Juha iz abecede finančnih potrdil

Če imate težave pri ugotavljanju razlike med CFA®, CFP®, CIC, ChFC ali katerim koli drugim finančnim potrdilom, niste sami. Kako sejete skozi to abecedno juho, da bi našli najboljšega finančnega strokovnjaka za vas? Tu si ogledamo devet najbolj priljubljenih poimenovanj s kratko razlago izobrazbe in strokovnega znanja, ki ga vsako poimenovanje pomeni, in vrsto dela, ki ga opravljajo strokovnjaki.

Vodnik po finančnih potrdilih

Potrjeni finančni načrtovalec - CFP®

Tisti z oznako CFP® so pokazali usposobljenost na vseh področjih finančnega načrtovanja. Kandidati zaključijo študije o več kot 100 temah, vključno z zalogami, obveznicami, davki, zavarovanjem, pokojninskim načrtovanjem in nepremičninskim načrtovanjem. Program vodi pooblaščeni odbor za standardizacijo finančnega načrtovalca Inc. Poleg izpita za certifikacijski izpit CFP morajo kandidati opraviti tudi kvalificirane delovne izkušnje in se strinjati, da se bodo držali kodeksa etike odbora ter standardov poklicne odgovornosti in finančnega načrtovanja.

Finančni načrtovalec sodeluje s posamezniki, da jim pomaga razumeti njihove možnosti in finančne odločitve, ki ustrezajo njihovemu osebnemu finančnemu položaju in ciljem. Ljudje zaradi narave svojega dela tem posameznikom veliko zaupajo. Odbor CFP objavlja informacije o postopku finančnega načrtovanja in trenutnih licenci, ki strankam CFP omogočajo, da preverijo, ali so oznake njihovih finančnih načrtovalcev v dobrem stanju. Zadnja stvar, ki jo kdo potrebuje, je, da izbere skupni ribiški sklad, katerega certifikat je bil preklican.

Pooblaščeni finančni analitik - CFA®

To poimenovanje ponuja Inštitut CFA (prej Združenje za upravljanje naložb in raziskave [AIMR]). Za pridobitev listine CFA morajo kandidati uspešno opraviti tri zahtevne izpite in si med drugimi zahtevami pridobiti vsaj tri leta kvalificiranih delovnih izkušenj. Kandidi pri opravljanju teh izpitov izkazujejo svojo usposobljenost, integriteto in obsežno znanje s področja računovodstva, etičnih in strokovnih standardov, ekonomije, upravljanja portfelja in analize vrednostnih papirjev.

Imetniki listin CFA so ponavadi analitiki, ki delujejo na področju institucionalnega upravljanja denarja in analize zalog, ne finančnega načrtovanja. Ti strokovnjaki zagotavljajo raziskave in ocene o različnih oblikah naložb.

Specialist pooblaščenih skladov - CFS

Kot pove že ime, je posameznik s tem certifikatom dokazal svoje znanje v vzajemnih skladih in vzajemnih skladih. Ti posamezniki strankam pogosto svetujejo, v katera sredstva naj vložijo sredstva, in odvisno od tega, ali imajo licenco ali ne, bodo kupcem in nakupom kupili sredstva. Inštitut za poslovanje in finance (IBF), prej znan kot Inštitut strokovnjakov za certificirane sklade, izvaja usposabljanje za CFS; tečaj se osredotoča na različne teme vzajemnih skladov, vključno s teorijo portfelja, povprečjem dolarjev in rentami.

Znanje, ki ga imajo ti kandidati za CFS, se sproti dopolnjuje z zahtevami za stalno izobraževanje.

Pooblaščeni finančni svetovalec - ChFC

Posamezniki z imenovanjem pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC) so pokazali svoje obsežno in temeljito znanje finančnega načrtovanja. Program ChFC upravlja Ameriški kolegij. Kandidat mora opraviti izpit iz finančnega načrtovanja, vključno z davkom na dohodek, zavarovanjem, naložbami in načrtovanjem nepremičnin in mora imeti najmanj tri leta izkušenj na položaju finančne industrije.

Tako kot tisti z oznako SRP, tudi strokovnjaki, ki imajo čarter ChFC, pomagajo posameznikom analizirati njihove finančne razmere in cilje.

Pooblaščeni investicijski svetovalec - CFA

Glede na združenje investicijskih svetovalcev lahko imetniki listin CFA, ki so trenutno registrirani investicijski svetovalci, študirajo za to. Program CIC je osredotočen na upravljanje portfelja. Poleg tega, da dokazuje svoje visoko strokovno znanje na področju upravljanja portfelja, se mora kandidat CIC držati tudi stroge etične kodeksije in navajati znake.

Posamezniki, ki imajo listino CIC, so ponavadi med glavnimi akterji na finančnem svetu, kot so tisti, ki upravljajo velike račune in vzajemne sklade.

Potrjeni analitik za upravljanje naložb - CIMA

Poimenovanje CIMA (Certified Investment Analyst) se osredotoča na dodelitev sredstev, etiko, skrbnost, merjenje tveganja, naložbeno politiko in merjenje uspešnosti. Ker to potrjevanje pomeni visoko stopnjo strokovnega svetovanja, se lahko za preizkus v CIMA prijavijo samo posamezniki, ki so investicijski svetovalci z vsaj tremi leti poklicnih izkušenj. Združenje svetovalcev za upravljanje naložb ponuja tečaje CIMA.

Posamezniki, ki imajo oznake CIMA, morajo svoje strokovno znanje dokazovati z nenehnim ponovnim potrjevanjem, zaradi česar morajo imenovani CIMA vsake dve leti opraviti vsaj 40 ur stalnega izobraževanja.

Imetniki imen CIMA imajo navadno kariero s podjetji za finančno svetovanje, ki vključujejo obsežno interakcijo s strankami in vodenje velikih računov.

Pooblaščeni tržni tehnik - CMT®

Poimenovanje CMT ^® podeli newyorško združenje CMT. CMT je najvišja stopnja usposabljanja v disciplini tehnične analize in je vrhunsko poimenovanje za praktikante po vsem svetu. Tehnična analiza zagotavlja orodja za uspešno krmarjenje med vrzeljo med vrednostjo in tržno ceno v vseh razredih premoženja z discipliniranim, sistematičnim pristopom do tržnega vedenja in zakona ponudbe in povpraševanja.

Zaslužek CMT dokazuje obvladovanje temeljnega znanja o naložbenih tveganjih pri upravljanju portfelja; vključno s kvantitativnimi pristopi k tržnim raziskavam in oblikovanju in testiranju trgovalnega sistema, ki temelji na pravilih. CMT-ji bodo verjetno zaposleni v oddelkih za prodajo in prodajo podjetij na prodaj; kot raziskovalni analitiki v podjetjih, ki svojim strankam zagotavljajo tehnično analizo; ali kot vodja portfelja in investicijski svetovalec.

CMT ^® in Chartered Market Technician ^® imata registrirane blagovne znamke v lasti združenja CMT.

Pooblaščeni javni računovodja - CPA in osebni finančni specialist - PFS

Tisti, ki imajo oznako CPA, so opravili izpite iz računovodstva in davčne priprave, toda njihov naslov ne pomeni usposabljanja na drugih področjih financ. Imetniki CPA, ki so zainteresirani za pridobitev strokovnega znanja na področju finančnega načrtovanja, da bi dopolnili svoje računovodske kariere, morajo biti certificirani kot osebni finančni strokovnjaki (PFS).

Poimenovanje PFS Ameriški inštitut CPA dodeli tistim, ki so se izpopolnili in že imajo oznako CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

To poimenovanje izda Ameriški kolegij, tisti, ki ga imajo, pa delujejo večinoma kot zavarovalni zastopniki. Oznaka CLU se podeli osebam, ki opravijo 10-tečajni študijski program in 20 ur izpitov. Tečaj zajema osnove življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, pokojninsko načrtovanje, zavarovalno pravo, obdavčitev dohodka, naložbe, finančno in nepremičninsko načrtovanje ter skupinske ugodnosti.

Ali so pisma smiselna?

Čeprav certifikati niso vse, bi morali dati dodatne zasluge investicijskim strokovnjakom, ki jih imajo. Večina teh certifikatov zahteva, da kandidati opravijo več ur učenja in izpolnjujejo visoke etične in poklicne standarde. Na primer, za pridobitev naziva CFA morajo kandidati opraviti približno 250 ur branja na izpitu in opraviti tri izpite. Testi so tako intenzivni, da približno 64% tistih, ki so opravili samo izpit 1. stopnje, ne bo uspelo. Tiste, ki bodo skozi vse tri stopnje postali nosilci čarterjev, med drugim zavezujejo tudi etični kodeks in pravila poklicnega ravnanja.

Čeprav so vsi ti izpiti intenzivni in ure so lahko dolge, bi morale biti te oznake le del vašega merila pri odločanju o finančnem strokovnjaku.

Spodnja črta

Če imate opravka s finančnim strokovnjakom, je pomembno, da poznate obseg njegovega strokovnega znanja na različnih področjih financ. Zdaj imate idejo, kaj pomenijo nekatere oznake in kaj zahtevajo od tistih, ki jih imajo.