Durbinov predlog spremembe
Predlog spremembe Durbin je del zakona o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street, ki omejuje transakcijske pristojbine, ki jih trgovcem nalagajo izdajatelji debetnih kartic. Sprememba, imenovana po ameriškem senatorju Richardu J. Durbinu in uvedena leta 2010, je predlagala omejitev teh pristojbin za izmenjavo, ki so v povprečju znašale 44 centov na transakcijo na podlagi od 1% do 3% zneska transakcije, na 12 centov na transakcijo za banke z 10 milijard dolarjev sredstev ali več.
Razumevanje Durbinove spremembe
Sprememba je temeljila na prepričanju, da pristojbine za izmenjavo niso razumne in sorazmerne s stroški izdajateljev kartic. Ko je račun leta 2010 postal zakon, so bile pristojbine za izmenjavo omejene na 21 centov na transakcijo plus 5% zneska transakcije. Nekatere banke so uvedle nove provizije in odpravile brezplačne storitve, da bi skušale izravnati izgube prihodkov od izmenjave.
Kako je sprememba Durbina vplivala na trgovino in bančništvo
Nekaj razprav o učinkovitosti in vplivu spremembe je na potrošnike, trgovce na drobno in banke. Tisti, ki so zahtevali razveljavitev predloga spremembe, so navedli okoliščino, ko večji trgovci na drobno niso prenesli načrtovanih prihrankov potrošnikom in namesto tega povišali stopnje na druge načine. Takšne trditve prav tako trdijo, da so manjši trgovci na drobno v skladu z Durbinovim amandmajem izgubili nekatere cenovne prednosti, ki so jih prej uživali v primerjavi z njihovimi večjimi tekmeci. Prej je obstajala prožnost pri izmenjavi pristojbin, kar je nekaterim trgovcem na drobno omogočilo popuste na nekatere nižje stroške, kar jim je omogočilo, da so obdržali več dobička.
Medtem ko je sprememba vplivala na uporabo debetnih kartic, primerljive pristojbine za nakup kreditnih kartic niso vplivale. To je povzročilo večje nagrade nekaterih bank za uporabo kreditnih kartic, saj instituciji ponujajo boljšo priložnost za zaslužek.
Vloženi so bili napori, da bi uvedli podobne spremembe za vse tako imenovane pristojbine za povlecitev, ne glede na vrsto kartice, uporabljene v transakciji.
Banke trdijo, da je omejitev provizij omejila njihovo sposobnost ponovnega vlaganja v druge načine, kot je na primer brezplačno preverjanje računov kot možnosti za njihove stranke. Nekatere banke so morda odpravile tudi programe nagrajevanja z debetnimi karticami. Nekatere nove uvedene provizije so vključevale visoke provizije na depozitnih računih, povišane kazni za nezadostna sredstva in mesečne stroške vzdrževanja računov, ki ne vzdržujejo višjega minimalnega salda, kot je bilo zahtevano prej.
Ko razprava še traja, so si v Kongresu prizadevali za razveljavitev predloga spremembe, kampanjo, ki so jo podprli manjši trgovci na drobno ter nekatere banke in kreditne zadruge.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.