Prednosti zaposlenih: kako vedeti, kaj izbrati

Vsi smo že bili tam. Prvi dan nove zaposlitve vam nekdo izroči kup obrazcev, ki ga morate izpolniti. Takoj morate sprejeti vse pomembne odločitve za zavarovanje in ugodnosti , kako torej na svetu veste, katere odločitve?

Tu smo si ogledali nekaj najpogostejših možnosti ugodnosti in vam zagotovili osnovne informacije, ki jih potrebujete za takojšnje odločitve v zvezi s prejemki iz zaposlitve - in jih spremenili na poti.

Velika izbira

IRS vam omogoča, da prispevate do zastavljenega maksimuma, ki se iz leta v leto spreminja na vaš 401 (k). Številni strokovnjaki se strinjajo, da je najbolje prispevati toliko, kolikor si lahko privoščite takoj, namesto da se vrnete nazaj in poskušate narediti kasneje, ko boste navajeni imeti denar. Poskusite se prijaviti za najvišji odstotek možnosti prispevka, ki vam je dovoljen. Veseli boste, da ste to storili pozneje.

Običajno se boste morali odločiti, v katera sredstva želite vložiti denar. Ne pozabite, da se lahko pozneje vrnete in spremenite to, če se odločite za drugo strategijo. Če res ne razumete vzajemnih skladov in ponujenih odločitev, preverite, ali obstaja sklad, ki temelji na vaši življenjski stopnji ali starosti.

En primer tega so sredstva, namenjena za ciljni datum (znana tudi kot skladi življenjskega cikla). To so vzajemni skladi, ki s starostjo prilagodijo tveganje in v zvezi s prilagoditvami zahtevajo le malo. Če ste mlajši, lahko obvladate več tveganja, saj se bo sčasoma trg uravnovesil v vašo korist.

Verjetno boste imeli na izbiro sklade denarnega trga, pa tudi vzajemne sklade delnic in obveznic. Če nimate izbire vzajemnega sklada življenjske dobe, si zapomnite, da bi bila mlajša oseba verjetno bolj v skladu z denarnim trgom ali vzajemnim skladom, kar bi bilo boljše za tiste, ki se bližajo upokojitvi .

Davki na ugodnosti za nove zaposlene

Mnoga podjetja za vas rešujejo odvzem davkov. Vedo, koliko je treba vzeti na podlagi izpolnjevanja obrazca IRS W-4. Na tem obrazcu boste morali izpolniti svoje ime, naslov, številko socialnega zavarovanja in koliko dodatkov, ki jih želite uveljaviti. Sami veljate za en dodatek. Če ste poročeni, potem lahko dodate še en dodatek; če imate otroke, se štejejo za dodatke itd. Več pravic boste odložili, manj vas bo delodajalec odvzel za vaš ček.

Izbire zdravstvenega zavarovanja

Morda boste morali za zdravstveno zavarovanje izbrati med zdravstveno vzdrževalno organizacijo (HMO) in možnostjo zaželenih ponudnikov (PPO). HMO vam omogoča, da obiščete zdravnike, ki imajo pogodbo s posebno zavarovalnico. Če imate določenega zdravnika, ki ga resnično želite uporabljati, prosite, da si ogledate seznam zdravnikov tega načrta ali pojdite na spletno stran HMO, da najdete seznam njegovih ponudnikov. HMO lahko stanejo manj, vendar boste morda morali biti prilagodljivi pri zdravniku.

PPO ni tako strogo organiziran kot HMO. Zdravniki so še vedno povezani z zavarovalnico, vendar lahko opazite zdravnika, ki morda ni na seznamu PPO in še vedno delno pokrije storitve. Za to boste morda morali sprejeti več stroškov, ki jih imate v žepu, vendar je manj omejitev.

Ko se odločite, ali boste sprejeli zobozdravniški načrt, pomislite na svojo preteklo anamnezo z zahtevanim zobozdravstvenim delom. Če imate zelo redke zobozdravstvene težave, je morda dražje zavarovanje kot samo plačevanje za zobozdravstveno delo iz žepa. Enako je z načrtom vizije. Poglejte, kaj storitve pokrivajo in ugotovite, koliko mislite, da bi jih uporabljali. Nekatere storitve bodo morda na voljo prek MEWA v manjših podjetjih.

Življenjsko in invalidsko zavarovanje

Življenjsko zavarovanje, ki ga zagotavljajo delodajalci, naj bi nadomestilo preživelim za izgubljene plače in dohodek, če bi umrli, ko ste zaposleni na svojem novem delovnem mestu. Če ste samski in ne podpirate nikogar drugega, morda ne boste zahtevali življenjskega zavarovanja. Če imate družino, ki jo podpira, morate razmišljati o tem, koliko bi potrebovali za preživetje v primeru vaše smrti.

Po drugi strani pa je za vas osebno lahko pomembnejše invalidsko zavarovanje, ne glede na zakonski status. Če bi postali invalidni, bi prejemali izplačilo namesto dohodka. Lahko nudi podporo, ki jo potrebuje vaša družina, medtem ko popravljate.

Pretax medicinsko in otroško varstvo

S plačevanjem zdravstvene oskrbe ali varstva otrok prek predplačevanja dolarjev lahko zmanjšate, koliko denarja lahko zadržite v smislu dohodnine in socialne varnosti. Če veste, da boste vsako leto porabili določeno količino denarja za zdravstveno varstvo ali varstvo otrok, je to lahko odličen način za znižanje davčne račune.

Prednosti in več ugodnosti

Morda se sprašujete, kako koristi vašega podjetja primerjajo s tistimi, ki jih nudijo druga podjetja. Koristi se lahko od podjetja do podjetja zelo razlikujejo. Najpogostejše so navedene zgoraj. Morda imate tudi:

• Koristi za nego starejših
• Popusti za zaposlene
• Koristi za dobro počutje
• Svetovalni programi
• Pokojninski načrti
• Prilagodljive časovne ugodnosti

Če se vam ponudi ugodnost, ki je ne razumete, imajo podjetja običajno postavljena spletna mesta, ki pojasnjujejo, kaj ponujajo. Bodite prepričani, da preverite, kako hitro začnejo veljati vaše ugodnosti. Nekaj, kot je zdravstveno zavarovanje ali 401 (k) ugodnosti, se morda ne začne takoj.

Ne pozabite, da boste morali, če boste prenehali z delom, skrbeti za stalno zdravstveno pokritje. Zdravstveni načrt COBRA vam omogoča nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja po odhodu iz službe. Pomembno je, da vložite takoj za pokritje, saj obstaja časovna omejitev. COBRA je tudi začasna rešitev, ki vas običajno pokrije le 18 mesecev po tem, ko odidete.

Spreminjanje ugodnosti zaposlenih

Ne pozabite, da vam mnoga podjetja omogočajo, da svoje odločitve občasno spreminjate. Pogosto se lahko vaši 401 (k) spremenijo dokaj redno, vendar lahko izbire zdravstvenega in življenjskega zavarovanja nastavite tako, da jih lahko spremenite le enkrat ali leto. Pomembno je, da se posvetujete s skrbnikom ugodnosti, če menite, da morate opraviti nekatere spremembe. Ne pozabite, da je lahko neprimerna izbira draga napaka, zlasti pri 401 (k). Pomembno je tudi, da se ob vsaki spremembi življenjskih okoliščin ponovno odločite o svojih ugodnostih.

Spodnja črta

Številni ljudje delajo napake in neprimerne odločitve pri izpolnjevanju obrazcev za svoje ugodnosti. Na srečo se lahko še vedno vrnete in spremenite spremembe po cesti. Mlajši zaposleni morda ne bodo potrebovali skoraj toliko izbire zavarovanja kot starejši. Mlajši zaposleni imajo tudi veliko priložnost, da imajo veliko upokojensko gnezdo. Zaposleni v svojih dvajsetih letih, ki odloži med 3000 in 4000 dolarjev na leto, bi lahko ob upokojitvi prejel več kot milijon dolarjev. Ključnega pomena je, da začnete delati mlado, vzemite kolikor lahko, preden opazite, da manjka, in bodite pozorni na svoje odločitve, da boste prepričani, da jih prilagajate, ko se spreminjajo vaše razmere.