Razlika med posojilom in kreditno linijo
Standardna posojila in kreditne linije predstavljajo dva različna načina izposoje denarja za podjetja in posameznike. Tipična posojila lahko vključujejo hipoteke, študentska posojila, avto posojila ali osebna posojila; gre za enkratne, pavšalne razširitve kredita, ki se običajno izplačujejo s periodičnimi, doslednimi obroki. Kreditne vrstice so običajno poslovne kreditne linije ali kreditne linije domačega kapitala (HELOC); potrošniku je mogoče omejiti zadolževanje, ki si lahko sredstva ponovno izposodi pozneje po odplačilu. Včasih obstajajo neobnovljive kreditne linije, vendar večina nima "končnega datuma".
Posojilo
Obstaja veliko splošnih razlik med posojili in kreditnimi linijami. Standardna posojila so pogosto dana za dolgove z večjimi vozovnicami, kot so hiša ali avto, in je večja verjetnost, da bodo zavarovani pred sredstvom. V povprečju so stroški zapiranja, če obstajajo, višji za posojila kot za kreditne vrstice.
Po odobritvi posojila prejmete celoten znesek posojila in običajno takoj začnete obračunati obresti na ta sredstva. Veliko posojil zahteva tudi določen namen. To lahko vključuje najem študentskega posojila za plačilo visokega šolstva ali odobritev hipoteke za nakup nepremičnine.
Kreditna linija
Na kreditnih linijah so višje obrestne mere in manjši zneski plačila. Kreditne vrstice ponavadi ustvarjajo bolj neposredne in večje učinke na poročila o potrošniških kreditih in kreditne ocene.
Po odobritvi za kreditno linijo si lahko takoj izposodite do določenega zneska, vendar ne boste prejeli velikega čeka ali nakazila denarja vnaprej. Zbiranje obresti se začne šele, ko opravite nakup ali vzamete gotovino na kreditno linijo. Posojila običajno nimajo posebnega namena nakupa. Brez odobritve posojilodajalca lahko kupite različne predmete.
Na ta način kreditne linije predstavljajo veliko bolj prilagodljivo orodje za zadolževanje. Plačila so tudi pri kreditnih linijah veliko bolj prilagodljiva, saj so zneski in datumi nakupa negotovi. To negotovost nadomeščajo višje obrestne mere in včasih višji posojilni standardi; zelo težko je pridobiti nezavarovano kreditno linijo za kakršen koli znaten znesek.
V povprečju so stroški zapiranja, če obstajajo, višji za posojila kot za kreditne vrstice.
Kreditne vrstice v primerjavi s kreditnimi karticami
Kreditne vrstice so zelo podobne kreditnim karticam, čeprav niso enake. Za razliko od kreditnih kartic lahko kreditne linije zavarujete z resničnimi sredstvi, kot je dom. Medtem ko imajo kreditne kartice vedno minimalna mesečna plačila na podlagi odstotka trenutnih kreditnih zneskov, kreditne vrstice ne vključujejo nujno mesečnih plačilnih zahtev. Nekateri posamezniki celo najemajo posojila za osebne obroke, da odplačajo kreditne vrstice kot način za sestavo svojih kreditnih točk z ustvarjanjem kreditne zgodovine. Na ta način se lahko dve obliki dolga uporabljata za dopolnjevanje.
Ključni odvzemi
- Na kreditnih linijah so višje obrestne mere in manjši zneski plačila.
- Tipična posojila lahko vključujejo hipoteke, študentska posojila, avto posojila ali osebna posojila.
- Kreditne vrstice so zelo podobne kreditnim karticam, čeprav niso enake.