Stopnja prestopka
Kaj je stopnja zamudnosti?Stopnja zamudnosti se nanaša na odstotek posojil v kreditnem portfelju finančne institucije, katerih plačila so zamudna. Pri analizi in vlaganju v posojila je pomembna metrika zamudnosti; enostavno je najti izčrpno statistiko o zamudah vseh vrst posojil.
Kako delujejo obrestne mere prestopništva
Sledenje stopnjam prestopništva
Običajno posojilodajalec ne bo sporočil, da je posojilo zamudno, dokler posojilojemalec ne bo zamudil dveh zaporednih plačil, nato pa posojilodajalec poroča agencijam za poročanje o kreditni sposobnosti ali "kreditnim birojem", da posojilojemalec zamuja 60 dni plačilo. Če zamude pri plačilih še obstajajo, lahko posojilojemalec vsak mesec, ko posojilojemalec zamuja, kreditnim agencijam še naprej poroča o prestopni obveznosti kar 270 dni.
Po 270 dneh zamudnih plačil zakonik zveznih predpisov meni, da je kakršna koli vrsta zveznega posojila neplačana. Posojila med posojilojemalci in posojilodajalci zasebnega sektorja upoštevajo posamezne državne kode ZDA, ki določajo, kdaj je posojilo neplačano. Za začetek postopka pridobivanja zamudnih plačil posojilodajalci običajno sodelujejo s tretjimi zastopniki za izterjavo.
Poročanje o stopnjah prestopkov
Kreditni biroji lahko posojilojemalcem na posameznih trgih, ki so priloženi v njihovih kreditnih poročilih, dajejo različne stopnje obrestne mere. Če posojilojemalec nenehno zamuja, bodo prejeli ocene za 60 dni zamude, 90 dni zamude ipd. Če posojilojemalec ponovno izvede plačilo in privzeto plača, se na trgovski verigi prikaže nov cikel prestopništva. Kreditne agencije in posojilodajalci pri preučevanju posojilojemalca upoštevajo vse zamudne ocene posojilojemalca.
Posojilodajalci pogosto, zlasti s podjetniškim dolgom, poročajo o skupnih stopnjah neplačila posojil glede na kreditno kakovost posojilojemalca; to lahko pomaga vlagateljem vpogleda v tveganja, povezana s posebnimi posojili.
Izračun stopenj zamudnosti
Za izračun stopnje zamudnosti razdelite število posojil, ki so zamudno, na skupno število posojil, ki jih ima institucija. Na primer, če je v posojilnem portfelju banke 1.000 posojil in je 100 teh posojil zamudnih plačil 60 dni ali več, bi bila stopnja zamudnosti 10% (100 deljeno na 1.000 enako 10%).
Posebna vprašanja: javno objavljeni stopnji prestopništva
Federal Reserve System (FRS) vsako četrtletje zagotavlja javne podatke o stopnji prestopništva na ameriškem finančnem trgu. Skupna stopnja zamude pri posojilih in najemih pri poslovnih bankah je bila v četrtem četrtletju leta 2018 1, 79%. Posojila za stanovanjske nepremičnine so poročala o najvišji stopnji prestopništva pri 2, 83%. Potrošniške kreditne kartice so poročale o drugi najvišji stopnji prestopništva pri 2, 54%.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.