10 korakov za prve kupce domov
Nakup vašega prvega doma je lahko zastrašujoča naloga. Toda milijoni ljudi so bili pred vami in preživeli. Če opravljate domačo nalogo, boste imeli najboljšo možno možnost, da najdete kraj, ki si ga lahko privoščite, za ceno, ki jo lahko opravite. Veliko presenečenje za številne prvošolce je, da morajo dokončati prvih pet korakov na tem seznamu, preden bodo sploh lahko začeli iskati dom.
Preglejte svoje finančno zdravje
Preden kliknete strani spletnih seznamov ali se zaljubite v sanjski dom, opravite resno revizijo svojih financ.
Najprej si oglejte prihranke. Ne razmišljajte niti o nakupu stanovanja, preden boste imeli urgentni varčevalni račun s tri do šest mesecev življenjskih stroškov. Poglejte, koliko je še ostalo na vaših varčevalnih in naložbenih računih, ki bi lahko prispevali k pologu.
Nato natančno preglejte, koliko porabite vsak mesec - in kam gre. To vam bo povedal, koliko lahko dodelite hipotekarnemu plačilu. »Ne pozabite upoštevati vsakega dolarja, ki ga porabite za gospodarske javne službe, otroške dejavnosti, hrano, vzdrževanje avtomobilov in plačila, oblačila, zabavo, pokojninske prihranke, redne prihranke, razne drobne stvari itd., Če želite vedeti, kako in kje novo hipotekarno plačilo ustreza vašemu proračunu, "pravi Liz Recchia, lastnica / posrednik pri We Sell Real Estate, LLC, v Phoenixu, Ariz., in avtor knjige" POMOČ! Ne morem plačati svoje hiše! "
Ko raziskujete soseske, dejavnik, kako bi selitev spremenila stroške prevoza na delo. Kalkulator stroškov Commute Solutions upošteva vrsto vašega avtomobila, skupaj s plačili avtomobila, bencinom, prevoženimi kilometri in drugimi dejavniki, s pomočjo katerih lahko ocenite stroške morebitnega potovanja.
Preverite ugodnosti za kupce, ki prvič kupujejo
Preden se začnete srečevati z posojilodajalci, je dobro vedeti, kaj pomeni dober posel. To vključuje iskanje posebnih programov, ki bi vam olajšali iskanje nepremičnin, ki si jih lahko privoščite. Te informacije vzemite s seboj, ko začnete iskati hipoteko.
(Če želite izvedeti več o teh možnostih, preberite dobropise za prve kupce domov .)
Spoznajte se z posojilodajalci
Številni prodajalci ne bodo preživeli časa s strankami, ki niso pojasnili, koliko bi si lahko privoščili za porabo. V večini primerov prodajalci sploh ne bodo zabavali ponudbe, ki ji ni priložena hipotekarna vnaprejšnja odobritev. Zato, če nimate vse gotovine - koliko kupcev prvič? - se naslednji korak pogovorite s posojilodajalcem in / ali hipotekarnim posrednikom.
Posojilodajalec ali posrednik bo ocenil vašo kreditno oceno in znesek, do katerega se lahko kvalificirate za posojilo. Razpravljal bo tudi o vašem premoženju (prihranki, 401 (k) itd.) In dolgu ter o vseh lokalnih programih, ki bodo morda na voljo za pomoč pri pologu. Pri tem vam lahko pomagajo domače naloge pri prvih programih za domače kupce. Če menite, da izpolnjujete pogoje, poiščite posojilodajalca, ki bo obravnaval program, za katerega si upate, da ga boste dobili.
Na spletu opravite nekaj raziskav, vendar sodelujte z živo osebo, ki lahko pregleda vašo situacijo, odgovori na vprašanja in po potrebi predlaga, kako lahko izboljšate kreditno sposobnost. “Spletni kalkulatorji ne vključujejo vedno zavarovanja in davkov ali PMI [zasebno hipotekarno zavarovanje je potrebno, če predplačilo znaša manj kot 20%] in ni vedno natančna slika, kakšno je plačilo ali dejanske pristojbine za posojilo, "pravi Anita Wagoner Brown, direktorica prodaje in trženja podjetja Home Creations, največjega novega graditelja hiš v Oklahomi .
Kupite hipoteko
Pri iskanju predhodne odobritve ali iskanja hipoteke vas ne zavezujte pri zvestobi. "Nakupujte posojilodajalce, čeprav ste upravičeni le do ene vrste posojila, " pravi Recchia.
Pristojbine so lahko presenetljivo raznolike. Na primer, posojilo FHA lahko ima različne pristojbine, odvisno od tega, ali zaprosite za posojilo pri lokalni banki, kreditni uniji, hipotekarnem bančniku, veliki banki ali hipotekarnem posredniku.
Ko dobite najboljšo ponudbo, pridobite hipotekarno predhodno odobritev, da boste vedeli, koliko hiše lahko kupite. In preverite, ali ste predhodno odobreni, ne samo predhodno usposobljeni.
Imejte posojilodajalca
Upravičenost do posojila ni garancija, da bo vaše posojilo na koncu financirano: premiki smernic za prevzemanje zavarovalnic, spremembe analize tveganja posojilodajalca in spremembe naložbenih trgov se lahko spremenijo. "Imel sem stranke, ki so podpisale dokumente o posojilih in deponiranju, in 24 do 48 ur, preden naj bi jih zaprli, so bili posojilodajalci objavljeni. Imate drugega posojilodajalca, ki vas je že odobril za hipoteko, vam omogoča nadomestni način za nadaljevanje postopka ali blizu njegovega načrtovanja
Poiščite nepremičninskega zastopnika
Ko veste, koliko si lahko privoščite in znesek posojila, za katerega boste upravičeni, je čas, da poiščete nepremičninskega agenta. Poiščite tistega, ki sodeluje z ekipo ljudi, ki lahko ponudi predloge o domačih inšpektorjih, zavarovalniških agentih itd.
"Realtors naredijo veliko vaše osnove, tako da se obrnejo na agente za kotiranje, da pripravijo razstave in vam pomagajo pri pogajanjih o nakupu, " pravi Brandon Gentile, izvršni direktor Legacy Group Real Estate Team v Clarkstonu, Michich. "Najboljši del je, kupec ne plačuje za delo z nepremičnino. Storitev je za kupca brezplačna, saj prodajalci plačajo vso provizijo. "
Odločite se za sosedstvo
Verjetno boste imeli idealno lokacijo, vendar bodite odprti, ko boste videli, koliko hiše lahko kupite na različnih območjih. Domovi in zemljišča so cenejši, dlje kot so metropolitanska območja. Po drugi strani pa je domišljija, da dolga vožnja ne bo pomembna, zlahka pasti. Stres in stroški dolgih potovanj lahko ogrozijo poroke, finance in duševno zdravje. V 1. koraku uporabite kalkulator, če želite videti, kaj bi lahko dodalo vaše dodatno potovanje na vaš mesečni račun.
Znova skrčite številke
Če razmišljate o pripravi ponudbe za dom, si oglejte še svoj proračun. Ta časovni dejavnik zajema stroške zapiranja, selitvene stroške in morebitna takojšnja popravila in naprave, ki jih boste morda potrebovali, preden se boste lahko preselili v dom, ugotavlja Felipe Pacheco, predsednik / izvršni direktor podjetja Avanti Mortgage, ki ima sedež na večjem območju Salt Lake Cityja. Ne prezrite skritih stroškov, kot so hišni pregled, zavarovanje stanovanja, davki na nepremičnine, pristojbine za združevanje lastnikov stanovanj in drugo.
Poglejte račune za komunalne storitve
Domači kupci se pogosto gibljejo od najemnin, ki porabijo manj energije (plin, olje, elektrika, propan itd.) In vode, kot bo večji nov dom. Zadati se boste lahko z visokimi stopnjami, če ima vaša nova hiša zgornje meje višje od najemnine - ali starejša okna, ki puščajo zrak. Potem so tu še nepričakovani pripomočki, na primer nakup plina za pogon kosilnice. Ti stroški lahko sprožijo proračun.
Pred oddajo ponudbe za nakup zahtevajte račune za energijo v zadnjih 12 mesecih, da bi dobili predstavo o povprečnih mesečnih stroških, predlaga Marianne Cusato, nagrajena oblikovalka s sedežem v Miamiju, Florida, in soavtorica filma The Right Right Hom e. Večina komunalnih podjetij lahko na zahtevo priskrbi kopijo lastnika stanovanja. "Če ste zaljubljeni v hišo in vse drugo deluje, razen računov za energijo, opravite revizijo, da ocenite, kakšne so vaše možnosti, da postanete energetsko učinkovitejši, " pravi Cusato. "V mnogih mestih bo električno podjetje izšlo in ocenjevanje opravilo brezplačno."
Ne odpustite pregleda doma
Potem ko je vaša ponudba sprejeta, se prepustite pregledu za dom. Poraba celo 500 dolarjev vas lahko pouči o hiši in vam pomaga pri odločitvi, ali res želite plačati za potrebna popravila. Svojo ponudbo lahko izkoristite tudi glede na rezultate inšpekcijskega poročila in s tem prodajalca finančno odgovorite za vsa ali nekaj popravil.
(Več o tem, kaj iskati, glejte 1 0 razlogov, da ne smete preskočiti pregleda na domu .)
Spodnja črta
Nakup vašega prvega doma je morda največja finančna odločitev, ki jo boste kdaj sprejeli. Ne prevzemite več finančnih obveznosti, kot jih zmorete. Majhen raztežaj se morda splača, toda velik bi vas lahko preganjal, če bi se življenje začasno razpletlo.
Zato Recchia priporoča, da upoštevate svojo toleranco do tveganja. »Če imate v lasti svoje hiše veliko varnosti, prihranite več denarja za velik polog in poiščite posojilo, ki vam ustreza. Višji kot je polog, manj boste dolgovi; manj dolgov bo, bolje boste lahko prevladali gospodarske nevihte in še vedno imeli svojo hišo, "pravi.