Kako odpreti račun za spletno posredovanje
Odločili ste se odpreti spletni račun za posredovanje in začeti svojo naložbeno pot. Dobra odločitev!
Večina spletnih posrednikov s sedežem v ZDA lahko omogoči odpiranje novega računa na njihovem spletnem mestu ali prek njihove mobilne aplikacije. Preden pritisnete na to povezavo "Odpri račun", morate upoštevati nekaj stvari.
- Izberite vrsto posredniškega računa, ki ga potrebujete
- Upoštevajte želene funkcije in z njimi povezane stroške
- Izberite posredništvo, ki najbolje ustreza vašim željam
- Začnite postopek prijave
- Financirajte nov račun in začnite vlagati
1. korak: izberite vrsto posredniškega računa, ki ga potrebujete
Ko izbirate posrednika, razmislite o svojem načinu vlaganja. Vas zanima, da se vsak dan zadržujete na vrhu trgov? Ali pa si ga bolj nastavite in pozabite na vrsto vlagatelja?
Če želite še naprej sodelovati na trgih, razmislite o vrstah sredstev, s katerimi udobno trgujete, ali se želite naučiti trgovati. Večina vlagateljev ima delnice, borzne sklade (ETF) in / ali vzajemne sklade. Če gledate možnosti trgovanja, obstaja več samostojnih spletnih posrednikov s široko paleto orodij, ki vam lahko pomagajo izbrati ustrezne strategije. Čeprav se možnosti trgovanja štejejo za bolj tvegane kot trgovanje z zalogami in ETF-ji, obstaja nekaj zelo konservativnih strategij, namenjenih ustvarjanju dohodka, o katerem se lahko naučite z vadbo Osnove možnosti Investopedie.
Številni posredniki vam omogočajo, da v spletu vlagate v vrednostne papirje s fiksnim dohodkom in imate na voljo obveznike za pregled obveznic in druga orodja, ki vam bodo pomagala sestaviti portfelj.
Za tiste, ki želite vložiti denar, ne pa tudi časa, za izgradnjo bogastva, si dobro oglejte finančnega svetovalca ali robotsko svetovalno službo. Robo-svetovalci vam predstavljajo kratek pregled vašega časovnega obdobja in nagnjenost k tveganju ter vas prosijo, da navedete, koliko nameravate vložiti. Če vlagate za upokojitev in je ta datum v prihodnosti desetletja, boste morda bolj pripravljeni vlagati v bolj tvegane razrede premoženja, kot če boste morali naložbe uporabiti v treh letih.
Odločiti se boste morali tudi, ali odpirate redni obdavčljivi račun ali posamezen pokojninski račun (IRA). Druga odločitev vključuje lastništvo računa: ali sami odprete račun ali se bodo lahko prijavili tudi drugi lastniki (na primer zakonec ali otrok). Če odprete račun za pomagate manjšemu prihranku za šolanje na fakulteti, lahko odprete skrbniški račun ali račun za šolnino, ki je ugodno davku, ki ga pogosto imenujejo 529 hranilni račun.
Lahko vam pomagamo razvrščati vrsto razpoložljivih posrednikov. Obiščite naš Best Best Brokers Awards center za podrobne preglede desetin ameriških posrednikov. Tam ponujamo sezname najboljših posrednikov za različne naložbene potrebe in želje, vključno z najboljšimi posredniki za ETF in Best Brokers za IRA.
2. korak: razmislite o želenih funkcijah in z njimi povezanimi stroški
Veliko pozornosti namenjamo standardnim provizijam za dajanje delniške trgovine, vendar je pri spletnem posredniku več naložb kot provizij. Bodite previdni pri "brezplačnih" trgovinah, pri čemer ne pozabite, da ne dobite tistega, za kar ne plačate. Funkcije raziskav in novic so lahke (včasih tudi neobstoječe) in verjetno boste za svoje transakcije dobili manj kot optimalne, saj mora posrednik nekje zaslužiti. Brezplačne trgovine se navadno plačajo z usmerjanjem na tržne izdelovalce, ki posrednika plačajo za pretok naročil, vendar ne dajejo prednost izboljšanju cen. Posredniki z ničelnimi honorarji so lahko dobro mesto za vlagatelje z majhnimi računi, ki trgujejo le z nekaj delnicami hkrati.
Zato poiščite posrednika, ki ima raziskovalne in izobraževalne funkcije, ki vam lahko pomagajo rasti kot vlagatelj, še posebej, če ste novi za vlaganje. Oglejte si naš seznam najboljših posrednikov za začetnike kot izhodišče. Ta skupina je prepoznana na podlagi njihovih izobraževalnih virov, enostavne navigacije, jasne provizije in strukture cen, orodij za gradnjo portfelja in raziskav.
3. Izberite posrednik, ki najbolje ustreza vašim željam
Če želite postaviti več poglobljenih vprašanj svojih predstavnikov za podporo, uporabite funkcijo Chat, ki jo nudijo številni posredniki. Morda boste poklicali linijo za podporo novim strankam, kar vam bo omogočilo, da preverite kakovost zagotovljene pomoči. To je pravi čas, da preberete tudi pogosto zastavljena vprašanja (FAQ) na spletnih mestih posrednikov in se prepričate, da se ne boste srečali s presenečenji.
Ko se odločite, kliknite »Odpri račun« in začnite!
4. Začnite postopek prijave
Potem, ko ste nastali pri posredniku, se morate še vedno spoprijeti s formalnostjo odprtja računa.
Ne glede na to, katero firmo ali vrsto računa izberete, morate imeti nekaj informacij, preden začnete postopek odpiranja računa. Potrebovali boste osnovne podatke o sebi in drugih imetnikih računov, kot so številka socialnega zavarovanja, datum rojstva in naslov, hkrati pa vam bodo zastavili tudi nekaj vprašanj o naravi zaposlitve. Če ste rezident ZDA, vendar niste državljan, boste morali imeti na voljo potni list in vizum za prebivanje.
Posredniki morajo zbrati še nekaj informacij, da bodo lahko sledili nizu pravil, imenovanih "Spoznajte svojo stranko", katerih namen je preprečiti pranje denarja in financiranje terorizma. Poskrbeti morajo tudi, da ste tisti, za katerega pravite, da ste, da ne bi sodelovali pri kraji identitete. Nekatera vprašanja se morda zdijo težavna, vendar morajo posredniki opraviti ta vprašanja, ki podjetju pomagajo ustvariti profil vaših naložbenih izkušenj in znanja, da bi zagotovili, da vlagate v razrede sredstev, ki jih razumete. Predpisi urejajo tudi informacije, ki vam jih lahko posrednik prikaže. Posredniki lahko samoinvestnim vlagateljem ponujajo omejene vrste nasvetov, zato vam vprašanja, ki jih postavljajo, pomagajo pri razvrščanju.
Vprašali se boste, kako se počutite pri prevzemanju finančnih tveganj in koliko časa pričakujete, da boste držali naložbe. Vaš davčni status - samski, vložitev poroke skupaj, itd. - so del tega profila, kot tudi vsa druga sredstva, ki jih imate, na primer hiša, čekovni račun ali pokojninski račun, ki ga financira delodajalec. Od vas se bo zahteval tudi razpon letnega dohodka. Ne skrbite, ali so vaši odzivi tu natančni na peni ali odstotek. Posredniki niso dolžni preverjati ali posodabljati teh podatkov v času odnosa, vendar se lahko vedno vrnete v profilno območje spletnega mesta in posodobite svoje odzive, ko se okoliščine spremenijo, še posebej, če želite dostopati do dodatnih razredov sredstev.
Če vam tovrstne informacije neprijetno ponujajo v spletu, lahko naložite in natisnete papirnato aplikacijo, ki jo boste morali izpolniti in poslati po pošti, vendar to lahko ustavi svoj račun vsaj za en teden. Lahko se tudi sprehodite do podružnice enega od posrednikov s prisotnostjo opeke in malte in osebno odprete svoj račun. Vendar pa imajo spletna mesta, ki so jih postavili posredniki, vgrajeno veliko varnosti in omogočajo tudi najhitrejši način odpiranja in financiranja računa.
Čeprav posredniki zbirajo v bistvu enake podatke od novih imetnikov računov, se dizajn razlikuje od ene do druge strani. Celoten postopek, ko zberete vse potrebne informacije, ne bi smel trajati več kot 15 minut.
5. Financirajte nov račun in začnite vlagati
Ko je vaš račun odprt, boste lahko vzpostavili svoje spletne poverilnice - uporabniški ID in geslo - za prijavo.
Če želite začeti trgovati, boste morali na svoj račun vložiti nekaj denarja. Tu imate nekaj možnosti, toda daleč najlažji način je povezati bančni račun s svojim posredniškim računom. Potrebovali boste devetmestno usmerjevalno številko banke in številko računa, ki je običajno desetmestno. Potno številko najdete na čeku ali na spletnem mestu svoje banke ali z iskanjem usmerjevalnih številk na spletnem mestu Ameriškega združenja bankirjev.
Lahko tudi napišete ček in ga pošljete po pošti, vendar bo to odložilo odprtje računa za teden ali približno toliko. Prednost povezovanja bančnega računa s svojim posredniškim računom je enostavnost premikanja denarja naprej in nazaj. Ameriški posredniki vam s predpisi ne dovolijo financirati posredniškega računa s kreditno kartico.
Nekateri posredniki vam tudi dovolijo, da nastavite redni mesečni prenos gotovine s čekov na posredništvo. To se mi zdi koristno zlasti za tiste, ki financirajo pokojninski račun ali varčujejo za določen cilj. Navadi navadnih nanosov je idealna uporaba tehnologije.
Med odprtjem računa in začetkom trgovanja bo minilo nekaj časa, od enega do sedem dni, glede na to, kako ste izbrali denar. Vzemite si čas, da se bolje seznanite s spletnim mestom in mobilnimi aplikacijami posrednika, tako da si ogledate uvodne videoposnetke in organizirate svojo domačo stran. Vzpostavite seznam zalog in se poigrajte s posredniki in posredniki skenerjev.
Večina posrednikov zdaj zaračuna majhno pristojbino, 1-2 USD mesečno, za pošiljanje izjav in potrditev na papirju, vendar se lahko odločite za elektronska obvestila in se jim izognete. Vpišite se tudi v svoj profil in določite vrste e-poštnih sporočil in polževih sporočil, ki jih želite prejeti od svojega posrednika in njihovih partnerjev.
Ko ga nakažete na svoj novi račun, lahko začnete z nekaterimi posli.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.