Izzivi za samozaposlene finančne strokovnjake

Samozaposlitev je skorajda splošen cilj v večini panog. Čeprav na področjih, kot sta komercialno letalstvo ali jedrski inženiring, ni praktično, je samozaposlitev zagotovo možnost finančnih strokovnjakov. Številni posredniki in upravljavci naložb povsem jasno razumejo, koliko prihodkov morajo "deliti" s svojimi delodajalci, in sanjajo o svobodi in možnostih ustvarjanja dohodka, ki gredo z neodvisnostjo. Preden začnemo s preskokom, bi samozaposleni finančni strokovnjaki morali razmisliti o nekaterih izzivih, ki so povezani s pristopom naredi sam.

Prijatelji in družina niso stranke

Številni potencialni upravljavci premoženja gradijo svoje poslovne načrte na podlagi predpostavke, da bodo upravljali sredstva svoje družine in prijateljev in to uporabili kot izhodišče za svoja podjetja (in jih prekrivali). Še pogosteje pa se ta posel nikoli ne uresniči, končni rezultat pa ni le veliko trdih občutkov, ampak poslovni načrt, ki je v njegovem temelju ogrožen.

Veliko ljudi se neprijetno pogovarja o svojem finančnem položaju z družinskimi člani ali prijatelji, in to v tem okviru zareže oba načina; mnogi podjetniki neradi prosijo svoje prijatelje in družino za podjetja, prav tako pa mnogi (če ne več) prijatelji in družinski člani podjetniku neradi dajejo takšno raven dostopa in informacij glede svojega osebnega finančnega stanja.

Super je imeti bogatega sorodnika, ki verjame vate (zagotovo je to pomagal Warrenu Buffettu nazaj), ali bogate prijatelje, ki so pripravljeni pomagati, da začnete, a to so daleč in daleč izjeme. V najboljšem primeru boste morda upravljali del njihovih sredstev, vendar ne smete pričakovati, da se boste hranili z upravljanjem skladov svojih prijateljev in družine. Če nič drugega, pomislite na mizo za večerjo na zahvalni dan in kako prijetno bo, če ste izgubili denar za večino ljudi, ki tam sedijo.

Vaši kupci niso vaše stranke

Ne glede na nove naložbene posle, ki jih nameravate (posredovanje, upravljanje naložb, svetovalne storitve itd.), Je bolje, da preverite določbe pogodbe o zaposlitvi pri trenutnem delodajalcu ter ustrezna industrijska, regulativna in pridružitvena pravila v zvezi s prijavo obstoječih strank ob zamenjavi delovnih mest. V mnogih primerih je izrecno prepovedano pristopiti k obstoječim strankam vašega podjetja in zahtevati, da preselijo svoj posel.

Ni nenavadno, da podjetja sklepajo tranzicijske sporazume z zaposlenimi, ki se želijo osamosvojiti, podjetnik pa mora pogosto pristati na dogovor o delitvi dobička. V mnogih primerih pa obstoječe stranke niso v mejah - seveda lahko svoje podjetje preusmerijo na vas, če se tako odločijo, vendar jih ne morete zahtevati (včasih jih celo obvestite o svojem odhodu ni dovoljeno). To pomeni, da je lahko veliko podjetje, ki ste ga zgradili, v veliki meri izven meja, če se želite sami odpraviti - ali vsaj izven omejitev za obdobje (včasih merjeno v letih).

Preprosto izhajanje sami in uničenje strank je slaba ideja. Za začetek boste morda kršili pogodbo ali zakon o civilnem / vrednostnem papirju in se tako izpostavili pomembnim finančnim posledicam. Drugič, nihče ne mara bravolovcev - za vse kritike, ki jih je industrija finančnih storitev prevzela v zadnjih petih letih, je to še vedno posel, kjer ugled šteje veliko in vam uničenje ugleda od začetka prodaje predstavlja zanesljiv način za neuspeh .

Nihče drug, da te pritiska

Neodvisen finančni profesionalec je podoba ambicioznega in motiviranega samozaposlenega. To vsekakor drži, velja pa le za uspešne. Eden najtežjih delov prehoda na samozaposlitev za mnoge je tudi tisti del, ki ga je naredil tako privlačnega - nihče drug vam ne pove, kaj naj naredite. Če se želite predčasno odpraviti in igrati golf, namesto da bi še naprej klicali bodoče stranke ali delali na vašem marketinškem igrišču, vas nihče ne bo ustavil. Delo kot samostojno dejanje zahteva določeno mero samozavesti, vendar je predpostavka, da se lahko zgodaj olajšate, samo zato, ker veste, da se bodo stranke na koncu pojavile, dober način, da ne uspete.

Lahko je osamljen obstoj

Skupno je to, da gre za kliše, da bi lahko govorili o upraviteljih in nadzornikih, ki so brez dela, ki ga opravljajo njihovi podrejeni. To še posebej velja na Wall Streetu, kjer lahko višji analitiki in bankirji odidejo v petek opoldne, da bi igrali golf, vendar so prvoletni zaposleni obtičali v črevesju podjetja, ki je sestavljalo knjige o knjigi do 23. ure v petek zvečer.

Mnogi novi podjetniki so presenečeni, ko izvejo, koliko dela gre za vodenje podjetja. Velik del tega je neviden v velikem podjetju z več podružnicami - računovodskih, kadrovskih, pravnih, skladnih in drugih funkcij se ne sme izvajati niti na kraju samem ali v državi. Ko pa gre za vaše podjetje, morate vse končati in na koncu vi. To vodi v številne pozne noči ali vikende, porabljene za udeležbo pri nalogah, ki sploh niso razlog, da ste se prvič lotili posla; zaradi česar lahko postanete zapuščenec ali puščavnik - ne nujno po izbiri, ampak zato, ker morate delo opraviti. Če cenite službo, pri kateri se lahko vsak večer odklopite iz vtičnice ob 17. uri, samostojno morda ne bo za vas.

Pomanjkanje virov in ugled

Eno največjih presenečenj, ki ga odkrivajo neodvisni finančni strokovnjaki, je, kako drago je kopirati vire, ki so jih navajeni, ko delajo za večje podjetje, na primer vire informacij, kot so Bloomberg, FactSet in Markit. Medtem ko so ti viri podatkov neprecenljivi za tekmovanje kot neodvisni finančni strokovnjak, vsako leto stanejo več deset tisoč dolarjev in lahko predstavljajo velike stroške za novo neodvisnega strokovnjaka.

Velika podjetja, kot sta Fidelity ali Edward Jones, ne samo, da se lahko dogovarjajo o konkurenčnejših cenah za dovoljenja za sedeže, temveč imajo več možnosti za plačilo teh virov. Z neodvisnim samotarjem ni tako. Tam skorajda ni pogajalskih vzvodov in stranke ne bodo plačale višjih pristojbin samo zato, ker je vaše stroške težje povečati. Prav tako lahko vzpostavljanje sistemov za obračun, skrbništvo in podobno lahko traja nekaj časa, neodvisni pa redko dobijo najboljše cene, ki jih ponujajo ponudniki storitev.

Vložki, kot so najemnina, podporno osebje, zaledne funkcije, IT in informacijske storitve, se seštevajo in jih ni težko količinsko določiti, če postavljate prava vprašanja. Kar je lahko bolj zahtevno, pa je določanje stroškov in vrednosti ugleda.

Razmislite tako: Če se spopadate s "slabim predstavnikom" pri nacionalno znanem podjetju, obstaja vsaj nekaj možnosti za pridobitev pravnega in finančnega zadoščenja (pustimo ob strani dejstvo, da arbitražni postopek močno nagiba industrijo in meje na pokvarjen). Če se ukvarjamo z neodvisnim, pa spomnimo na slike Bernieja Madofa in na to, da bo kdo odnesel vaš denar in tekel na Kajmance. To razliko v zaupanju strank je težko ovrednotiti, vendar se pokaže kot dejanski "strošek", ko gre za ustanovitev lastnega podjetja in vašega ugleda kot neodvisnega.

Spodnja črta

Navedeno pravilno, kar pomeni skrbno in podrobno načrtovanje, podprto s pomembnimi viri, da vas bodo skozi začetne in začetne mesece začeli samostojno delati, je lahko veliko življenje. Izzivov ali težav ne primanjkuje, vendar nagrade pritegnejo vse do vas in lahko se odločite za vrsto posla, ki ga želite opravljati. Ključno pa je "pravilno opravljeno", kar pomeni, da temeljito razumete ne le zahteve in izzive podjetja, temveč tudi vaše posebne prednosti in slabosti ter sposobnost odzivanja na pričakovane in nepričakovane izzive.