4 načine Trump, GOP poskuša spremeniti posojila študentov

Poskus sledenja dogajanju v svetu študentskih posojil je lahko v teh dneh vrtoglava izkušnja. To je zato, ker je Trumpova administracija in zakonodajna zakonodaja, ki jo nadzira GOP, predlagala niz drznih potez, namenjenih pretresu industrije in oslabitvi moči regulatorjev.

Nekatere ideje se že uresničujejo. Ameriško ministrstvo za izobraževanje je pod tajnico Betsy DeVos razbremenilo omejitve za neprofitne šole, ki imajo višje od povprečnih neplačanih stopenj, in poskušalo omejiti sposobnost držav za urejanje zveznih posojil. Oddelek si je celo prizadeval za stranski nadzor nad zveznimi posojili s strani Urada za finančno zaščito potrošnikov, kar je pomagalo, da je avgusta 2018 odstopil varuh študentskih posojil CFPB Seth Frotman.

Poslanci GOP so uspešno uvedli tudi konkretnejše spremembe. Med njimi: davčni račun, s katerim se je končal odbitek šolnine za študente, ki so podrobno razdelili svoje davčne napovedi (čeprav je zakon podprl ameriško davčno dobropis).

Kljub temu se usoda nekaterih drugih potencialnih sprememb še vedno odvija. Sledi nekaj predlogov, ki bi jih posojilojemalci lahko videli v bližnji prihodnosti.

Manj možnosti vračila posojila

Študenti z zveznimi posojili, ki predstavljajo levji delež na trgu, imajo trenutno osem različnih možnosti odplačevanja. Lahko se odločijo za fiksna plačila v času trajanja posojila, postopoma povečajo plačila s „diplomiranim“ načrtom ali izberejo možnost, ki temelji na dohodku.

Trumpova administracija želi omejiti število načrtov odplačevanja dohodka na samo enega, kar bo po njegovem mnenju postopek sprejemanja odločitev za posojilojemalce manj zapleteno. Predlog bi omejil mesečna plačila na 12, 5% diskrecijskega dohodka in odpustil dodiplomski dolg po 15 letih (ali 30 let za podiplomske študente). Trenutno teh posojil ne odpuščamo od 20 do 25 let, odvisno od možnosti odplačevanja. (Oglejte si, kako študentski dolg ovira pokojninske prihranke .)

Konec posojilnih subvencij

Zakon, ki v veliki meri oblikuje naš sistem srednješolskega izobraževanja, Zakon o visokem šolstvu iz leta 1965, ni bil obnovljen že več kot desetletje. Skupina kongresnikov GOP ga poskuša nadomestiti z Zakonom o spodbujanju resničnih priložnosti, uspeha in blaginje z izobraževanjem (PROSPER), ki bi imel pomembne posledice za študente in posojilojemalce.

Poenostavila bi sedanji FAFSA, na primer obrazec za finančno pomoč, za katerega mnogi menijo, da je po nepotrebnem zapleten. In združil bi različne možnosti zveznih donacij, ki temeljijo na potrebah, v en program - čeprav z manj skupnimi dolarji.

Predlog zakona bi prav tako končal prakso plačevanja obresti za posojila, medtem ko študenti še vedno obiskujejo pouk. To je ugodnost, ki so jo do zdaj uživali prejemniki "subvencioniranih" zveznih posojil. Če pa PROSPER postane zakon zemljišča, bi bila vsa posojila neodplačna. To pomeni, da bi vsem študentom dolgovali obresti za posojila, ko so še na fakulteti, namesto da bi lahko čakali do potem, da jih začnejo odplačevati. (Glej: Zvezni neposredni posojili: Subvencionirani v primerjavi z neodplačenimi podrobnostmi.)

Poenostavljeni zvezni posojili

Zakon PROSPER v sedanji obliki vključuje tudi določbo, ki bi s 1. julijem 2019. združila vse zvezne programe posojil za podzakonce, študente in starše v en sam program. Republikanski sponzorji znova trdijo, da to pomaga poenostaviti postopek izposoje.

A glede na omejitve zadolževanja, ki jih zakon postavlja, je težko ne dojemati tega, da bi zmanjšali vlogo zvezne vlade na trgu študentskih posojil. V skladu z zveznim posojilom ONE neodvisni študenti ne bi mogli vzeti več kot 39.000 dolarjev zveznih posojil v svoji življenjski dobi. Študentom, ki jih starši ne bi zahtevali kot vzdrževani člani, bi znašala zgornja meja v višini 60 250 dolarjev, sami starši pa bi bili omejeni na največ 56, 250 dolarjev posojila na otroka.

Če bo sprejeto, bi to lahko prisililo manj premožne družine, da premostijo vrzel z zasebnimi študentskimi posojili, ki so za razliko od zveznih posojil odvisna od kreditne sposobnosti prosilca. Tisti, ki imajo slabo kreditno sposobnost, težko dobijo potrebno financiranje ali pa bi na koncu plačali bistveno višje obrestne mere, kot bi jih dobili z zveznim posojilom.

Odprava odpuščanja posojila

Za nekatere diplomante je delo v vladi ali neprofitna organizacija po fakulteti način, da družbi naredijo nekaj dobrega - tudi če to pomeni znatno znižanje plač. Od leta 2007 je odpuščanje javnih študentskih posojil (PSLF) Program je to odločitev nekoliko olajšal. (Glej tudi odpuščanje študentskega posojila: kako deluje? )

PSLF odpravi preostanek na vašem študentskem posojilu, če delate v katerem koli od teh sektorjev, potem ko opravite 120 mesečnih plačil po urniku. Program je bil odličen za razmeroma majhno število posojilojemalcev, ki izpolnjujejo pogoje, vendar je za zvezno vlado drag .

Kongres je marca sprejel račun o porabi, ki je 350 milijonov dolarjev usmeril v program odpuščanja posojil. Toda vzpostavitev programa ONE Posojilo bi učinkovito ubila PSLF za nove posojilojemalce. S tem bi stric Sam prihranil na stroških, vendar zagovorniki PSLF trdijo, da bi s tem prenehali bodoče diplomante od službe v javnem sektorju.

Spodnja črta

Vmesne volitve bodo imele velike posledice za poljubno število političnih točk. Študentska posojila niso izjema. Če bo GOP lahko obdržal nadzor nad obema kongresnima parlamentoma, ima veliko boljše možnosti za uvedbo sprememb, ki bodo poenostavile možnosti posojila, a tudi zmanjšale vlogo vlade pri financiranju fakultete. (Oglejte si našo vadnico: Vse o študentskih posojilih .)