Dodelitev sredstev

Kaj je dodelitev sredstev

Razporeditev sredstev je naložbena strategija, katere cilj je uravnotežiti tveganje in nagrado z razdelitvijo premoženja portfelja glede na posamezne cilje, toleranco do tveganja in naložbeno obdobje. Trije glavni razredi premoženja - lastniški kapital, stalni dohodek ter denar in njihovi ustrezniki - imajo različne stopnje tveganja in donosa, zato se bo vsak s časom obnašal drugače.

2:07

Strateška dodelitev sredstev portfeljem za ponovno uravnoteženje

Zakaj je dodelitev sredstev pomembna

Ni preproste formule, ki bi našla pravo razporeditev sredstev za vsakega posameznika. Vendar je soglasje večine finančnih strokovnjakov, da je dodelitev sredstev ena najpomembnejših odločitev vlagateljev. Z drugimi besedami, izbira posameznih vrednostnih papirjev je sekundarna glede na razporeditev sredstev v delnice, obveznice ter denarna sredstva in njihove ustreznike, ki bodo glavni dejavniki vaših naložbenih rezultatov.

Vlagatelji lahko uporabljajo različne dodelitve sredstev za različne cilje. Nekdo, ki v naslednjem letu varčuje za nov avtomobil, lahko na primer prihrani svoj sklad za varčevanje z avtomobili v zelo konservativni mešanici gotovine, depozitnih potrdil (CD-jev) in kratkoročnih obveznic. Še en posamezen prihranek pri upokojitvi, ki je morda dolga desetletja, navadno večino svojega individualnega pokojninskega računa (IRA) investira v zaloge, saj ima veliko časa, da odpravi kratkotrajna nihanja na trgu. Ključni dejavnik je tudi toleranca do tveganja. Nekdo, ki ni dovolj vložen v naložbe v delnice, lahko svoj denar kljub dolgemu časovnemu obdobju dodeli v bolj konzervativno dodelitev.

Razporeditev sredstev na podlagi starosti

Na splošno se zaloge priporočajo za obdobje pet let ali več. Gotovina in računi denarnega trga so primerni za cilje, ki so manjši od enega leta. Obveznice padejo nekje vmes. V preteklosti so finančni svetovalci priporočali odštevanje starosti vlagateljev od 100, da bi določili, koliko bi bilo treba vlagati v zaloge. Na primer, 40-letnik bi 60% investiral v zaloge. Različice pravila priporočajo odštevanje starosti od 110 ali 120, glede na to, da povprečna življenjska doba še naprej narašča. Ko se posamezniki približujejo upokojitveni starosti, bi se morali portfelji na splošno premakniti na bolj konzervativno dodelitev sredstev, da bi pomagali zaščititi že nabrana sredstva.

Doseganje dodelitve sredstev s sredstvi življenjskega cikla

Vzajemni skladi za dodeljevanje sredstev, znani tudi kot življenjski cikel ali ciljni datumski skladi, so poskusi naložiti vlagateljem strukture portfelja, ki obravnavajo naložbeno starost, nagnjenost k tveganju in naložbene cilje z ustreznim razporedom vrst sredstev. Vendar kritiki tega pristopa poudarjajo, da je doseči standardizirano rešitev za dodelitev portfeljskih sredstev problematično, ker posamezni vlagatelji zahtevajo individualne rešitve.

Sklad Vanguard Target upokojitev 2030 bi bil primer sklada za ciljni datum. Od leta 2018 ima sklad 12-letno časovno obdobje, dokler delničar pričakuje upokojitev. S 31. januarjem 2018 ima sklad dodeljenih 71% delnic in 29% obveznic. Do leta 2030 se bo sklad postopoma preusmeril v bolj konzervativno kombinacijo 50/50, kar bo odražalo potrebo posameznika po večjem ohranitvi kapitala in manj tveganjih. V naslednjih letih se sklad preseli v 67-odstotne obveznice in 33-odstotne delnice.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Portfelj finančnih sredstev Portfelj je skupina finančnih sredstev, kot so zaloge, obveznice in ustrezniki denarnih sredstev, ki so tudi njihovi vzajemni finančni instrumenti, s katerimi se trguje na borzi in z zaprtimi skladi. več Sklad za dodelitev premoženja Sklad za dodelitev sredstev je sklad, ki vlagateljem ponuja raznolik portfelj naložb v različnih razredih sredstev. več Kaj je razred več premoženja? Naložba v več premoženja zmanjšuje tveganje s širjenjem denarja po delnicah, obveznicah ali drugih sredstvih. več Opredelitev naložb v portfelj Portfeljska naložba je pasivna naložba sredstev v portfelju, izvedena s pričakovanjem donosa. več Svetovalno upravljanje Svetovalno upravljanje se nanaša na zagotavljanje strokovnih, prilagojenih naložbenih smernic. več Opredelitev sklada za rast in dohodek Sredstva za rast in dohodek sledijo povečanju kapitala in tekočim dohodkom, tj. dividendam in obresti iz obveznic. več partnerskih povezav