Finančni načrt

Kaj je finančni načrt?

Finančni načrt je izčrpen izkaz dolgoročnih ciljev posameznika za varnost in dobro počutje ter podrobna strategija varčevanja in naložb za dosego teh ciljev. Finančni načrt se lahko oblikuje neodvisno ali s pomočjo certificiranega finančnega načrtovalca.

V obeh primerih se začne s temeljito oceno trenutnega finančnega stanja in prihodnjih pričakovanj posameznika.

1:53

Osnove finančnih načrtov

Razumevanje finančnega načrta

Ne glede na to, ali greš sam ali s finančnim načrtovalcem, prvi korak pri ustvarjanju finančnega načrta vključuje zbiranje veliko kosov papirja ali, še bolj verjetno, v teh dneh, rezanje in lepljenje številk iz različnih spletnih računov v dokument ali preglednico.

Naslednje korake pri ustvarjanju finančnega načrta lahko seveda opravi posameznik ali par.

Izračun neto vrednosti

Naučili se boste sedanje neto vrednosti. Naštejte vse naslednje:

• Vaša sredstva: To lahko vključuje dom in avto, nekaj denarja v banki, denar, vložen v načrt 401 (k), in vse drugo, kar imate vrednost.
• Vaše obveznosti: To lahko vključuje dolg na kreditni kartici, študentski dolg, neporavnano hipoteko in avtomobilsko posojilo.

Skupna sredstva, zmanjšana za skupne obveznosti, so enaka trenutni neto vrednosti.

Določitev denarnega toka

Ne morete ustvariti finančnega načrta, ne da bi vedeli, kam gre vaš denar vsak mesec. Če ga boste dokumentirali, boste lahko videli, koliko potrebujete vsak mesec za potrebščine, koliko bi lahko ostalo za prihranke in naložbe in celo tam, kjer lahko malo (ali veliko) zmanjšate.

Eden od načinov za to je, da prelistate svoj račun in izpiske kreditnih kartic. Skupaj bi morale biti precej popolna zgodovina vaše porabe. Če se vaši izdatki sezonsko zelo razlikujejo, je najbolje, da grete skozi celo leto, preštejete vse izdatke v posamezni kategoriji in nato razdelite na 12, da dobite povprečno mesečno oceno svoje porabe. Tako ne boste podcenjevali ali podcenjevali porabe za javne storitve ali pozabili na račun počitniških daril ali počitnic.

Glavni elementi finančnega načrta vključujejo pokojninsko strategijo, načrt upravljanja tveganj, dolgoročni naložbeni načrt, strategijo znižanja davkov in nepremičninski načrt.

Dokumentirajte, koliko ste plačali v enem letu osnovnih stanovanjskih stroškov, kot so najemnina ali hipotekarna plačila, gospodarske javne službe, obresti na kreditno kartico in celo stanovanjska oprema. Dodajte kategorije za hrano, oblačila, prevoz, zdravstveno zavarovanje in nekrite zdravstvene stroške. Dokumentirajte svojo resnično porabo za zabavo, kosilo in počitniška potovanja. Ne spreglejte dviga gotovine, ki se lahko uporablja pri izdelkih od šampona do sode.

Med pregledovanjem lastnih finančnih evidenc bodo izstopale vaše kategorije osebne porabe. Morda imate drag hobi ali razvajanega hišnega ljubljenčka. Dokumentirajte stroške.

Ko seštete vse te številke v enem letu in nato razdelite na 12, boste natančno vedeli, kakšen je bil vaš denarni tok.

Glede na vaše prioritete

Jedro finančnega načrta so jasno določeni cilji osebe. Vključujejo lahko financiranje šolanja na šolah za otroke, nakup večjega doma, začetek podjetja, pravočasno upokojitev ali zapuščanje.

Nihče vam ne more povedati, kako prednostno določiti te cilje. Vendar vam bo morda profesionalni finančni načrtovalec lahko pomagal izbrati podroben načrt varčevanja in posebne naložbe, ki vam bodo pomagale odkljukati eno za drugo.

Ključni odvzemi

• Finančni načrt dokumentira posameznikove dolgoročne cilje in oblikuje strategijo za njihovo uresničevanje.
• Načrt bi moral biti zelo individualiziran, tako da odraža posameznikovo osebno in družinsko situacijo, toleranco do tveganja in prihodnja pričakovanja.
• Načrt se začne z izračunom trenutne neto vrednosti in denarnega toka osebe.

Posebna vprašanja finančnega načrta

Finančni načrti nimajo nastavljene predloge. Z licenciranim finančnim načrtovalcem boste lahko ustvarili takšnega, ki ustreza vam in vašim pričakovanjem. Morda vas bo spodbudilo, da kratkoročno spremenite spremembe, ki bodo pomagale zagotoviti nemoten prehod skozi življenjske finančne faze.

Naslednje elemente je treba obravnavati in po potrebi spremeniti:

• Strategija upokojevanja : Ne glede na to, kakšne so vaše prioritete, načrt mora vključevati strategijo zbiranja potrebnega pokojninskega dohodka.
• Celovit načrt upravljanja tveganj : vključuje pregled življenjskega in invalidskega zavarovanja, kritje osebne odgovornosti, kritje premoženja in nezgode ter katastrofalno kritje.
• Dolgoročni naložbeni načrt : Prilagojeni načrt, ki temelji na posebnih naložbenih ciljih in osebnem profilu tolerance do tveganja.
• Strategija zmanjšanja davkov: Strategija za zmanjševanje davkov na dohodek v obsegu, ki ga dovoljuje davčni zakonik.
• Načrt posesti : Dogovori v korist in zaščito vaših dedičev.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Osebne finance Osebne finance so namenjene upravljanju vaših prihodkov in vaših stroškov ter varčevanju in investiranju. Naučite se, kateri izobraževalni viri lahko vodijo vaše načrtovanje in osebne lastnosti, ki vam bodo pomagale sprejeti najboljše odločitve o upravljanju denarja. več Načrtovanje upokojevanja Načrtovanje upokojevanja je postopek določanja ciljev pokojninskega dohodka, tolerance do tveganja ter ukrepov in odločitev, potrebnih za dosego teh ciljev. več Kako je videti vaše finančno zdravje? Finančno stanje in stabilnost posameznika se imenuje finančno zdravje. Tu je nekaj načinov, kako jo izboljšati. več Načrt osebne potrošnje Osebni načrt porabe, podoben proračunu, pomaga prikazati, kje se zaslužijo in nastanejo stroški. več Opredelitev proračuna Proračun je ocena prihodkov in odhodkov v določenem prihodnjem obdobju in se običajno pripravi in ​​ponovno ovrednoti. Proračuni se lahko pripravijo za različne potrebe posameznika ali podjetja ali za karkoli drugega, kar zasluži in porabi denar. več Osebni finančni svetovalec Osebni finančni svetovalec je strokovnjak, ki strankam nudi finančno svetovanje in storitve glede na njihove posebne potrebe. več partnerskih povezav