8 načinov za pomoč družinskim članom v finančnih težavah

V stiski je veliko ljudi, na katere se mnogi obrnejo po pomoč, svoji ljubljeni osebi in družinskim članom. Ljudje pogosto padejo v finančne težave, če doživijo nenadno izgubo službe ali na njih vplivajo dragi zdravstveni računi. Številni dobronamerni družinski člani so se zaradi težav zaljubljenega znašli v finančnem breznu.

Oglejmo si nekaj možnosti, za katere lahko pomagate družinskim članom v finančnih težavah, ne da bi se pri tem poškodovali.

Ključni odvzemi

• Ko se ljubljena oseba finančno spopada, se pred odločitvijo za pomoč ustavite in razmislite, ali je težava začasna ali razširjena in ali imata načrt, kako se istim pastem izogniti v prihodnosti.
• Če se odločite za pomoč, se prepričajte, da imate med vami in osebo jasno dogovorjeno o obliki pomoči, na primer posojila ali darila, in kakršnih koli pogojih vračila.
• Če želite osebi izročiti nekaj v celoti, razmislite o tem, ali jim bo dal denar, plačal enega od računov neposredno ali jim zagotovil brezgotovinsko pomoč, na primer darilne kartice ali določena sredstva, ki jih potrebujejo.
• Razmislite, ali jim boste zagotovili službo, če boste sposobni, ali jim pomagajte pri oblikovanju načrta plačila računov ali dostopa do lokalnih virov, kot sta poklicno svetovanje ali programi usposabljanja.
• Če jim želite pomagati pri posojilu, razmislite, ali želite dati osebno posojilo ali podpisati posojilo, ki ga iščejo od banke ali druge finančne institucije.

1. Podarite denarno darilo

Če ima vaša ljubljena oseba kratkoročne težave z denarnim tokom, boste morda želeli podariti dokončno finančno darilo. Odločite se, koliko si lahko privoščite, da bi podarili, ne da bi se ogrožali finančno, nato pa bodisi dajte največji znesek, ki si ga lahko privoščite vse naenkrat (in naj vaša ljubljena oseba ve, da je tako) ali pa morda občasno ali redno dajte manjša darila osnova, dokler se situacija ne razreši. Prepričajte se, da je jasno razvidno, da je denar darilo in ne posojilo, ki ga je treba vrniti, zato ne boste ustvarili nerodne situacije za prejemnika darila.

Če nameravate nameniti veliko denarja, boste morali paziti na letno izključitev davka na darila, ki jo vsako leto določi Služba za notranje prihodke (IRS).

2. Naredite osebno posojilo

Vaš družinski član se lahko obrne k vam in zaprosi za kratkoročno posojilo. Odkrito se pogovarjajte, jasno izpišite pogoje posojila na papir in obe strani naj podpišeta. To bo pomagalo zagotoviti, da bo vsaka stranka jasna glede finančnega dogovora, ki ga skleneta. Nekaj ​​podrobnosti o posojilu, ki jih želite vključiti, je:

• Znesek posojila
• Ali bo posojilo pavšalno plačilo ali pa bo razdeljeno in izplačano v obrokih ob izpolnjevanju določenih pogojev (npr. Zavarovanje druge zaposlitve ali poplačilo obstoječega dolga)
• Obrestna mera, ki jo boste zaračunali za posojilo, in kako se bo izračunala (sestavljene ali preproste obresti)
• Termini zapadlosti plačila (vključno z datumom celotnega poplačila ali zapadlega obroka)
• Regres, če posojilojemalec ne plača posojila pravočasno ali v celoti (npr. Povečuje stroške obresti, preneha z nadaljnjimi plačili posojila ali pravnimi ukrepi)

Če boste posojali več kot 10.000 dolarjev in / ali boste večini posojilojemalcev zaračunali obrestno mero, ki je bistveno drugačna od aktivne obrestne mere, se boste morda želeli pogovoriti s davčnim strokovnjakom. Za posojila z nizkimi obrestmi med družinskimi člani lahko pride do edinstvenih davčnih posledic.

3. Sopodpiši posojilo

Vaša ljubljena oseba je morda zainteresirana za pridobitev posojila ali kreditne linije (LOC) za pomoč pri kratkoročnih finančnih potrebah, toda kaj, če za njegovo dobroimetje potrebuje pridobitev sopodpisnika? Bi bili pripravljeni podpisati posojilo ali LOC pri banki, kreditni uniji ali spletnem posojilodajalcu?

Preden preprosto rečete "da" in družinskemu članu v bistvu posodite dobro posojilo, je pomembno, da se zavedate, da obstajajo pravne in finančne posledice za sopodpisovanje posojila. Najbolj kritično je, da se pravno zavezujete, da boste odplačali posojilo, če tega ne izpolni drugi posojilojemalec. Posojilodajalec lahko proti vam sproži pravni postopek in zahteva, da plačate celoten znesek, tudi če bi imeli dogovor med vami in družinskim članom, da vam ne bi bilo treba plačevati.

To zamudno posojilo bo zdaj vplivalo tudi na vašo osebno kreditno sposobnost. Če torej vaša sestra / brat / stric ne izvede pravočasno in v celoti plačila posojila, lahko posojilodajalec kreditne urade prijavi negativno dejavnost računa, da vloži na vaše kreditno poročilo, kar lahko zniža vašo kreditno oceno.

Sopodpis posojila je resen posel. Dejstvo, da vaš družinski član potrebuje posojilodajalca, pomeni, da ga posojilodajalec tvega, da bi ga banka sama prevzela. Če banka ni prepričana, da bo odplačala posojilo, kakšna zagotovila imate, da jih bodo? To lahko pomeni tudi, da bi lahko imeli več težav pri pridobivanju posojila zase, ker tehnično posojilo in njegovo plačilo tudi tehnično prevzamete.

Preden podpišete posojilo, se prepričajte:

• Prosite za kopijo kreditnega poročila vašega družinskega člana, bonitetne ocene in mesečnega proračuna, tako da boste imeli natančno sliko njegovih financ in zmožnosti odplačila posojila.
• Osebno se sestanite z posojilodajalcem (če je mogoče) in se prepričajte, da razumete vse pogoje posojila.
• Pridobite kopije vseh dokumentov, povezanih s posojilom, vključno s plačilom odplačevanja.
• Prosite posojilodajalca, da vas pisno obvesti, če družinski član zgreši plačilo ali izvrši zamudo. Če se prej ali slej pozanimate o morebitnih težavah s poplačilom, lahko hitro ukrepate in zaščitite svoj kreditni rezultat.

Ko pomagate ljubljeni osebi v finančnih stiskah, obstaja nevarnost, da se sesujete v zanko posojil in plačil; da se temu izognete, se prepričajte, da so pogoji in struktura posojila ali darila vnaprej jasno opredeljeni.

4. Ustvarite načrt plačevanja računov

Pogosto se ljudje v finančni krizi preprosto ne zavedajo, kam gre njihov denar. Če imate izkušnje z uporabo proračuna za upravljanje lastnega denarja, boste morda lahko pomagali svoji družini pri ustvarjanju in uporabi proračuna. Če želite prebiti led, jim boste morda želeli pokazati svoj proračun in sistem plačevanja računov ter pojasniti, kako vam pomaga pri sprejemanju finančnih odločitev.

Ko boste skupaj sodelovali pri njihovem finančnem stanju, bo postopek opozoril na mesta, kjer bodo lahko zmanjšali stroške ali poskušali povečati svoj dohodek, da bodo lažje izpolnili svoje finančne obveznosti.

5. Zagotovite zaposlitev

Če vam ni dobro dati posojila ali dati denarnega darila, razmislite o tem, da najamete družinskega člana za pomoč pri potrebnih nalogah po dogovorjeni ceni. Ta stranska zaposlitev utegne iti daleč, da jim pomagate zaslužiti denar, ki ga potrebujejo za plačilo računov, in vam pomagajo dokončati vsa dela, ki jih odložite. Ureditev obravnavajte tako kot vsak drug zaposleni - jasno določite delo, ki ga je treba opraviti, roke in stopnjo plače. Ne pozabite vključiti določbo o tem, kako se spopadate s slabim ali nepopolnim delom.

Če nimate denarja, ki ga lahko daste ali posojate družinskemu članu s finančnimi sredstvi, se zavedajte, da so tudi vaš čas, potrpežljivost in sposobnost, da jim pomagate pri možganski nevihti in reševanju težav, dragocena sredstva.

6. Dajte brezgotovinsko pomoč

Če vam neprijetno ali noče dati denarja družinskega člana, razmislite o nedenarni denarni pomoči, kot so darilne kartice ali darilni boni. Imeli boste več nadzora nad tem, za kaj se bo porabil vaš denar, in v večini trgovin lahko preprosto kupite darilne kartice v različnih zneskih.

7. Predplačniške račune

Morda boste želeli razmisliti o predplačilu enega ali več rednih računov, ki jih vaša ljubljena oseba prejme (najemnine / hipoteke, račune za komunalne storitve ali zavarovalne premije), da bi jim pomagali med trenutnim finančnim krčem. Ponudba, da naredijo nekaj, na primer plačilo z avtomobilom, jim lahko pomaga, da se izognejo kratkotrajni krizi, in jim ponudijo malo dodatnega časa, ki ga potrebujejo za izhod iz svojega položaja.

8. Pomoč pri iskanju lokalnih virov

Enostavno si ne želite ali ne morete zagotoviti družinskega člana finančne pomoči ali praktične pomoči. Kljub temu lahko še vedno igrate ključno vlogo, če jim pomagate poiskati lokalne strokovnjake, ki jih bodo usmerili v pravo smer, na primer:

• Poklicni svetovalec in agencije za zaposlovanje
• Agencije za socialno varstvo in podobne službe
• Kreditni in dolžniški svetovalci
• Posojilodajalci, ki lahko zagotovijo kratkoročne rešitve

Spodnja črta

Najpomembnejši korak je, da se usedete s svojo ljubljeno osebo in natančno vprašate, kakšno pomoč potrebujejo, da se rešijo iz svojega trenutnega položaja. Od tam boste imeli boljšo predstavo o vrsti informacij in pomoči, ki jih potrebujejo. Na primer, če bodo morali zaslužiti več, jim lahko pomagate iskati zaposlitev in posodobiti življenjepis. Če potrebujejo pomoč pri poplačilu dolga na kreditni kartici, lahko pokličete lokalne agencije za kreditno svetovanje in se pozanimate, katere storitve ponujajo, koliko stanejo in kako bi lahko koristile družinskemu članu.

Družinski člani in denar niso vedno dobra kombinacija. Toda v težkih gospodarskih časih ali ko se srečujete z nepričakovanimi nujnimi primeri, bodo vaši ljubljeni resnično potrebovali vašo finančno pomoč. Preden se zavežete pomagati, dobro razmislite, kaj si lahko in česa ne morete privoščiti. Ne pozabite, da če so lastna sredstva omejena, obstajajo smiselni, učinkoviti in ustvarjalni načini za pomoč družinskim članom.