Zaloge dividend ali odpravnine za upokojitev?

Razprava o rentah in če so dobra izbira za naložbe poteka že leta močno in zdi se, da ne bo kmalu prenehala. Toda namesto ponovnega preizkušanja običajnih argumentov, poglejmo na to z druge perspektive.

Če trenutno načrtujete upokojitev in iščete pravi finančni instrument za doseganje najboljših rezultatov rasti in dohodka, je bolje, da uporabite pristop vlaganja v dividende, ne pa da uporabljate rente.

Možnosti rasti dividend

Ko določite anuiteto, postane gibanje vašega portfelja zelo omejeno. Glede na vrsto rente, ki jo izberete, nimate nobene rasti neposredne rente ali minimalne rasti zaradi provizij za druge vrste rente. Z dividendnim portfeljem delnic ne samo, da dobivate dividende, temveč dobivate kapitalski dobiček iz rasti cen delnic.

Slaba rast rasti dividendnih zalog je, da boste prevzeli večjo nestanovitnost, ker ni zagotovila. Dokler ne prodajate svojih zalog, ko se trg zniža in živite samo od dividend, to ni veliko vprašanje.

Po drugi strani pa, če bi vas ta dejavnik spremljal ponoči, so garancije, ki jih prinašajo rente, morda vredne kompromisa za rast. Ne pozabite le, da so rente zavarovalna polica, zato so le tako dobre kot družba, od katere jih kupite. Če podjetje preneha poslovati, potem zmanjkaš denarja.

Zbiranje davkov

Pri davkih sta med obema možnostima dve glavni razliki. Prvo je, kako se obdavči vaš zaslužek; drugo je osnova stroškov za vaše dediče, če jim premoženje prenesete po smrti.

Z davki, ki jih plačujete na dohodek v renti, ste obdavčeni po stopnji običajnega dohodka. Vendar z dividendnimi zalogami za kvalificirane dividende plačujete nižjo stopnjo - in če ste v najnižjih dveh davčnih obdobjih, ne plačate davkov. Poleg tega, če prodate svoje zaloge za dobiček, davek na kapitalski dobiček znaša 20% za najvišji razred davka. To lahko močno spremeni davke, ki jih plačujete med upokojitvijo.

Ko sredstva prenesete na svoje posestvo, obstajajo različna pravila o tem, kakšna bo osnova za stroške vaših dedičev. Z anuiteto dobijo enako osnovo, kot ste jo imeli vi. Z zalogami dobijo tako imenovano povečanje - to pomeni, da je njihova stroškovna osnova tista cena zaloge premoženja na dan, ko ste umrli. To lahko bistveno spremeni, koliko bodo na koncu obdavčili, tudi če imate 100-odstotni dobiček na zalogi. Če bi ga prodali za novo osnovo, ne bi dolgovali davka na kapitalski dobiček.

Kako seštejejo pristojbine

Pristojbine lahko uničijo potencial rasti portfelja. Težje dosegajo svoje cilje, ker morate za dosego svojih ciljev ne samo, da dobite donos, ki ga potrebujete, ampak morate povrniti tudi pristojbine, ki jih plačate za naložbo.

Obseg portfelja dividend je eden najcenejših načinov lastništva sredstva. Za nakup delnic plačate transakcijsko provizijo in vam potem ni treba plačati nobenih drugih pristojbin, dokler ne prodajate delnice. Na večini borznih delnic lahko dividende celo vložite brez dodatnih stroškov. Če svoje naložbe strukturirate tako, da na koncu živite od dividend in ne prodajate zalog, potem plačate samo eno pristojbino.

Anuitete so na drugi strani polne honorarjev. Ne samo, da imate pred tem velike provizije, ampak tudi za odstopne stroške, če želite izstopiti iz pogodbe, stroške financiranja stroškov in še veliko več.

Spodnja črta

Anuitete so drag način priprave na upokojitev. Z uporabo dividendnih zalog se bodo znižale pristojbine in davki, vendar boste še vedno dobili rast in dohodek, ki ga boste potrebovali za svoja neaktivna leta.