Kako se izračunajo zavarovalne premije

Če imate zavarovalno polico, se boste morda vprašali, kako podjetja izračunajo vaše zavarovalne premije. Plačate zavarovalne premije za police, ki pokrivajo vaše zdravje - in tudi vaš avto, dom, življenje in druge dragocenosti. Znesek, ki ga plačate, temelji na vaši starosti, vrsti kritja, ki ga želite, višini kritja, ki ga potrebujete, vaših osebnih podatkih, poštni številki in drugih dejavnikih.

Ključni odvzemi

• Zavarovalna premija je znesek denarja, ki ga plačate za zavarovalno polico.
• Plačate zavarovalne premije za police, ki pokrivajo vaše zdravje, avto, dom, življenje in druge.
• Zavarovalne premije se razlikujejo glede na vašo starost, vrsto kritja, višino kritja, zgodovino zavarovanja in druge dejavnike.
• Premije se lahko povečajo vsakič, ko obnovite zavarovalno polico.

Kaj je zavarovalna premija?

Ko imate zavarovalno polico, vam podjetje zaračuna denar v zameno za to kritje. Ta strošek je znan kot zavarovalna premija. Odvisno od zavarovalne police lahko premijo plačujete vsak mesec ali polletno. V nekaterih primerih boste morda morali plačati celoten znesek vnaprej, preden se začne kritje.

Večina zavarovalnic ponuja različne načine plačila računa, vključno s spletnimi možnostmi, samodejnimi plačili, kreditnimi in debetnimi karticami, čeki, denarnimi nakazili, blagajniškimi čeki in bančnimi nakazili. Za popust se lahko kvalificirate, če se prijavite za brezpapirno obračunavanje ali če plačate celoten znesek naenkrat, namesto da bi plačevali minimalno.

Koliko je zavarovalna premija?

Za zavarovalne premije ni določenih stroškov. Lahko bi imeli enak avto kot vaš sosed in na koncu plačali več (ali manj) za zavarovanje - tudi s povsem enakim kritjem. Izplača se nakupovati in primerjati cene in politike.

Za "boljše" kritje boste plačali več. Na primer, police zdravstvenega zavarovanja z odbitkom v višini 1.000 USD bodo cenejše kot tiste z odbitkom 5000 USD. Podobno bo zavarovanje avtomobilskega zavarovanja z odbitkom v višini 0 USD dražje od police s 500 USD, vsi drugi dejavniki pa bodo enaki.

Kljub temu to ne pomeni, da bi morali samodejno iskati najcenejšo politiko, samo zato, da prihranite denar. Ključnega pomena je, da pri izbiri načrta, ki bo najbolje deloval, upoštevate svojo situacijo in verjetnost, da boste morali uporabiti to politiko.

Kako se izračunajo zavarovalne premije

Zavarovalnice pri izračunu zavarovalnih premij upoštevajo več dejavnikov:

• Tvoja starost. Zavarovalnice gledajo na vašo starost, ker to lahko napoveduje verjetnost, da boste morali zavarovanje uporabiti. Pri zdravstvenem zavarovanju mlajši ljudje manj potrebujejo zdravstveno oskrbo, zato so njihove premije praviloma cenejše. Premije naraščajo s starostjo ljudi in večjo možnost, da bodo potrebovali več medicinskih storitev. In najstniški vozniki še vedno delajo na gradbenih izkušnjah, zato jih je dražje zavarovati. Prav tako bodo starejši vozniki - ki imajo počasnejše odboje - tudi plačali več.
• Vrsta kritja. Na splošno imate pri nakupu zavarovalne police več možnosti. Čim bolj obsežno boste dobili, dražje bo. Na primer, če imate polico avtomobilskega zavarovanja, ki krije samo odgovornost, bo cenejše, kot če imate načrt s trkom, celovito, odgovornostjo, medicinskimi plačili in nezaskrbljeno / premalo zavarovano avtomobilsko kritje.
• Količina kritja. Manjša pokritost, cenejše premije - ne glede na to, kaj zavarujete. Če na primer kupite zdravstveno zavarovanje, boste za isto vrsto kritja plačevali nižje premije, če imate višji odbitni in višji maksimum za svoj žep. Podobno bo stalo več, če zavarujete dom za 400.000 dolarjev kot dom za 200.000 dolarjev.
• Osebne informacije. Glede na vrsto zavarovanja, ki ga kupujete, lahko zavarovalnica natančno pogleda stvari, kot so zgodovina škod, vozniška evidenca, kreditna zgodovina, spol, zakonski stan, življenjski slog, družinska zdravstvena zgodovina, zdravje, kajenje, hobiji, službo in kje živite.

92%

Odstotek avtomobilskih zavarovalnic upošteva boniteto pri izračunu zavarovalnih premij.

Kako znižati premije

Vse zavarovalnice so povezane z oceno tveganja. Višje kot je tveganje, višje so premije. Kljub temu obstajajo načini, kako znižati premije.

Eden od načinov je, da "zavarovate" svoje zavarovanje. Če imate na primer police avtomobila, doma in življenjskega zavarovanja pri enem podjetju, boste verjetno upravičeni do popusta.

Seveda lahko prihranite denar, če zmanjšate pokritost (npr. Povečate svojo odbitnost); vendar to ni vedno dobra izbira. Upoštevajte svojo situacijo in verjetnost, da boste politiko uporabili, preden sprejmete kakršne koli odločitve.

Obstajajo tudi drugi načini, kako prihraniti pri premijah, vendar se bolj zavezujejo. Na primer, večina držav kadilcem zaračuna do 50% več kot nekadilcem za police zdravstvenega zavarovanja. To pomeni, da če kadilec plačate 600 ameriških dolarjev mesečno za zdravstveno zavarovanje, bi to lahko znižali na 400 dolarjev, če boste prenehali kaditi.

Še en primer: Če izboljšate svoj kreditni rezultat, se lahko kvalificirate za nižje stopnje avtomobilskih zavarovanj. To je zato, ker imajo ljudje z nižjimi kreditnimi točkami statistično gledano večjo verjetnost, da bodo v nesreči.

Spodnja črta

Ne glede na to, ali sklenete zavarovanje ali ne, prenehate s kajenjem ali izboljšate svoj kreditni rezultat, se vedno splača nakupovati. Tako lahko najdete najboljšo zavarovalno polico po ceni, ki si jo lahko privoščite.