Medbančni plačilni sistem klirinške hiše (CHIPS)
Medbančni plačilni sistem klirinške hiše (CHIPS) je primarna klirinška hiša v ZDA za velike bančne transakcije. CHIPS od leta 2015 poravna več kot 250.000 poslov na dan, v domačih in čezmejnih transakcijah presega 1, 5 trilijona dolarjev. CHIPS in storitev skladov Fedwire, ki jo uporablja centralna banka Federal Reserve Bank, tvorita primarno omrežje v ZDA za velike domače in tuje transakcije, izražene v ameriških dolarjih.
Razčlenitev medbančnih plačilnih sistemov klirinške hiše
Medbančni plačilni sistem klirinške hiše se razlikuje od storitve transakcij Fedwire v več pogledih. Najprej in najpomembneje je, da je cenejša od storitve Fedwire, čeprav ne tako hitro, dolarski zneski, potrebni za uporabo te storitve, pa so nižji. CHIPS je glavna klirinška hiša za velike transakcije; povprečna transakcija, ki uporablja CHIPS, je več kot 3.000.000 USD.
CHIPS deluje kot pobotni mehanizem, pri katerem se plačila med strankami pobotajo druga proti drugi, namesto polne vrednosti dolarjev obeh poslov. Od 9.00 do 17.00 ET. banke pošiljajo in prejemajo plačila. V tem času se CHIPS poveže in sprosti plačila. Od 17.00 do 17.15 sistem CHIPS odpravlja kreditne limite ter sprošča in plačuje nerešena plačila. CHIPS do 17. ure sprosti preostala plačila in pošlje plačilne naloge bankam prek Fedwireja.
Kako deluje medbančni plačilni sistem klirinške hiše
Obdelava prenosov sredstev je dva koraka: obračun in poravnava. Obračun je prenos in potrditev informacij med plačnikom (finančna institucija pošiljateljica) in prejemnikom plačila (finančno institucijo, ki prejme). Poravnava je dejanski prenos sredstev med finančno institucijo plačnika in finančno institucijo prejemnika plačila. Poravnava izvrši obveznost plačilne finančne institucije do finančne institucije prejemnika plačila v zvezi s plačilnim nalogom. Končna poravnava je nepreklicna in brezpogojna. Končnost plačila je določena s pravili tega sistema in veljavno zakonodajo.
Na splošno so lahko plačilna sporočila kreditni ali debetni nakazili. Večina sistemov za prenos sredstev z velikimi vrednostmi so sistemi prenosa kreditov, v katerih se plačilna sporočila in sredstva gibljejo od finančne institucije plačnika do finančne institucije prejemnika plačila. Institucija posreduje plačilni nalog (sporočilo, ki zahteva prenos sredstev prejemniku plačila), da sproži prenos sredstev. Operativni postopki plačilnega sistema velike vrednosti običajno vključujejo postopke identifikacije, usklajevanja in potrditve, ki so potrebni za obdelavo plačilnih nalogov. V nekaterih sistemih lahko finančne institucije sklenejo pogodbo z eno ali več tretjimi strankami, da pomagajo pri izvajanju klirinških in poravnalnih dejavnosti.
Pravni okvir za institucije, ki ponujajo plačilne storitve, je zapleten. Za plačila velikih vrednosti obstajajo pravila, ki se razlikujejo od plačil na drobno. Sistemi prenosa sredstev z velikimi vrednostmi se razlikujejo od sistemov maloprodajnega elektronskega prenosa sredstev (EFT), ki na splošno obravnavajo velik obseg plačil nizke vrednosti, vključno z avtomatizirano klirinško hišo (ACH) in transakcijami z debetnimi in kreditnimi karticami na prodajnem mestu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.