Zgradite svoj kreditni rezultat

Pridobitev prve kreditne kartice je lahko izziv. Malo bank bo ponudilo kreditno kartico nekomu brez kreditne zgodovine, kako torej zgraditi to zgodovino?

S tem problemom se ne spopadate sami. Približno 50 milijonov Američanov nima kreditne zgodovine. To lahko oteži nakup avtomobila ali hiše ali kakšen drug večji nakup, o katerem morda razmišljate. Morda boste celo težko najeli avto ali se nastanili v hotelu brez kreditne kartice. Na srečo obstaja več strategij, ki vam bodo pomagale pridobiti prvo kreditno kartico.

Pridobite kreditno kartico študentskega študija

Najlažje je, če si študent. Mnoge banke imajo kreditne kartice, zasnovane posebej za študente. Če ste na fakulteti, se pozanimajte pri bližnjih bankah, če želite preveriti, ali imajo za študente posebne programe kreditnih kartic. Nekatere kartice so boljše od drugih, zato izberite tiste, ki najbolje ustrezajo.

Če niste na faksu, obstaja več načinov, kako začeti. Najlažji in najmanj drag način je, da najdete nekoga, ki vam bo zastavil kreditno vlogo - za kreditno kartico ali morda avtomobilsko posojilo. Če to ni možnost, sta dve drugi uporabni strategiji pridobitev zavarovane kreditne kartice ali najem kredita za graditelja kredita.

Poiščite sopodpisnika

Najti nekoga z odličnim kreditom, ki je pripravljen podpisati kreditno kartico ali zahtevek za posojilo, lahko pomaga na dva načina: 1) Dobili boste boljšo obrestno mero in 2) hitreje boste ustvarili dobro bonitetno oceno, ker vašemu rezultatu bo pomagala dobra kreditna zgodovina vašega Cosignerja. Bodite prepričani, da izberete cosigner z dobrim kreditom ali pa boste morda imeli negativno kreditno zgodovino. Pogosto so starši ali sorojenci najboljša možnost. Sopodpisniki se morajo zavedati tveganj.

Eden od načinov, kako se izogniti tveganjem za posojilojemalca in za posojilojemalca, je zagotoviti, da so plačila pravočasna. Če ne, boste poškodovali tako svojo kreditno zgodovino kot tudi kreditno zgodovino vašega druženja, če zamujate s plačili. Če menite, da boste morda zamudili plačilo, se pred izplačilom posojila pogovorite s svojim domačim. Verjetno vam bo pomagal preprečiti negativno oceno na obeh vaših bonitetnih ocenah.

Pridobite zavarovano kreditno kartico

Druga možnost za zagon je zavarovana kreditna kartica. Kar morate storiti, je, da v banko položite znesek denarja, ki ga želite imeti kot kreditno linijo. Na primer, če želite kreditni limit v višini 300 USD, morate nakazati 300 USD.

Nihče ne more povedati, da je kartica zavarovana; izgledajo enako in vi jih uporabljate, kot bi uporabljali katero koli drugo kreditno kartico. Glavna razlika je v tem, da banka ne tvega, če vam bo ponudila to vrsto kartice. Dolg ste zavarovali z zneskom, ki ga imate na položnici.

Posojilodajalci zaračunajo pristojbino za zagotavljanje te "zaganjalniške" storitve, ki lahko znaša od 29 do 100 dolarjev na leto, zato skrbno nakupujte. Poiščite kartico z najnižjo letno pristojbino. Obrestne mere bodo visoke, zato se jim izognite tako, da vsak mesec v celoti plačate svoj račun. Tako boste zgradili dobro kreditno zgodovino in dokazali, da ste odgovoren uporabnik kredita.

Večina posojilodajalcev vam bo omogočila prehod na nezavarovano kreditno kartico v 12 do 18 mesecih. Če boste dobro plačali svoj račun pravočasno in imeli dobro službo, lahko zaprosite za nezavarovano kreditno kartico v šestih do osmih mesecih. Ko dobite nezavarovano kreditno kartico, prekličite dražjo zavarovano kartico.

Vrnite posojilo Builderju kredita

Dobro kreditno zgodovino (ki je drugačna od kreditne ocene) lahko zgradite brez uporabe kreditnih kartic, če sodelujete z lokalno kreditno unijo, ki nudi posojila graditeljem kreditov. Ko prejmete tovrstno posojilo, kreditna unija nakaže znesek posojila na obrestni račun. Ko plačujete posojilo, kreditna unija poroča kreditnim birojem o svoji pravočasni plačilni zgodovini, da vam pomaga vzpostaviti pozitivno kreditno zgodovino. Kreditno poročilo je evidenca, ki temelji na kreditni zgodovini posameznika. Kreditno poročilo uporabljajo kreditni uradi za oblikovanje bonitetne ocene. Ko se posojilo izplača, denar vrnete na obrestni račun, skupaj z zasluženimi obrestmi.

"Vsi zmagajo, " pravi John Ulzheimer, kreditni strokovnjak in ustanovitelj CreditExpertWitness.com. "Potrošnik dobi račun v svojih kreditnih poročilih in posojilo z obrestmi. Kreditna unija ima skorajda neomejen posojilojemalec in srečnega člana."

Spodnja črta

Pridobivanje kredita je lahko ulov 22. Za pridobitev posojila potrebujete dobro kreditno zgodovino, kljub temu pa ne morete dobiti dobrih kreditnih ponudb, dokler nimate dobre kreditne zgodovine. Začeti morate graditi svojo kreditno zgodovino z možnostmi, ki vas bodo v začetku morda stale nekoliko več. Ko ste upnikom pokazali, da ste odgovorni uporabnik kredita, ki pravočasno plačuje račune, bi morali imeti konkurenčne obrestne mere že v šestih mesecih do enem letu.