Kako inflacija vpliva na vaše prihranke
Povprečni nacionalni stroški vstopnice za film v letu 2005 so znašali 6, 41 USD. Do leta 2018 je znašala 9, 14 USD. To je delo inflacije. Cena vstopnice za film, hiše ali semestra na fakulteti se ponavadi zvišuje, včasih hitro, drugič počasi. To dejstvo ima velik pomen za vaš osebni načrt varčevanja.
Kako inflacija zmanjšuje prihranke
Recimo, da imate na varčevalnem računu 100 evrov, ki plačuje 1-odstotno obrestno mero. Po letu dni boste imeli na računu 101 dolar. Če pa stopnja inflacije znaša 2%, bi potrebovali 102 USD, da bi imeli enako kupno moč, kot ste jo začeli.
Dobili ste dolar, a izgubili kupno moč. Kadar prihranki ne rastejo z enako hitrostjo kot inflacija, boste dejansko izgubili denar.
Če ste upokojenec in živite s svojimi prihranki, ne morete vzdrževati enakega življenjskega standarda, če inflacija vsako leto mine v kupno moč. To še posebej velja v ZDA, kjer stroški zdravljenja naraščajo hitreje kot številni drugi stroški.
Inflacija lahko precej upokoji pred upokojitvijo. Če vztrajno varčujete z namenom, da bi imeli v mislih cilj, na primer koledarski sklad za svoje otroke ali polog za dom, se lahko kupna moč vašega denarja zmanjša, medtem ko varčujete.
Kaj stoji za inflacijo?
Do porasta povpraševanja po blagu in storitvah se pojavlja inflacija. Ko se skupna ponudba denarja v gospodarstvu povečuje, bo verjetno večje povpraševanje potrošnikov po blagu in storitvah. Ko več ljudi kupuje več blaga, prodajalci povišajo svoje cene.
Inflacijo povzročajo drugi dejavniki, mnogi od njih so začasni in omejeni v svojem obsegu. Zimski zmrzal lahko poškoduje pridelek pomaranče, kar povzroči pomanjkanje pomaranč in povečanje njihovih stroškov v tej sezoni. Proizvajalec avtomobilov bo morda prisiljen plačati več za dele in bo to povečanje prenesel potrošniku.
Merjenje inflacije
Kako merite vpliv inflacije na prihranke? Vlada to meri za vas in rezultate redno objavlja. Indeks cen življenjskih potrebščin (CPI) spremlja cene različnih izdelkov široke porabe in storitev, vključno s prevozom, zdravstveno oskrbo in stanovanjem. Indeks je objavljen mesečno.
Inflacija v ZDA
Verjeli ali ne, inflacija je lahko prenizka. Zaradi finančne krize leta 2008 in velike recesije so bile centralne banke v ZDA, na Japonskem in v Evropi zaskrbljene, da bi lahko inflacija padla pod ničlo, kar pomeni deflacijo ali padec cen. ZDA so na številnih trgih nekoliko let znižale cene stanovanj.
Med najhujšimi kriznimi razmerami so Zvezne rezerve ciljno usmerile na 2-odstotno letno rast inflacije, da bi gospodarstvo vrnilo v zdravje. Banka je sprožila različne spodbujevalne ukrepe, ki naj bi spodbudili gospodarstvo in spodbudili ustvarjanje delovnih mest, s čimer je dal več denarja v roke potrošnikov.
V poznih sedemdesetih letih prejšnjega stoletja se je Fed boril proti dvomestni stopnji inflacije in moral je uvesti ukrepe za zaostritev denarja za boj proti morebitni bežni inflaciji.
Ekonomisti verjetno ne bodo nikoli nehali razpravljati, ali so bili ukrepi Feda v sedemdesetih ali 2000-ih pravi.
Kako zavarovati svoj dohodek
Če ste upokojenec, ki prejema plačilo za socialno varnost, boste morda opazili povečanje mesečnega čeka iz enega leta v drugo, saj vlada prilagodi plačila na podlagi življenjskih stroškov, merjenih z indeksom cen življenjskih potrebščin.
Vendar je za to povečanje potrebno odobriti Kongres. Povečanje za 2, 8% je bilo odobreno za leto 2019 in za 2% za leto 2018. Toda povečanje je znašalo 3, 3% za leto 2017 in nič za leto 2016. Te številke so temeljile na indeksu cen življenjskih potrebščin, vendar so zagovorniki upokojencev trdili, da Cenovne kategorije, ki najbolj vplivajo na starejše, kot so stroški zdravja, so se hitreje zvišale kot skupni indeks.
Kako zavarovati prihranke
Primarni način za premagovanje učinka inflacije je vlaganje prihrankov za boljši donos, kot ga lahko dobite na računih denarnega trga ali varčevalnih računih. Vlaganje v skoraj vse drugo neizogibno vključuje večje tveganje kot zavarovani račun FDIC. Lahko pa izberete naložbe, ki imajo tveganje, ki ga lahko prenašate.
Na primer, upokojenci bodo morda želeli razmisliti o zavarovanih vrednostnih papirjih, zaščitenih pred inflacijo, ali TIPS. Ti vrednostni papirji prilagodijo izplačila obresti, ki jih dobite na podlagi sprememb v indeksu cen življenjskih potrebščin, glavnica plačila, ki jo prejmete, pa bo prilagojena tudi inflaciji. Tudi če cene v času naložbe padejo, boste vsaj dobili nazaj prvotno glavnico.
Donosnost naložb v delnice na splošno ponavadi premaga inflacijo. Vlagatelji, ki se želijo izogniti nestanovitnosti, povezanih s posameznimi delnicami, se lahko odločijo za vzajemne sklade, ki jih profesionalno upravljajo in katerih cilj je zagotoviti dober donos sčasoma.
Vzajemni sklad, ki sledi pasivnemu pristopu indeksiranja, je lahko še boljši, saj ni odvisen od sposobnosti zbiranja zalog katerega koli posameznega upravljavca sklada. Na splošno se delniška borza sčasoma povečuje. Prav tako boste plačali manj pristojbin s pristopom indeksiranja.
Spodnja črta
Inflacija ponavadi sčasoma preseže kupno moč potrošnika. Na srečo obstajajo načini za ohranitev kupne moči vaših prihrankov. To pomeni, da vlagate, vendar ohranjate raven tveganja zmerno.