Postopek zavračanja
Postopek zavračanja je sredstvo, s katerim lahko posojilojemalci uidejo iz hipoteke z zamenjavo portfelja vrednostnih papirjev, zavarovanih s finančnimi sredstvi ZDA. Ti vrednostni papirji morajo imeti zadostno vrednost, da ustvarijo dovolj denarnih tokov, da pokrijejo preostalo glavnico in obresti, ki jih dolguje posojilo.
V primeru odkritja dolžniška obveznost ne mine, temveč odpravi hipotekarno premoženje iz zastavne pravice nad njo. Tako lahko posojilojemalec del nepremičnine refinancira ali proda nepremičnino.
Zavarovanje običajno zahteva, da posojilojemalec pridobi pravne in finančne storitve od strokovnjakov, ki so dobro znani v postopku zatajitve. Ti bodo vključevali posrednika in prodajalca. To je zato, ker za odkritje zahtevajo ustanovitev novoustanovljenih subjektov, na primer naslednika posojilojemalca. Posojilojemalec lahko s pomočjo dobro poznanih strokovnjakov postopek zagovora dokonča v nekaj več kot 30 dneh. Število vpletenih strank in stroški odkritja se razlikujejo, saj so zakoni, ki urejajo postopek, različni.
RAZKRITJE DOWN Defeasance Process
Postopek odkritja pomaga vlagateljem hipotekarnih vrednostnih papirjev zagotoviti denarni tok, ki so ga pričakovali ob nakupu teh vrednostnih papirjev. Če na primer posojilojemalec pride do velikega denarja in se odloči odplačati hipoteko v enem pavšalnem znesku, precej pred zapadlostjo hipoteke, vlagatelji na drugem koncu ne bodo prejeli plačila obresti, ki so jih pričakovali kot denarni tok.
Zamuda je nastala na trgu obveznic kot način, da se zagotovi, da bodo vlagatelji prejeli pričakovani donos v primeru, če se je izdajatelj obveznic odločil za predplačilo svojih obveznosti do imetnikov obveznic. Vendar je odkritje postalo priljubljeno v svetu financiranja nepremičnin, ko se je začelo listinjeno posojanje.
Pogoji za zavrnitev
Sekjuritizirana posojila imajo običajno osebe, znane kot nepremičninske hipotekarne naložbene naložbe ali REMIC. Ta podjetja delujejo pod nadzorovanim seznamom pravil, ki jih določa Kodeks o notranjih prihodkih. Ta pravila določajo pogoje, ki jih mora izpolnjevati kreditojemalec, da se lahko kvalificira za odklon.
Prvo pravilo prepoveduje odklon, če je hipoteka stara manj kot dve leti. Pravila opredeljujejo dan, ko je bilo posojilo listinjeno kot začetek dveh let, ne pa dan, ko je bilo posojilo zaprto. Nekatera posojila določajo, da mora biti za odklon še starejše od dveh let.
V pravilih je tudi zapisano, da morajo posojilojemalci izrecno dopustiti posojilojemalcu, da zahteva odklon. Kasneje ni mogoče spremeniti dokumentov, da bi omogočili odkritje. Vredni vrednostni papirji, ki se uporabljajo kot novo zavarovanje, morajo biti državni vrednostni papirji, saj veljajo, da vsebujejo najnižje tveganje za vlagatelje. Končno se lahko hipoteka proti nepremičnini sprosti le zato, da se olajša razpolaganje z nepremičninami, na primer prodaja ali refinanciranje.