na primer kontaktne podatke avkcijskih hiš ali trgovcev z umetninami.
• Seznam dobrodelnih organizacij za prejem donacij.
• Specifična lokacija vašega rojstnega lista in nedavne kopije vseh finančnih izjav in izjav o socialni varnosti, davčnih napovedih in pravnih dokumentov, kot so oporoke in skladi.

Pismo o nameri mora zajemati vse, od vaših finančnih in digitalnih gesel in PIN do številke potnega lista in glasbe, ki jo želite predvajati na pogrebu.

Končne misli

Kaj bi bilo treba poleg finančnih in logističnih osnov še vključiti? "V dokumentu so preprosto nekatere stvari, ki jih običajno ne moremo reči, vendar so pomembne, " pravi Giardini-Russell. "Spominjam se, da je tašča prijateljice umrla - in bila je bolna mesece. Pri načrtovanju pogreba je bila velika dilema: "Kateri stranski krožnik bi Carol želela s pršutom?" Odločili so se za kolešško. Zaradi malenkosti je preživela družina povsem zmedena.

"Najboljši del teh dokumentov je, da jih oseba piše, in vam ni treba iti k odvetniku, da bi to storili. Je dodatek oporoki ali zaupanju; teh elementov ne nadomešča, lahko pa na dokument doda topel in neizrazit obraz. "

Pismo o nameri ohranja tudi vaš glas, pravi Miranda, ki poziva vse, naj ustvarijo tudi to za svojo čustveno vrednost. "Navadno so zelo, zelo osebne, " ugotavlja. "To je zadnje, kar človek reče s svojimi besedami.

„Nikoli več ne pišemo pisem. Čeprav pisma o nameri ni treba pisati ročno, je imeti nekaj, kar je v roko vaše ljubljene, zelo dragoceno. "Miranda hrani dragoceno pismo, ki ga je napisal njen pokojni dedek Paulino.

Kaj je pomembno

Kljub temu, kako koristna so ta pisma, le redki finančni strokovnjaki razmišljajo, da bi jih omenili, pravi Joanne Giardini-Russell, finančna načrtovalka v Farmington Hills, Mich., Ki strankam koncept uvaja z izrazom "etična volja".

"Moja panoga opravlja zelo slabo delo in se pogovarja o pomembnih stvareh, " pravi. "Ves dan bodo prikazovali tortne karte, ne pa govorili o vrednotah osebe, s katero sedijo. Ne marajo govoriti o tem, kaj je pomembno za ljudi znotraj. Stranke so slišale besedo "volja" in večina mojih strank je zaupala. Všeč mi je etična volja kot neke vrste prekrivanje zaupanja ali volje. "

Giardini-Russell kot predlogo pogosto deli svoje pismo o nameri. »Odziv strank je neverjeten. Tako preprosto stvar je ustvariti in gledajo me, kot da sem genij, «pravi.

"To ni dobro znana stvar, " se strinja Isabel Miranda, odvetnica v Bloomfield-u, ameriška zvezna država, ki je specializirana za skladi in posesti. "V starih časih je bila ta vrsta dokumentov običajna, saj so ljudje določali, kje jih želijo pokopati, ... koga obvestiti o njihovi smrti in kakšna posebna darila. To je zasebni dokument, v nasprotju z javno naravo branja oporoke. "

Osebna opomba

LOI sem imel od zgodnjih dvajsetih let, ko sem bil samski in sem imel malo premoženja. A potoval sem po svetu, pogosto daleč od doma, včasih v grobih pogojih in pogosto sam. Če bi se mi kaj zgodilo, bi morali drugi vedeti, kaj storiti s svojimi stvarmi, psom in celo svojim telesom. Poleg vsega zgoraj naštetega mine tudi moja zdravstvena anamneza, vse do moje krvne skupine. V njej so navedeni vozniško dovoljenje in številka potnega lista ter datumi veljavnosti za vsakega. Vključil sem tudi ves neporavnani dolg z zneskom, ki ga trenutno dolgujem, in obrestno mero. (Za povezano branje glejte "Kako je pravno zavezujoče pismo o nameri?")