Prednosti vzajemnih skladov

Za vlagatelje, ki imajo omejen čas za preživljanje vzponov in padcev trgov, vzajemni skladi ponujajo dobro alternativo. Tu je nekaj razlogov, da se odrečete posameznemu zbiranju zalog in se obrnete na vzajemne sklade.

Diverzifikacija

Zlato pravilo vlaganja tako velikih kot majhnih vlagateljev je prizadevanje za razpršitev sredstev. To vključuje zmanjšanje tveganja za vaše premoženje z nakupom mešanice zalog iz različnih panog in naložb različnih vrst. Na primer, nakup maloprodajnih in industrijskih zalog zmanjša vpliv slabe četrtine na vašem portfelju v enem od teh sektorjev. In del denarja v obveznice vas ščiti pred naglim padcem zalog.

Ključni odvzemi

• Vzajemni skladi ponujajo diverzifikacijo ali dostop do najrazličnejših naložb, kot si jih lahko privošči posamezni vlagatelj.
• Pri investiranju s skupino obstajajo ekonomije obsega.
• Mesečni prispevki pomagajo vlagateljevim sredstvom rasti.
• Sredstva so bolj likvidna, ker so ponavadi manj nestanovitna.
• Investitor dobi profesionalne storitve upravljanja naložb.

Če želite doseči resnično raznolik portfelj, bi morali od številnih izdajateljev kupiti številne zaloge podjetij v različnih panogah in obveznice z različnimi datumi dospelosti. Tako širok izbor je izven dosega večine posameznih vlagateljev. Z nakupom vzajemnih skladov dobite takojšnjo diverzifikacijo.

Kljub temu je, da z vlaganjem v en vzajemni sklad morda ne boste dobili ustrezne diverzifikacije. Ne vložite vsega svojega denarja v en sam sektorski ali panožni sklad. Vzajemni sklad za nafto in energijo bi vam lahko razdelil denar na 50 podjetij, vendar če cene energije padejo, bodo vaši prihranki trpeli. Namesto tega poiščite sklad, ki bo razširil vaše premoženje med številne vodilne panoge. Izkoristili boste pop v katerem koli izmed njih in se izognili velikemu zadetku, če ima en sektor grobo leto.

Prednosti vzajemnih skladov

Ekonomija obsega

Najlažji način razumevanja ekonomije obsega je upoštevanje količinskega popusta. V mnogih trgovinah je več izdelka, ki ga kupite, manj stane. Deset krofov je lahko cenejši od treh. To se dogaja tudi pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev. Če kupite eno delnico, bo transakcijska provizija enaka, kot če bi kupili 1.000 delnic. To je zajeten zalogaj od vaše naložbe v eno delnico, zanemarljiv pa je zalogaj od 1.000 delnic.

Pristojbine se zelo razlikujejo. Preberite droben tisk, da boste razumeli, kakšne pristojbine boste plačali za naložbo v sklad.

Vzajemni skladi izkoristijo nakup in prodajo obsega, da zmanjšajo transakcijske stroške za svoje vlagatelje. Ko kupite vzajemni sklad, se razpršite, ne da bi plačevali od 10 do 20 transakcijskih provizij, s katerimi bi dobili podobno raznolik posamezen portfelj. In to so samo začetne pristojbine za nakup. Upoštevajte transakcijske provizije za vsako spremembo vašega portfelja in zbrane stroške.

Ločljivost

Lastnik vzajemnega sklada lahko vsak mesec vloži redno okroglo vsoto, recimo 100 ali 200 dolarjev. To daje investitorju še en majhen zalogaj številnih sredstev. Nasprotno pa bo trgovec z delnicami dobil eno ali dve delnici z neparnim številom dolarjev. Lahko pa investitor prihrani več mesecev, da dobi eno delnico Amazona.

Te periodične naložbe v vzajemni sklad prav tako omogočajo vlagatelju, da izkoristi prednosti povprečenja stroškov v dolarjih, strategije, ki portfelj blaži pred vplivom nestanovitnosti cen.

Torej, namesto da čakate, dokler ne boste imeli dovolj denarja za nakup dražjih naložb, lahko stopite takoj z vzajemnim skladom. Ta izbira zagotavlja dodatno prednost: likvidnost.

Likvidnost

Vlagatelj, ki ga je prizadela finančna nevarnost, bo morda moral v naglici prodati. To je lahko katastrofalno, če so sredstva napačno napadla. Običajno je to manj v vzajemnih skladih, ki zaradi diverzifikacije manj dišijo po vrednosti.

Pazite na morebitne provizije, povezane s prodajo, vključno s naknadnimi naknadnimi nakladami, ki so odštete od vašega celotnega zneska, ko prodajate sklad. Upoštevajte tudi, da vzajemni skladi, za razliko od delnic in skladov, s katerimi se trguje na borzi, sklepajo transakcije le enkrat na dan po izračunu čiste vrednosti sredstev sklada.

Strokovno vodenje

Ko kupujete vzajemni sklad, izberete tudi profesionalnega upravitelja denarja. Ta upravitelj odloča o tem, kako vložiti svoj denar na podlagi velikega števila raziskav in celostne strategije zaslužka. Samo vi se lahko odločite, ali vam je s tem bolj všeč kot s samim odločanjem.

Spodnja črta

Če se odločite, da se boste odpovedali zbiranju zalog in šli v vzajemni sklad, morate še sprejeti zadnjo naložbeno odločitev in to je, kateri sklad kupiti. Tam jih je na tisoče.

Preberite prospekte, dokler ne najdete takšnega, ki ustreza vašemu odnosu do tveganj ali izogibanja tveganjem. Preberite si droben tisk, da boste razumeli, kakšne pristojbine boste plačali za naložbo v sklad, saj se te zelo razlikujejo.

Končno razumejte, da celo vzajemni skladi doživljajo nihanja na trgu in lahko celo zagotavljajo donose, ki so pod celotnim trgom.