Opredelitev 3 vrste naložb: lastništvo, posojanje in gotovina

Beseda "naložba" je postala prebrisana s prekomerno uporabo. Navajanje delnic ali obveznic kot naložba je še vedno v redni uporabi, zdaj pa ljudje vlagajo v izobraževanje, avtomobile in celo televizorje z ravnim zaslonom.

V tem članku si bomo ogledali tri osnovne vrste naložb, pa tudi nekatere stvari, ki zagotovo niso naložbe - ne glede na to, kaj trdi reklama.

Naložba, kot jo določa slovar, je nekaj, kar se kupuje z denarjem, ki naj bi prinesel dohodek ali dobiček. Naložbe lahko razdelimo na tri osnovne skupine: lastništvo, posojanje in denarni ustrezniki.

Opredelitev treh vrst naložb

1. Lastniške naložbe

Lastniške naložbe so tisto, kar večini ljudi pride na misel, ko se naokoli glasi beseda "naložba". So najbolj nestanovitni in donosni razred naložb. Sledijo primeri naložb v lastništvo:

Zaloge : Zaloga je dobesedno potrdilo, ki navaja, da imate del podjetja. Na splošno gledano so vsi vrednostni papirji, s katerimi se trguje, od terminskih pogodb do valutnih zamenjav, naložbene lastnine, čeprav je vse, kar lahko imate v lasti, pogodba. Ko kupite eno od teh naložb, imate pravico do dela vrednosti podjetja ali pravico do izvedbe določenega dejanja (kot je v terminski pogodbi).

Vaše pričakovanje dobička se uresniči (ali ne) s tem, kako trg ceni sredstvo, do katerega imate pravice. Če imate lastniške delnice Apple (AAPL) in podjetje ustvari rekorden dobiček, bodo tudi drugi vlagatelji želeli Apple delnice. Njihovo povpraševanje po delnicah dvigne ceno, kar poveča vaš dobiček, če se odločite za prodajo delnic.

Posel : Denar, vložen za ustanovitev in vodenje podjetja, je naložba. Podjetništvo je ena najtežjih naložb, saj zahteva več kot le denar. Posledično gre tudi za lastniško naložbo z izjemno velikimi potencialnimi donosi. Z ustvarjanjem izdelka ali storitve in prodajo ljudem, ki ga želijo, lahko podjetniki ustvarijo ogromno osebnih bogastva. Bil Gates, ustanovitelj Microsofta in eden najbogatejših moških na svetu, je odličen primer.

Nepremičnine : Hiše, stanovanja ali druga stanovanja, ki jih kupite za najem ali popravilo in nadaljnjo prodajo, so naložbe. Vendar je hiša, v kateri živite, drugačna zadeva, saj izpolnjuje osnovno potrebo. Izpolnjuje potrebo po zavetišču in čeprav se lahko sčasoma ceni, je ne bi smeli kupovati s pričakovanjem dobička. Hipotek iz hipoteke v letu 2008 in podvodne hipoteke, ki jih je ustvaril, so dober prikaz nevarnosti, ko je vaše prvotno prebivališče naložba.

Dragoceni predmeti in zbirateljstvo : zlato, slike Da Vincija in podpisan dres LeBrona Jamesa se lahko štejejo za lastniško naložbo - pod pogojem, da gre za predmete, ki so kupljeni z namenom, da jih prodajo z namenom dobička. Žlahtne kovine in zbirateljski materiali niso nujno dobra naložba iz več razlogov, vendar jih je kljub temu mogoče opredeliti kot naložbo. Tako kot hiša tvegajo fizično amortizacijo (škodo) in zahtevajo stroške vzdrževanja in skladiščenja, ki lahko privedejo do morebitnih dobičkov.

2. Posojanje naložb

Posojilne naložbe vam omogočajo, da ste banka. Običajno so manjša tveganja kot lastniške naložbe in posledično manj. Obveznica, ki jo izda družba, bo v določenem obdobju plačala določen znesek, medtem ko se lahko v istem obdobju vrednost družbe podvoji ali potroji v vrednosti, plača veliko več kot obveznica - ali pa lahko močno izgubi in bankrotira, v v tem primeru imetniki obveznic običajno še vedno dobijo svoj denar, delničar pa pogosto ne dobi ničesar.

Vaš varčevalni račun : Tudi če nimate nič drugega kot običajen varčevalni račun, se lahko pokličete kot vlagatelj. Banki v bistvu posojate denar, ki ga bo izdal v obliki posojil. Donosnost je trenutno precej nizka, vendar je tveganje poleg nične zaradi zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC).

Obveznice : Bond je vsestranska kategorija za najrazličnejše naložbe od državnih blagajn in izdaje mednarodnih dolgov do korporativnih junk obveznic in zamenjav kreditnih neplačil (CDS). Tveganja in donosnosti se med različnimi vrstami obveznic močno razlikujejo, vendar na splošno posojila nalagajo manjše tveganje in prinašajo manjši donos kot lastniške naložbe.

3. Denarne ekvivalente

To so naložbe, ki so "tako dobre kot denar", kar pomeni, da jih je enostavno pretvoriti nazaj v denar.

Sredstva denarnega trga : Pri skladih denarnega trga je donosnost zelo majhna, od 1% do 2%, tveganja pa so tudi majhna. Čeprav so sredstva denarnega trga v zadnjem spominu "pokvarila", je to dovolj redko, da se lahko šteje za dogodek črnega laboda. Skladi denarnega trga so tudi bolj likvidni kot druge naložbe, kar pomeni, da lahko na račune denarnega trga pišete čeke tako, kot bi to veljali s tekočim računom.

Kaj pa vlaganje v izobraževanje?

Izobraževanje : izobraževanje pogosto imenujemo naložba in velikokrat vam pomaga do večjega dohodka. Lahko bi naredili primer, ko boste svoje izobraževanje prodali kot storitev majhnega podjetja v zameno za dohodek, kot je lastniška naložba.

Razlog, da tehnično ni naložba, je praktičen. Zaradi jasnosti se moramo izogniti nesmiselnosti, da bi vse uvrstili med naložbe. Mi bi "investirali" vsakič, ko smo kupili predmet, ki bi nas lahko potencialno naredil bolj produktivnega, na primer vlaganje v stresno žogo, ki jo bomo stisnili, ali skodelico kave, da bi vas zbudili. Poskus, da se smisel naložbe razširi na nakupe, ne pa na izobraževanje, je pomen zasenčil.

Te postavke niso naložbe

Nakupi potrošnikov: Postelje, avtomobili, mobilni telefoni, televizorji - in vse, kar je seveda vredno uporabe in časa - niso naložbe. Primer: z nakupom penaste blazine ne vlagate v dobro nočno spanje. Razen če ste zelo znani, pa tudi takrat je to razteg, saj ne morete upravičeno pričakovati, da bo nekdo plačal za vašo blazino več od začetnih stroškov nakupa. Ne jemljite osebno, na trgu rabljene blazine je povpraševanje zelo malo.

Spodnja črta

Obstajajo tri vrste naložb: lastništvo, posojanje in denarni ustrezniki.

Četrte kategorije nakupov potrošnikov ne obstaja. Res je, da je to pametno oglaševanje, ki del krivde odstrani z impulzivnim nakupom; denarja ne porabljate brezvestno - investirate! Odločilen preizkus je, ali obstaja potencial za prinašanje dobička. Pomembna beseda je "potencial", ker ni vsaka zakonita naložba denar.

Zaslužiti z vlaganjem denarja zahteva raziskovanje in ocenjevanje različnih naložb, ne pa zgolj vedeti, kaj je in kaj ni naložba. Kljub temu je bistvenega pomena, da vidimo razliko med naložbo in nakupom.