Kako odpreti visoko donosni hranilni račun

Varčevalni računi so lahko odličen kraj za shranjevanje gotovine, ki ga boste potrebovali za večji prihodnji nakup ali preprosto uravnavanje morebitnih finančnih izrednih razmer. Če izberete napačen varčevalni račun, po inflaciji in morebitnih provizijah ne boste zaslužili ničesar - in celo izgubili denar.

Rešitev? Namesto da odprete varčevalni račun, ki ga ponuja vaša trenutna banka, si oglejte visoko donosne varčevalne račune in odprite najbolje plačanega, ki ustreza vašim potrebam. Tukaj je navodila po korakih, kako to storiti.

Ključni odvzemi

• Številni varčevalni računi plačujejo obrestne mere, ki niso v koraku z inflacijo, vendar lahko varčevalni računi z visokim donosom plačujejo obrestno mero, ki je 20 do 25-krat večja od nacionalnega povprečja.
• Velike so možnosti, da lahko na svojih prihrankih zaslužite veliko več, če odprete račun pri ustanovi, ki ni drugačna kot pri osnovnem bančništvu.
• Banke samo na spletu prevladujejo v naši tedenski razvrstitvi najboljših nacionalnih varčevalnih računov, saj nimajo režijskih stroškov vodenja fizičnih podružnic.
• Odpiranje varčevalnega računa z visokim donosom se običajno opravi prek spleta v približno 10 minutah.
• Čeprav bi morala biti obrestna mera varčevalnega računa najpomembnejša izbira, kje odpreti račun, so enako pomembne tudi pristojbine in zahteve.

1. Nakupujte najboljše cene

Če imate svoj račun za preverjanje pri veliki banki, je kvota velike, da stopnja varčevalnega računa, ki jo plačuje, ni posebej konkurenčna. V resnici bi se lahko celo smejalo, kako nepomembno je. Toda s prihodom interneta vam je zdaj na voljo na stotine možnosti bank in kreditnih sindikatov. Če želite prihraniti inflacijo s svojimi prihranki, bo morda potreben prehod na varčevalni račun z visokim donosom, ki je ločen od vaše primarne banke.

Glede na to boste morda že plačevali pri top plačilni instituciji. Tako je najpametnejši prvi korak, da vedno preverite, kaj lahko zaslužite na varčevalnem računu pri svoji obstoječi banki ali kreditni uniji. S temi informacijami lahko primerjate prodajalno in ugotovite, koliko več bi lahko zaslužili s prihranki drugje.

Naslednji korak je ocena trga, koliko trenutno plačujejo najboljši varčevalni računi z visokim donosom. Investopedia vam to olajša z našim nenehno posodobljenim vodnikom o najvišjih stopnjah varčevalnih računov v državi. Naši strokovnjaki vsak teden pomirijo stopenj bank in kreditnih sindikatov, da bi razvrstili, kateri računi trenutno plačujejo najvišji APY.

Morda opazite, da številne najvišje cene ponujajo spletne banke. To je zato, ker banke, ki delujejo samo prek interneta, ne nosijo režijskih stroškov gradnje, obratovanja in osebja v fizičnih podružnicah in lahko črpajo od strank po vsej državi. Zato pogosto plačujejo najbolj konkurenčne stopnje depozita v državi.

Če imate veliko željo, da bi stopili v ustanovo za zidarstvo, je najboljša stava za iskanje najvišje razpoložljive lokalne cene obiskati banke ali kreditne zadruge, ki upravljajo podružnice v vaši skupnosti, na spletu ali raziskati na spletu.

2. Izberite institucijo, ki je najboljša za vas

Ko določite stopnje, ki jih lahko najdete pri najbolj plačljivih varčevalnih računih, je čas, da se pravilno odločite za vas. Če imate dovolj sreče, da ugotovite, da stopnja varčevanja pri vaši obstoječi banki ali kreditni uniji lepo konkurira najboljšim stopnjam države, se vsekakor prijavite na spletno mesto svoje ustanove in tam odprite nov varčevalni račun. Uživali boste v eni spletni prijavi tako za svoje račune za preverjanje in varčevanje, kot tudi za trenutne prenose med obema računoma. Odpiranje računa bo tudi bistveno poenostavljeno, saj vas je banka že preverila v njihovem sistemu.

Če ste kot večina kupcev cen, pa boste ugotovili, da lahko z odprtjem varčevalnega računa pri novi ustanovi zaslužite precej več. Dejansko so nekatere najvišje nacionalne stopnje 20 do 25-krat višje od povprečja v državi.

Če je najvišja obrestna mera na seznamu vaših kandidatov kreditna unija, se boste prepričali, ali lahko izpolnite njihove zahteve za izpolnjevanje pogojev, saj bančništvo pri kreditni uniji najprej zahteva, da postanete član institucije. Vsaka kreditna unija, ki se pojavi na lestvici najvišjih varčevalnih računov Investopedije, je bila po vsej državi prepoznana kot oseba, ki sprejema člane. Vendar nekateri vključujejo stroške, da se jim pridružijo. Na našem seznamu ponujamo osnovne podatke o stroških članstva za kreditne zadruge, vendar te podatke skoraj vedno najdete na katerem koli spletnem mestu kreditne zveze.

Zadnji korak pri odločanju, katera najbolj plačana ustanova je za vas najboljša, je upoštevanje morebitnih provizij in zahtev po računu. Ali je kotirana obrestna mera promocija, ki bo zapadla na določen datum? Ali je na računu treba imeti minimalno obveznost stanja? Ali oglaševana obrestna mera velja samo za stanja nad ali pod določenimi najnižjimi in najvišjimi zneski? Ali obstajajo neizogibne pristojbine za račun? S preverjanjem odgovorov na ta vprašanja bi morali seznam najbolj plačanih računov zožiti na enega ali dva, ki se vam zdijo najboljši.

3. Izpolnite aplikacijo za račun

Ko se odločite, katero institucijo uporabiti za svoj novi varčevalni račun z visokim donosom, je čas, da izpolnite zahtevano vlogo. Najverjetneje boste to storili prek spleta, v večini primerov pa naj bi trajalo le 10 minut. Instituciji boste morali predložiti svoje polno ime, naslov, telefonsko številko, e-poštni naslov in številko socialnega zavarovanja (SSN), saj bo vaš dohodek od obresti obdavčen dohodek. Prav tako boste morali predložiti podrobne podatke iz vozniškega dovoljenja in / ali fotografijo dovoljenja. (Če nimate vozniškega dovoljenja, lahko potni list ali drug osebni dokument s fotografijo na splošno izpolnjuje to zahtevo.)

Odločiti se boste morali tudi, ali želite ta račun odpreti kot samski posameznik ali skupaj z drugo osebo, na primer z zakoncem. Če se odločite za skupni račun, boste morali drugemu vlagatelju posredovati enake podatke, kot ste jih navedli sami.

Na neki točki vloge vam bodo verjetno zastavili vrsto vprašanj z več izbirami glede vašega ozadja, na primer pretekle naslove in pretekle ali sedanje delodajalce ter dolgove, ki so namenjeni preverjanju, da ste tisti, ki mu pravite so. Po uspešnem odgovoru na vprašanja bo vaša prijava običajno odobrena.

Če je račun, ki ga odprete, v fizični banki v vaši skupnosti, boste lahko namesto tega odprli račun tako, da obiščete poslovalnico. Toda tudi pri lokalnih institucijah je lahko na njihovem spletnem mestu možnost odpiranja spletnih računov. To vam ne bo prihranilo samo potovanja do podružnice, ampak bo najverjetneje tudi hitrejši postopek, kot boste doživeli osebno pri bančniku.

4. Financirajte nov račun

Nekatere institucije od vas zahtevajo, da nemudoma med postopkom prijave nastavite elektronski prenos sredstev z zunanjega računa na svoj novi račun in tako financirate minimalni začetni polog. Drugi bodisi ne bodo imeli minimalnega zneska pologa ali pa vam bodo omogočili, da najprej odprete račun in ga pozneje financirate.

Nakazilo iz druge banke je najpogostejše sredstvo za financiranje novega varčevalnega računa, vendar vam bodo nekatere institucije ponudile možnost pošiljanja papirnatega čeka, mobilnega nakazila čeka ali celo s kreditno kartico za plačilo začetnega pologa . Pazite na način kreditne kartice, saj nekateri izdajatelji kartic menijo, da je to predplačilo v gotovini, kar bo povzročilo ogromne stroške obresti od trenutka, ko opravite transakcijo.

Ne glede na to, ali to storite med prijavnim postopkom ali pozneje, boste za financiranje novega računa z obstoječega bančnega računa običajno morali predložiti usmerjevalno številko in številko računa. Spletna aplikacija lahko zahteva tudi vaše poverilnice za prijavo pri tej banki, tako da lahko takoj preveri račun. V nasprotnem primeru lahko na račun, ki ga povezujete, pošlje dva poskusna nakazila, ki jih lahko uporabite za preverjanje računa v naslednjih nekaj dneh.

5. Vpišite se v spletno bančništvo in prenesite aplikacijo

Ko bo nov račun odprt, se boste želeli vpisati v spletno bančništvo za to ustanovo. Včasih boste to lahko storili takoj, ko izpolnite spletno prijavo. Za druge banke in kreditne zadruge boste morda morali počakati nekaj dni, dokler ne dobite e-poštnega sporočila ali pisma s podatki o računu, ki jih boste potrebovali za spletno vpis.

Ko ste pripravljeni preverjati svoj račun v spletu, ne pozabite zabeležiti uporabniškega imena in gesla na varnem mestu ali z uporabo programske opreme za shranjevanje gesla. Nato lahko nadaljujete z nastavitvijo bančne aplikacije na svojem pametnem telefonu ali tabličnem računalniku. Prenos aplikacije bo brezplačen, ko pa ga odprete, boste morali vnesti svoje uporabniško ime in geslo, da boste lahko komunicirali z vašimi računi.

6. Ugotovite upravičence

Če ni bil del prijavnega postopka, priporočamo, da se prijavite v svoj račun in določite enega ali več upravičencev, ki bodo podedovali stanje na vašem računu, če se vam kaj zgodi, ali vam in vsem imetnikom skupnega računa. Skoraj vsi računi omogočajo ustanovitev primarnega prejemnika, številni pa se nanašajo tudi na določitev sekundarnih upravičencev, ki bodo podedovali stanje na računu, če primarni upravičenec ne bo več živel. Značilen scenarij je, da se zakonca določi za primarnega upravičenca (če ga na računu ne bodo skupaj imenovali), otroke pa kot stranske upravičence. Koga boste izbrali za upravičenca do tega računa, je odvisno od vas in vaše osebne situacije.

7. Vklopite opozorila in e-izjave

Ko ste prijavljeni v spletno bančništvo, boste želeli pregledati tudi vaše izbire za opozorila o računu, ki jih je mogoče nastaviti ali izklopiti, na primer opozorila, ko je nakazilo ali dvig preko določenih objav objav ali ko je stanje na računu pod določenim pragom . Pogosto lahko izberete tudi, ali želite, da vam aktivna opozorila pošljejo po e-pošti, besedilu ali prek obvestil iz aplikacije.

Razmislite tudi o tem, ali se želite odločiti za izjave brez papirja. Elektronske izjave ali e-izjave se pogosto priporočajo kot varnejša zaščita pred krajo identitete kot prejemanje izjav po pošti. Toda izbira je običajno odvisna od vas. Upoštevajte pa, da lahko nekateri računi, zlasti od spletnih bank, zahtevajo, da izberete e-izpiske ali vam lahko zaračunajo mesečno pristojbino, če zahtevate izpiske na papirju.

8. Povežite morebitne dodatne račune za prenos

Verjetno ste že povezali en zunanji bančni račun s tem novim varčevalnim računom, ko ste vzpostavili nakazilo začetnega nakazila. Toda z večino institucij lahko povežete več zunanjih bančnih računov. To je lahko koristno, če bankujete pri več kot drugih ustanovah ali pogosto prenašate sredstva na račune, ki jih vodijo vaši otroci.

Takoj, ko pomislite na druge račune, ki jih boste morda želeli povezati za nakazila, takoj začnite postopek. Če počakate, se boste pozneje morda morali obrniti do svojih sredstev, odkriti, da vaš varčevalni račun še ni povezan, in da morate počakati dva dni, preden bo dovoljen prenos.

9. Upoštevajte pravila svojega računa

Nazadnje boste želeli biti zelo prepričani, da razumete vsa pravila in zahteve svojega računa, tako da ga boste lahko učinkovito uporabljali z nič ali nekaj pristojbinami naprej. Poleg zvezne zahteve, da v vsakem ciklu izpiskov ne presežete šestih dvigov iz računa, upoštevajte, ali morate na računu imeti minimalno stanje. Če je tako, ne pozabite ohraniti ravnovesja nad tem minimumom.

Oglejte si tudi vse druge primere, ki lahko sprožijo plačilo. Nekateri računi so preprosto brezplačni z minimalnimi zahtevami, medtem ko imajo drugi bolj zapleteno formulo za ukrepe, ki jih lahko izvedete, da se izognete mesečnim pristojbinam, na primer vzpostavitev neposrednega nakazila, vzpostavitev ponavljajočega se prenosa ali povezovanje računa pri isti ustanovi. Ne glede na pravila, donosa ne boste povečali, razen če boste pazljivo izognili pristojbinam v največji možni meri.