Dolžni snežni kep
Dolžni snežni pas je metoda odplačevanja dolga, pri kateri dolžnik našteje vsak svoj dolg od najmanjšega do največjega (ne vključuje hipoteke), nato pa vsak mesec nameni dodaten denar za poplačilo najmanjšega dolga, pri čemer opravi le minimalna mesečna plačila vsi ostali dolgovi.
Po izplačilu najmanjšega dolga začne dolžnik vsak mesec vložiti dodaten denar za poplačilo drugega najmanjšega dolga, pri tem pa še naprej plačuje le minimalna mesečna plačila za vse druge dolgove. Dolžnik nadaljuje ta postopek, pri čemer odplačuje vsak dolg od najmanjšega do največjega, dokler vsi dolgovi niso poplačani v celoti. Metodo snežne kepe dolga zagovarja Dave Ramsey, voditelj priljubljene radijske oddaje o osebnih financah in avtor uspešnic o več knjigah in oddajah o odpravljanju dolga.
Razbijanje dolžniške snežne kepe
Obrestna mera vsakega dolga ni dejavnik pri izbiri vrstnega reda, v katerem se dolgovi odplačujejo po metodi dolžniške snežne kepe. Medtem ko odplačevanje dolgov začne z dolgom z najvišjimi obrestmi in konča z dolgom z najnižjimi obrestmi, metoda, imenovana "plažni dolg", bo dolžnike dolgoročno stala manj obresti, če se bodo držali programa, metoda dolžniškega snežnega kolega lahko bodite v resnici bolj učinkoviti zaradi psiholoških koristi, ki jih prinaša dobiček vsakič, ko se dolg v celoti izplača.
Odplačevanje petih dolgov se lahko zdi bolj obvladljivo, če seznam hitro znižate na en dolg, tako da najprej poplačate manjše dolgove. Dolžnik se lahko izmuči in odpove načrtu odplačevanja, če bi bil dolg z najvišjimi obrestmi eden največjih dolgov in ga je treba na začetku načrta poplačati.
Kako uporabiti strategijo dolžniškega sneženja
Tu je primer, kako deluje dolžniška snežna kepa. Recimo, da si lahko posameznik vsak mesec privošči 1.000 dolarjev za umik svojih treh virov dolga: dolg na kreditni kartici v vrednosti 2.000 USD (z minimalnim mesečnim plačilom 50 USD), dolg za avto posojilo v vrednosti 5.000 USD (z minimalnim mesečnim plačilom v višini 300 USD), in študentsko posojilo v višini 30.000 USD (z minimalnim mesečnim plačilom 400 USD). Z uporabo snežne metode odplačevanja dolga bo porabil skupno 750 USD za plačilo minimalnega mesečnega plačila vsakega dolga. Preostalih 250 dolarjev bo namenil dolgu na kreditni kartici, ker je najmanjši od treh dolgov.
Ko je dolg kreditne kartice v celoti poplačan, se bo dodatno plačilo odpravilo v odhod drugega največjega dolga, avto posojila. V tem trenutku bo dolžnik porabil 700 dolarjev na mesec za minimalna mesečna plačila, vsak mesec pa bo imel za posojilo za avtomobil še 300 dolarjev. Ko bo avto posojilo izplačano, bo vseh 1000 dolarjev šlo za študentsko posojilo, dokler ga tudi ne izplača v celoti in posameznik ni dolg. Tako kot snežna kepa vsak izplačani dolg sprosti več denarja za odpravo preostalih.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.