7 ETF z nizkimi stroški za vaše 401 (k)

Številni 401 (k) pokojninski računi so močno obremenjeni z vzajemnimi skladi, vendar obstajajo boljše možnosti. Sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF) imajo preglednejšo strukturo pristojbin, z njimi se lahko trguje na bolj natančen način in imajo veliko manj režijskih stroškov. To pomeni manj letnih pristojbin, da zmanjšate donos portfelja.

Če ste vlagatelj, ki želi kar najbolje izkoristiti svojih 401 (k), potem boste morda želeli razmisliti o vlaganju v ETF z nizkimi stopnjami stroškov. Teh sedem je dobro upoštevati. Vsi podatki so trenutni od prvega četrtletja 2019.

Ključni odvzemi

• Če niste zadovoljni s pristojbinami, ki jih plačujete upravljavcem vzajemnih skladov na svojem pokojninskem računu, boste morda želeli razmisliti o prehodu na ETF, če je to mogoče.
• ETF (borzni sklad) deluje podobno kot indeksni vzajemni sklad, vendar ima manjše stroške ter večjo likvidnost in prožnost.
• Tu navajamo sedem najboljših ETF-jev za pokojninski račun na podlagi premoženjskega razreda in z nizkimi količniki odhodkov.

1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Izdajatelj: Državna ulica SPDR
• Dividenda: 5, 74 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 09%

Indeks Standard in Poor's 500 (S&P 500) je že dolgo veljal za zvočni indeks ameriške borze. Indeksni skladi S&P 500 so bili desetletja priljubljeno upokojensko gospodarstvo. Špijunka samo ponovno zakupi to staro stanje pripravljenosti, z nižjimi stroški in manj papirja kot pri tradicionalnih indeksnih skladih. Ta ETF je odličen dodatek k vsakemu portfelju 401 (k) in institucionalni vlagatelji vam bodo povedali, da bi morali indeksni skladi S&P 500 igrati vlogo pri večini pokojninskih računov.

2. Vanguard ETF (VTI)

• Izdajatelj: Vanguard
• Dividenda: 2, 88 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 04%

Vanguardov ETF na skupnem trgu delnic je alternativa drugim skladom tržnega indeksa. VTI vlagateljem izpostavlja celoten Nasdaq in NYSE z vrednostnimi papirji iz vseh sektorjev in segmentov. Ta ETF ima razmerje med izdatki, ki je najbolj oddaljeno, ogromno količino sredstev v upravljanju in dober uspeh s solidnimi donosnostmi.

3. iShares Core ETF (AGG)

• Izdajatelj: BlackRock iShares
• Dividenda: 2, 52 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 05%

Zaradi dolgoročne stabilnosti trga obveznic je AGG odlična izbira za mlade vlagatelje, ki v svojih 401 (k) potrebujejo trdna sredstva. AGG daje vlagateljem delež na trgu obveznic, ne da bi za to potreboval določen čas. Zaradi takšne prilagodljivosti in enakomerne zmogljivosti je ta ETF kljub relativno nizkim donosom dobra izbira za 401 (k).

4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• Izdajatelj: BlackRock iShares
• Dividenda: 1, 17 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 67%

Nastajajoči trgi so lahko vznemirljivi, saj so nestanovitni, kar ni vedno najboljša lastnost za pokojninsko naložbo. Toda iShares MSCI Emerging Markets ETF je dober način za dodajanje nadzorovane količine nestanovitnosti v vaš pokojninski sklad. Ključno je, da bodite preudarni in ne prekomerno izpostavljate upokojitve na nastajajoče trge, ne da bi svoje 401 (k) zasidrali v obveznice in indeksne sklade. Glede na to je EEM v letu 2018 dosegel nadpovprečno uspešnost, razvijajoči se trgi, kot sta Kitajska in Indija, pa rastejo sorazmerno s preostalim svetovnim gospodarstvom.

5. Vanguard vrednost ETF (VTV)

• Izdajatelj: Vanguard
• Dividenda: 2, 83 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 05%

VTV vlagateljem izpostavlja vrsto vrednostnih papirjev z veliko kapico, kot so Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson in Berkshire Hathaway. Če 401 (k) dodate ETF, kot je Vanguard Value, je odličen način za diverzifikacijo stran od indeksnih skladov, hkrati pa tveganje še vedno ohranjate razmeroma nizko.

6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Izdajatelj: iShares
• Dividenda: 1, 88 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 19%

Na nek način je indeks Russell 2000 enak S&P 500. Namesto da bi sledil 500 modrim žetonom, Russell indeksira 2000 vrednostnih papirjev z majhno kapico. IShares Russell 2000 ETF je odličen dodatek k vašim 401 (k), če verjamete, da bo večina rasti ameriškega gospodarstva v naslednjih 20 letih prišla iz manjših podjetij. IWM daje vlagateljem delež Russell indeksa s sorazmerno nizkim količnikom stroškov, zaradi česar je edinstveno primeren za dolgoročno vlaganje.

7. iShares iBoxx $ ETF (HYG) z visokim donosom

• Izdajatelj: iShares
• Dividenda: 4, 69 USD
• Razmerje odhodkov: 0, 49%

Korporativne obveznice so lahko dobra alternativa blagajniškim zapisom, saj vlagateljem ponujajo večje donose zavarovanega dolga. ETF iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond se osredotoča na korporacije z bonitetno oceno BB, ki se mešajo v nekaj AAA obveznic z nekaterimi, ki so ocenjene z B in nižjimi. Dodajanje HYG na 401 (k) je dober način za združevanje nekaterih korporacijskih zapisov s svojimi državnimi obveznicami.