Bančna stopnja

Kaj je bančna obrestna mera?

Bančna obrestna mera je obrestna mera, po kateri centralna banka države posoja denar domačim bankam, pogosto v obliki zelo kratkoročnih posojil. Upravljanje bančne obrestne mere je metoda, s katero centralne banke vplivajo na gospodarsko dejavnost. Nižje stopnje bank lahko pripomorejo k razširitvi gospodarstva z znižanjem stroškov sredstev za posojilojemalce, višje stopnje bank pa pomagajo kraljevati v gospodarstvu, ko je inflacija višja od želene.

1:25

Bančna stopnja

Kako delujejo bančne obrestne mere

Bančna stopnja v ZDA se pogosto imenuje zvezna stopnja skladov ali diskontna stopnja. V ZDA Svet guvernerjev Federal Reserve System določa diskontno stopnjo in obvezne rezerve za banke.

Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) kupuje ali prodaja zakladne vrednostne papirje, da uredi denarno ponudbo. Stopnja zveznih sredstev, vrednost državnih zakladnic in obvezne rezerve skupaj močno vplivajo na gospodarstvo. Tako upravljanje denarne ponudbe se imenuje denarna politika

Posebna vprašanja: Diskontna stopnja vs. Nočitev

Diskontno stopnjo ali bančno stopnjo včasih zamenjamo s stopnjo čez noč. Medtem ko se obrestna mera nanaša na obrestno mero, ki jo centralna banka nalaga bankam, da posojajo sredstva, se čez noč nanaša na obrestno mero, ki jo banke zaračunavajo druga drugi, kadar si izposojajo sredstva pri sebi. Banke si medsebojno izposojajo denar za kritje pomanjkljivosti svojih rezerv.

Bančna stopnja je pomembna, saj komercialne banke uporabljajo to osnovo za to, kar bodo svojim strankam na koncu zaračunale posojila.

Banke morajo imeti določen odstotek svojih depozitov pri roki kot rezerve. Če na koncu dneva nimajo dovolj denarja, da bi lahko izpolnili svoje rezervne zahteve, si ga sposodijo pri drugi banki po ceni čez noč. Če diskontna stopnja pade pod stopnjo čez noč, se banke navadno obrnejo na centralno banko, ne pa med seboj, da izposodijo sredstva. Posledično lahko diskontna stopnja potisne nočno stopnjo navzgor ali navzdol.

Ker je obrestna mera banke tako močno vplivala na stopnjo čez noč, vpliva tudi na posojilne stopnje potrošnikov. Banke zaračunavajo svojim najboljšim, najbolj kreditno sposobnim strankam stopnjo, ki je zelo blizu stopnji čez noč, drugim strankam pa zaračunajo nekoliko višjo stopnjo.

Na primer, če je bančna stopnja 0, 75%, bodo banke verjetno zaračunavale relativno nizke obrestne mere za stranke. Če pa diskontna stopnja znaša 12% ali podobno visoka stopnja, bodo banke posojilojemalcem zaračunavale sorazmerno višje obrestne mere.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Zvezna diskontna stopnja Zvezna diskontna stopnja centralni banki omogoča nadzor nad ponudbo denarja in se uporablja za zagotavljanje stabilnosti na finančnih trgih. več Ključna obrestna mera Ključna obrestna mera je specifična obrestna mera, ki določa posojilne obrestne mere banke in stroške kredita za posojilojemalce. več Obrestna mera zveznih skladov Zvezna obrestna mera se nanaša na obrestno mero, ki jo banke zaračunajo drugim bankam, da jim čez noč posojajo denar iz svojih rezerv. več Opredelitev poostritve monetarne politike Tesna denarna politika je postopek, ki ga izvaja centralna banka - na primer Zvezne rezerve - za upočasnitev pregrete gospodarske rasti. več Opredelitev obrestne mere Prenočitvena obrestna mera je obrestna mera, po kateri lahko depozitarna institucija posoja ali izposoja sredstva, potrebna za izpolnitev stanja čez noč. več Termin Zvezni skladi Terminski zvezni skladi, pridobljeni s transakcijami med bankami preko njihovih računov Zveznih rezerv več kot en dan, običajno pa manj kot 90 dni. več partnerskih povezav