Kako prenesti stanje kreditnih kartic na novo kartico
Ali ste bili pred kratkim odobreni za novo kreditno kartico s ponudbo za prenos obrestne razlike z ničelnimi odstotki? Ta uvodna stopnja pogosto traja le kratko, vnaprej določeno obdobje. Po tem časovnem okviru se bo obrestna mera, ki se zaračuna na preostalih zneskih, zagotovo zvišala.
Tukaj je deset korakov, ki jih boste želeli izvesti, preden prenesete stanje s stare kreditne kartice na novo in koraki za dokončanje prenosa.
1. Izberite, katere zneske želite prenesti
Poglejte in naredite seznam vseh svojih kreditnih kartic. Vključi njihova stanja in obrestne mere, zaračunane za neplačana stanja. Izberite eno ali več kartic z visokimi obrestnimi merami, katerih dobroimetje želite prenesti, da prihranite denar od obresti.
Za prerazporeditev ni treba biti v vašem imenu, če ima vaš novi zakonec dobroimetje na kreditni kartici z visokim obrestim in imate odličen kredit, lahko uporabite ponudbo za prenos denarja v višini nič odstotkov, da vam pomaga izplačati staro ravnovesje in začnite skupaj brez dolga.
2. Izračunajte provizijo za prenos stanja
Preberite droben tisk na ponudbi brez obresti in zapišite provizijo za prenos stanja. To je strošek, ki ga boste morali plačati vnaprej za znesek, ki ga želite nakazati. Pristojbina običajno znaša približno 3%, kar pomeni, da boste plačali 30 USD za vsakih 1000 USD, ki jih nakažete.
Ali boste z novo, nižjo obrestno mero po proviziji za prenos ravnotežja še vedno nastopili naprej? Nadaljujte z uporabo brezplačnega spletnega kalkulatorja prenosa stanja.
3. Razumevanje kazni
Ko prenesete saldo na nič odstotkov, morate vseeno opraviti minimalno mesečno plačilo na svojem saldu, da ohranite promocijsko ceno. Bodite pozorni na obrestno mero, ki jo boste plačali, če izgubite ničelno stopnjo zaradi zamujenega minimalnega plačila.
Bo kazen nižja od tiste, ki jo plačujete zdaj? Ali je tveganje, ki ga želite sprejeti, glede na vašo zgodovino plačil?
4. Vedite, kdaj se promocija konča
Koliko mesecev velja ničelna stopnja? Običajno je 12 ali 18 mesecev. Če nameravate v uvodnem obdobju izplačati preneseni znesek, izračunajte, ali boste v tem času verjetno plačali v celoti.
Če ne, kakšno obrestno mero boste plačali, ko se bo promocijsko obdobje končalo, in ali še vedno pridete naprej? Če je obrestna mera spremenljiva, kako visoka lahko doseže in kako pogosto se lahko spreminja?
5. Pazite na časovno omejitev prenosa
Če odprete nov račun na kreditni kartici in izkoristite nič odstotni uvodni APR za nakazila, bodo pogoji od vas zahtevali, da dokončate prenos stanja v določenem številu dni od odprtja računa, če želite prejeti promocijsko ceno. Dobili boste majhno časovno obdobje, ponavadi 30 do 60 dni po odobritvi kartice, da boste dejansko opravili prenos in pridobili stopnjo nič.
Pazljivo preberite fini tisk, da vidite, kako veliko je okno. Prenos opravite dan po tem, ko se to okno zapre, plačali pa boste redno stopnjo prenosa stanja, ne pa stopnjo promocijskega ničelnega odstotka.
6. Izpolnite zahteve za prenos
Prenosa stanja na kreditni kartici ne morete opraviti, če je vaš novi račun pri istem podjetju kot stanje, ki ga želite poravnati. Na primer, ne morete prenesti stanja z ene kreditne kartice Capital One na drugo. Če imate zapadlo plačilo z upnikom, na katerega želite nakazati preostali znesek, ali če ste vložili stečaj, lahko vaš zahtevek za prenos zavrne.
7. Odločite se, koliko prenesti
Preverite kreditno omejitev na svoji novi kartici. Prenosa stanja ne morete zahtevati za več kot razpoložljivo kreditno linijo. Upoštevajte tudi, da se pristojbine za prenos stanja štejejo za to mejo.
Na primer, če imate na voljo dobroimetje v višini 10 000 USD, ne morete prenesti stanja v višini 10 000 USD s tri provizijo za prenos stanja; za dokončanje transakcije bi morali imeti na voljo 10.300 ameriških dolarjev. Največ, kar boste lahko prenesli, je približno 9.700 dolarjev.
8. Določite destinacijo sredstev
Ali želite, da sredstva za prenos stanja preidejo neposredno k drugemu upniku, da poplača vaše obstoječe stanje? Ali želite, da se sredstva nakažejo na vaš bančni račun, da lahko odplačujete druge dolgove?
V slednjem primeru se prepričajte, da na kreditni kartici izrecno ni navedeno, da nakazilo denarja na vaš bančni račun ne bo veljalo za predplačilo v gotovini. Če pomotoma vzamete predplačilo v gotovini, plačate obresti za transakcijo takoj, običajno pa po visoki stopnji.
9. Sledite navodilom upnika
Vsako podjetje s kreditnimi karticami bo imelo navodila za izvedbo prenosa stanja:
Pregledi ravnotežja
Preprosto odjavite subjekt, ki ga želite plačati. Nekatera podjetja s kreditnimi karticami vam bodo celo dovolila, da se sami odjavite, vendar se prepričajte, da to ne bo veljalo za predplačilo v gotovini.
Spletni ali telefonski prenosi
Za dobroimetje, ki ga odplačujete, ime, plačilni naslov in številko računa, in vedeti znesek, ki ga želite nakazati.
Neposredni depozit
Imejte bančni račun in usmerjevalno številko računa, na katerega želite položiti sredstva za prenos stanja.
10. Pazite na prenos do počitka
Pazite na vsak stari račun, katerega dobroimetje odplačujete, da vidite, kdaj se bo stanje na koncu izplačalo. Medtem ne zamudite rokov plačila na teh računih, tako da ne boste zaračunavali zamudnih pristojbin.
Dovolite vsaj dva do tri dni - in do 10 dni -, da vaš novi upnik poplača starega upnika. Vsak upnik ima svoj časovni okvir za dokončanje prenosa stanja. Bodite pozorni na svoj novi račun, da vidite, kdaj se je stanje preneslo, in razmislite o zaprtju starega računa, da ga ne boste ponovno poskusili porabiti in si nabrati več dolga.
Spodnja črta
Prenos visokega obrestnega dolga na ničelno obrestno kreditno kartico je lahko dober način za varčevanje denarja in olajšanje poplačila stanja. Če sledite tem korakom, vam bo skupaj s spreminjanjem potrošnih navad pomagalo učinkovito dokončati postopek, da ne boste na koncu slabši, kot ste bili pred prenosom stanja.