80-10-10 Hipoteka
Kaj je hipoteka 80-10-10Hipoteka 80–10–10 je posojilo, pri katerem se prva in druga hipoteka zgodita istočasno. Prvo hipotekarno zastavno razmerje ima 80-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV razmerje), drugo hipotekarno zastavno razmerje 10-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo, posojilojemalec pa 10-odstotno polog.
Hipoteka 8 -10-10 je znana tudi kot hipotekarna hipoteka.
RAZPOLOŽENJE 80-10-10 Hipoteka
Hipotekarne hipoteke 80–10–10 transakcij pogosto uporabljajo kreditojemalci, da se izognejo plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). PMI je zavarovanje, ki finančno institucijo ščiti pred tveganjem, da posojilodajalec ne more plačati posojila.
Na splošno so hipoteke 80–10–10 ponavadi priljubljene v času, ko se cene stanovanj pospešujejo. Ker domovi postajajo manj dostopni, hipotekarne hipoteke kupcem omogočajo izposojo več denarja, kot bi morda predlagal njihov polog. To letno zavarovanje lahko stane med .25% do 2% celotne glavnice posojila. Šest glavnih ameriških podjetij prodaja PMI.
Primer hipoteke 80–10–10
Družina Doe želi kupiti dom za 300.000 dolarjev, plačilo pa znaša 30.000 dolarjev ali 10% ali celotno vrednost stanovanja. Ob običajni 90-odstotni hipoteki bodo morali poleg mesečnih hipotekarnih plačil kupiti in plačati PMI. Tudi 90-odstotna hipoteka bo na splošno imela višjo obrestno mero.
Namesto tega lahko družina Doe vzame 80-odstotno hipoteko za 240.000 dolarjev, morda po nižji obrestni meri, in se izogne potrebi po PMI. Hkrati bi vzeli drugo 10-odstotno hipoteko v višini 30.000 dolarjev. Ta vrsta posojila je običajno v obliki domače lastniške kreditne linije (HELOC). Polog bo še vedno 10-odstoten, vendar se bo družina izognila stroškom PMI in dosegla boljšo obrestno mero.
Druge prednosti hipoteke 80-10-10
Druga hipoteka HELOC deluje kot kreditna kartica, vendar z nižjo obrestno mero, saj bo lastniški kapital v domu podprl. Kot tak vzbuja zanimanje samo, ko ga uporabljate. To pomeni, da lahko HELOC v celoti ali delno poplačate in odpravite plačilo obresti na ta sredstva. Poleg tega kreditna linija HELOC ostane poravnana. Ta sredstva lahko delujejo kot nujna zbirka za druge stroške, kot so obnove doma ali celo izobraževanje.
Posojila od 80 do 10-10 so dobra možnost za ljudi, ki poskušajo kupiti dom, a svojega obstoječega stanovanja še niso prodali. V tem scenariju bi HELOC uporabili za kritje dela polog na novem domu. HELOC bi izplačali, ko se stari dom proda.
Obrestne mere HELOC so višje od tistih za običajne hipoteke, kar bo nekoliko nadomestilo prihranke, pridobljene z 80-odstotno hipoteko. Če nameravate HELOC izplačati v nekaj letih, to morda ne bo težava.
Ko cene stanovanj naraščajo, se bo vaš kapital povečal skupaj z vrednostjo vašega doma. Toda v upadu stanovanjskega trga bi vas lahko pustili nevarno pod vodo z domom, ki je vreden manj, kot ste dolžni.