Program ugodnega domačega refinanciranja (HARP)
Kaj je program ugodnega domačega refinanciranja (HARP)Program ugodnega doma refinanciranja (HARP) je program, ki ga nudi Federalna agencija za stanovanjsko financiranje lastnikom stanovanj, ki imajo v lasti domove, ki so vredni manj kot neporavnani znesek posojila. Program je posebej namenjen posojilojemalcem, ki bi imeli koristi od trenutnih nižjih obrestnih mer.
BREAKING DOWN Home Cenovno ugoden program refinanciranja (HARP)
Refinanciranje programa za cenovno ugodno financiranje (HARP) je na voljo samo za hipoteke, za katere trenutno jamči bodisi Freddie Mac ali Fannie Mae, bodisi da so bile prodane enemu od teh subjektov pred 31. majem 2009.
Zaradi vpliva finančne krize iz leta 2008 in njegovega vpliva na vrednosti nepremičnin v ZDA so se številni lastniki stanovanj znašli na glavo ali pod vodo pri svojih posojilih. Navzgor ali pod vodo se uporabljajo za opisovanje primerov, ko posojilojemalec posojilo dolguje več od trenutne vrednosti zavarovanja. V primeru hipoteke je zavarovanje premoženje. Zvezna vlada je uvedla HARP leta 2009, da bi poskušala upočasniti stopnjo zaprtja in pomagati posojilojemalcem, ki so jih izkoristile prakse posojil, ki jih porabijo za premijo.
Program je na voljo samo posojilojemalcem, ki izpolnjujejo pogoje. Te hipoteke morajo biti aktualne in nepremičnina mora biti v dobrem stanju. Posojilojemalci, ki so že opravili plačilo ali so zapustili svoje nepremičnine, niso upravičeni do programa. Vsak sodelujoči posojilodajalec lahko posojilojemalcu pomaga pri refinanciranju HARP. Posojilojemalcem ni treba iti prek trenutnega posojilodajalca.
Program naj bi se končal 31. decembra 2018.
Razlika med HARP in spremembo
Drug program, ki je bil uveden za zaustavitev toka izključitev po trku, se imenuje hipotekarna sprememba. Za razliko od HARP refinanciranj so bili ti programi za posojilojemalce, ki so že zapadli v plačilo posojila ali za katere je neplačilo kmalu.
Spremembo je mogoče zavarovati samo prek obstoječega posojilodajalca, vsak posojilodajalec pa ima svoje zahteve za kvalifikacijo. Čeprav postopek spremembe hipoteke spreminja pogoje hipoteke, ni enak refinanciranju. Včasih spremembe lahko v kreditnem poročilu posojilojemalca sporočijo, da so pogoji hipoteke spremenjeni. V nekaterih primerih lahko spremembe vplivajo na kreditno sposobnost v prihodnosti. Nekateri posojilojemalci se lahko soočajo tudi z dodatno davčno obveznostjo, saj pogoji njihove spremembe lahko vključujejo odpis dela dolgovanega dolga, ki ga Služba za notranje prihodke lahko šteje kot zasluženi dohodek. Vsakdo, ki razmišlja o spremembi hipoteke, se mora posvetovati z pooblaščenim davčnim strokovnjakom, da ugotovi morebitno dodatno obveznost.