8 finančnih nasvetov za mlade odrasle
Na žalost osebne finance v večini srednjih šol ali visokih šol niso obvezen predmet. Zaradi pomanjkanja osnovne finančne izobrazbe mnogi mladi odrasli nimajo pojma, kako upravljati svoj denar, zaprositi za kredit in kako se rešiti ali zadržati dolga. Za lažji začetek si bomo ogledali osem najpomembnejših stvari, ki jih morate razumeti o denarju, če želite živeti udobno in uspešno življenje.
# 1. Naučite se samokontrole
Če imate srečo, so vas starši naučili te veščine, ko ste bili otrok. Če ne, ne pozabite, da prej ko se boste naučili likovne umetnosti odlašanja z užitkom, prej boste lažje vzdrževali svoje finance. Čeprav lahko izdelek brez napora kupite na kredit v trenutku, ko ga želite, je bolje počakati, da denar dejansko ne prihranite. Ali res želite plačati obresti za par kavbojk ali škatlo z žiti?
Če običajno kupujete vse kreditne kartice, ne glede na to, ali lahko konec meseca v celoti plačate svoj račun, boste te izdelke še vedno plačevali čez 10 let. Če želite obdržati kreditne kartice zaradi faktorja ugodnosti ali koristi, ki jo ponujajo, poskrbite, da boste ob prihodu računa vedno v celoti plačali svoje dobroimetje in ne nosite več kartic, kot jih lahko spremljate.
# 2. Nadzirajte svojo finančno prihodnost
Če se ne naučite upravljati s svojim denarjem, bodo drugi našli načine, kako ga (napačno) upravljati namesto vas. Nekateri od teh ljudi so lahko naklepni, kot brezobzirni finančni načrtovalci, ki temeljijo na provizijah. Drugi so morda dobronamerni, vendar morda ne vedo, kaj počnejo, kot je babica Betty, ki resnično želi, da kupite hišo, čeprav si lahko privoščite samo izdajalno hipoteko z nastavljivo obrestno mero.
Namesto da se za nasvete zanašate na druge, se pozanimajte in preberite nekaj osnovnih knjig o osebnih financah. Ko se oborožite z osebnim finančnim znanjem, ne pustite, da bi vas kdo zaskrbel - naj gre za pomembnega drugega, ki počasi sifrira vaš bančni račun ali prijateljev, ki želijo, da vsak vikend odidete in z njimi napihnete tone denarja. Razumevanje, kako deluje denar, je prvi korak k temu, da denar deluje za vas.
# 3. Vedite, kam gre vaš denar
Ko boste prebrali nekaj osebnih finančnih knjig, boste ugotovili, kako pomembno je zagotoviti, da vaši stroški ne presegajo vaših prihodkov. Najboljši način za to je proračun. Ko boste videli, kako se jutranja java sešteje v mesecu dni, boste ugotovili, da lahko majhne, obvladljive spremembe vaših vsakodnevnih stroškov prav tako močno vplivajo na vaše finančno stanje kot zvišanje.
Poleg tega bo znižanje vaših mesečnih stroškov na najnižji možni ravni tudi sčasoma prihranilo velike dolarje. Če zdaj ne zapravljate denarja za šiviljsko stanovanje, si boste morda privoščili prijeten apartma ali hišo, preden boste to vedeli.
# 4. Začnite sklad za nujne primere
Ena izmed pogosto ponavljajočih se mant o osebnih financah je "plačaj se najprej." Ne glede na to, koliko dolgujete v študentskih posojilih ali dolgu na kreditnih karticah, in ne glede na to, kako nizka plača se vam zdi, je pametno, da v svojem proračunu najdete kakšen znesek - kakršen koli znesek -, ki ga vsak mesec prihranite v izrednem skladu.
Če imate denar prihranka, ki ga boste porabili za nujne primere, vas lahko resnično finančno izognete težavam in vam pomagate bolje spati ponoči. Tudi, če se navadiš varčevati denar in ga obravnavati kot nedvomen mesečni "strošek", boš kmalu prihranil več kot samo denar v nujnih primerih: denar za pokojnino, denar za počitnice in celo denar za domov plačilo.
Ne odtujite denarja samo pod vzmetnico; vstavite ga v visokokakovostni varčevalni račun, potrdilo o vlogi ali račun denarnega trga. V nasprotnem primeru bo inflacija znižala vrednost vaših prihrankov.
# 5 Začnite varčevati za upokojitev
Tako kot ste se odpravili v vrtec z upanjem, da vas bodo starši pripravili na uspeh v svetu, ki je bil videti pred mnogimi časi, se morate na upokojitev pripraviti že vnaprej. Zaradi načina, kako delujejo sestavljene obresti, prej ko začnete varčevati, manj glavnice boste morali vložiti, da boste končali z zneskom, ki ga morate upokojiti, in prej boste lahko poklicali delo "možnost" namesto "nujnost."
Pokojninski načrti, ki jih sponzorirajo podjetja, so še posebej dobra izbira, ker boste morali vložiti dolarje pred obdavčitvijo in so omejitve prispevkov običajno visoke (veliko več, kot lahko prispevate k posameznemu pokojninskemu načrtu). Tudi podjetja se pogosto ujemajo z delom vašega prispevka, kar je, kot da bi dobili brezplačen denar.
# 6. Pridobite davke
Pomembno je razumeti, kako delujejo davki na dohodek, še preden prejmete prvo plačo. Ko vam podjetje ponudi začetno plačo, morate vedeti, kako izračunati, ali vam bo ta plača po davkih zagotovila dovolj denarja za izpolnitev vaših finančnih ciljev in obveznosti. Na srečo obstaja veliko spletnih kalkulatorjev, ki so umazani odpravili določanje lastnih davkov na plače, na primer Paycheck City. Ti kalkulatorji vam bodo prikazali svojo bruto plačo, koliko gre za davke in koliko vam bo ostalo, kar je znano tudi kot neto ali plača od doma.
Na primer, 35.000 ameriških dolarjev na leto v New Yorku vam bo po davkih brez oprostitev v letu 2016 ostalo približno 26 399 dolarjev, ali približno 2200 dolarjev na mesec. Če prav tako razmišljate, da bi v iskanju povišanja plače zapustili eno službo za drugo, boste morali razumeti, kako bo vaša mejna davčna stopnja vplivala na povišanje in da se bo povečala plača s 35.000 na leto na 41.000 dolarjev na leto ne bo vam prinesel dodatnih 6000 ali 500 USD na mesec - le dodatnih 4, 144 USD ali 345 USD na mesec (spet se bo znesek razlikoval glede na vašo državo prebivališča). Tudi na dolgi rok vam bo bolje, če se boste naučili sami pripravljati letno davčno napoved, saj naokoli plava veliko slabih davčnih nasvetov in napačnih informacij.
# 7. Pazite na zdravje
Če se vam zdi srečanje mesečnih premij za zdravstveno zavarovanje nemogoče, kaj boste storili, če boste morali na urgenco, kjer lahko en sam obisk zaradi manjše poškodbe, kot je zlomljena kost, stane več tisoč dolarjev? Če niste zavarovani, ne čakajte še en dan, da se prijavite za zdravstveno zavarovanje; lažje je, kot si misliš, da bi se pri prometni nesreči zavrtel ali potoval po stopnicah.
Denar lahko prihranite tako, da dobite ponudbe pri različnih ponudnikih zavarovanj in poiščete najnižje cene. Tudi z vsakodnevnimi koraki, da boste zdravi, kot je uživanje sadja in zelenjave, ohranjanje zdrave telesne teže, vadba, kajenje, uživanje alkohola v presežku in celo obrambna vožnja, se boste zahvalili po cesti, ko niste Ne plačujem pretiranih zdravstvenih računov.
# 8. Varujte svoje bogastvo
Če želite zagotoviti, da ves težko prislužen denar ne izgine, boste morali sprejeti ukrepe za njegovo zaščito. Če najemate, si priskrbite zavarovanje najemnika, da zaščitite vsebino svojega kraja pred dogodki, kot so vlom ali požar. Zavarovanje invalidnosti dohodka ščiti vaše največje premoženje - zmožnost zaslužka - z zagotavljanjem stalnega dohodka, če zaradi bolezni ali poškodbe kdaj ne morete delati dlje časa.
Če želite pomagati pri upravljanju svojega denarja, poiščite finančni načrtovalec, ki bo plačan samo za plačilo, da vam bo zagotovil nepristranske nasvete, ki so v vašem interesu, namesto finančnega svetovalca, ki temelji na proviziji, ki zasluži denar, ko se prijavite z naložbami, ki jih podpira njegovo podjetje. Svoj denar boste tudi želeli zaščititi pred davki, kar je enostavno storiti s pokojninskim računom, in inflacijo, kar lahko storite tako, da zagotovite, da ves svoj denar zaslužite z vozili, kot so varčevalni računi z visokimi obrestmi, denar tržni skladi, CD-ji, delnice, obveznice in vzajemni skladi.
Spodnja črta
Ne pozabite, da za upravljanje financ ne potrebujete nobenih domišljijskih stopenj ali posebnega ozadja. Če za svoje življenje uporabljate teh osem finančnih pravil, ste lahko tako osebno uspešni kot moški s težko pridobljenim MBA.