Kako dolgovati nič na svoji zvezni davčni napovedi

Način izpolnjevanja obrazca W-4, ki ga ob začetku novega dela prijavite delodajalcu, določa, koliko davka boste odtegnili od vsake plače, kar vpliva na to, koliko boste na koncu dolgovali ali prejeli kot povračilo v April. Mogoče ne veste, da je mogoče delodajalcu kadar koli predložiti nov obrazec W-4 - to ni enkratna stvar. Z urejanjem tistega, kar vam delodajalec zadrži s pomočjo obrazca W-4, boste aprila omogočili boljši uspeh pri odplačevanju davkov.

Po drugi strani pa tudi nočete plačevati davkov in dajati stricu Samu celo leto brezobrestno posojilo, kar se lahko tudi zgodi. Preberite nadaljevanje, če želite izvedeti, kako lahko svoj davčni račun ali vračilo približate ničli, preden se približa davčni čas.

Upoštevajte, da je osebna oprostitev izginila, z začetkom davčnega leta 2018, v skladu z novim davčnim računom GOP. Ponovno ne bo prišlo do leta 2026.

Določite svojo skupno davčno odgovornost

Vaš osebni položaj bo določil, kako natančno lahko izračunate svojo skupno davčno obveznost za to leto. Če ste zaposleni s plačo z stabilnim delovnim mestom, je to razmeroma enostavno, saj lahko predvidite, kakšen bo vaš skupni dohodek za leto. Če ste urni, sezonski ali samozaposleni delavec, se poučite na podlagi svoje zgodovine zaslužka v svoji trenutni vrstici dela in kako je vaše leto minilo tako daleč.

Na voljo imate tri možnosti za izračun davčne obveznosti:

1. Spletni kalkulator plač
   Spletne kalkulatorje plač lahko preprosto najdete s preprostim internetnim iskanjem. Kalkulator vam bo z vnosom bruto letne plače, države, v kateri delate, pogostosti plačevanja, zvezne vloge in števila odtegnjenih dodatkov, ki ste jih vnesli na svoj W-4, sporočil svojo davčno obveznost na plačo, ki jo lahko pomnožite glede na število plačilnih obdobij, če želite izvedeti svojo skupno davčno obveznost za to leto. Ta metoda je enostavna in rezultat bo razumno točen, vendar morda ne bo popoln, saj bo vaša dejanska davčna obveznost odvisna od tega, ali določite odbitke in katere davčne dobropise zahtevate.
2. Kalkulator davčnega odtegljaja IRS
   Kalkulator davčnega odtegljaja na spletni strani Službe za notranje prihodke je še posebej koristen za ljudi s kompleksnejšimi davčnimi situacijami. Vprašalo se bo o dejavnikih, kot so vaša upravičenost do davčnih olajšav za nego in vzdrževanje otrok, koliko ste prispevali k pokojninskemu pokojninskemu načrtu ali zdravstvenemu varčevalnemu računu (HSA) in koliko zveznega davka ste odtegnili od zadnjega plačila. Na podlagi odgovorov na vaša vprašanja vam bo povedal, koliko zveznih davkov pričakujete, da boste ob koncu leta dolgovali, kaj ste plačali do zdaj in koliko boste dolgovali ali vam povrnili denar. To je tudi dober način, da se seznanite z vsemi davčnimi olajšavami, ki vam bodo morda dolgovane.
3. Vzorec davčne napovedi
   Če imate davčno programsko opremo ali znate sami izpolniti obrazec 1040, lahko izpolnite vzorčni obračun davka. Ta metoda vam bo dala najbolj natančno sliko o davčni obveznosti ob koncu leta. Edino, kar lahko naredi napačno, je, če morate uporabiti davčno programsko opremo za preteklo leto, ker programska oprema za tekoče leto še ni bila izdana. Toda malo spletnih raziskav običajno lahko odkrije, katere davčne določbe so se spremenile v primerjavi s preteklim letom, na primer nov standardni znesek odbitka. (Upoštevajte, da se bo standardni odbitek v davčnem letu 2018 skoraj podvojil: od 6.350 v letu 2017 za samske do 12.000 dolarjev; od 9.350 do 18.000 dolarjev za glave gospodinjstva in 12.700 do 24.000 dolarjev za skupno poročanje o porokah.) Izpolnjevanje vzorčnega obračuna je prav tako idealno za ljudi, ki razvrščajo odbitke, na primer lastnike stanovanj ali samozaposlene.

Kako pridobiti največ denarja pri davčni napovedi

Določite svoj davčni odtegljaj

Ko boste vedeli skupni znesek, ki ga boste dolgovali v zveznih davkih, boste morali do 31. decembra ugotoviti, koliko morate odtegniti na plačilno obdobje, da pridete do tega skupnega zneska, vendar ga ne prekoračite.

• Če se odtegne premalo davka, je najlažji način odpravljanja problema izpolniti nov W-4. V 6. vrstici, v kateri piše, da "dodaten znesek, če ga želite, zadržite za vsako plačilo", izpolnite razliko med tem, kar bi morali plačevati za vsako plačilno obdobje, in tistim, kar dejansko plačujete. Lahko bi tudi zmanjšali število odtegnjenih nadomestil, ki jih zahtevate, vendar rezultati ne bodo tako natančni. Ni vam treba čakati, da vam oddelek za kadrovske napotke delodajalca predloži nov obrazec W-4 - samo izpišite W-4 s spletnega mesta IRS. Prav tako lahko poskrbite, da boste upoštevali vse odbitke plač, do katerih ste upravičeni.
• Če ste preplačali in želite vrniti nekaj dodatnega denarja za vsako plačilno obdobje, poskusite povečati število odtegnjenih nadomestil, ki jih zahtevate. Upoštevajte, da morate imeti razumno osnovo za odtegljaje, ki jih zahtevate. Če IRS ugotovi, da za te zahtevke ni utemeljene podlage, boste morda morali plačati 500 USD globe. Za naklepno izpuščanje ali dajanje lažnih podatkov lahko obstajajo tudi kazenske kazni.
• Najpomembneje je plačati dovolj davka skozi vse leto, da se izognete kazni in obrestim. Plačati morate najmanj 90% (ta prag je bil znižan na 85% za davčno leto 2018) vaše davčne obveznosti v tekočem letu ali 100% davčne obveznosti iz preteklega leta, kar je manjše. Kazni se boste izognili tudi, če na letni davčni napovedi dolgujete manj kot 1.000 USD.

Če je tako zgodaj v letu, da še niste prejeli nobene plače ali plačila, samo delite svojo skupno davčno obveznost za leto s številom prejetih plač. Nato primerjajte ta znesek z zneskom, ki ste ga odtegnili od prve plače v letu in opravite vse potrebne prilagoditve.

Če ni začetek leta, boste morali nadomestiti vsa prejšnja plačna obdobja, ko ste preplačali ali preplačevali svoj zvezni davek, tako da izpolnite nov W-4, da prilagodite svoj odtegljaj navzgor ali navzdol za preostali del leto. Nato boste naslednji januar morali ponovno izpolniti nov W-4, sicer pa vam bo odtegnjeno plačilo za novo leto.

Ugotoviti, da dolgujete denar, ko ste pričakovali vračilo, je grd šok. Seveda obstaja več načinov, kako zbrati denar, če se znajdete z nenadno zajetnim davčnim računom, ki si ga ne morete privoščiti. Toda bolje je strateško strategirati in se mu izogniti.

Osnovni način za rešitev težave s premajhnim ali preplačanim plačilom je enak. Toda namesto da bi znesek, ki ga boste dolgovali za celo leto, razdelili na število prejetih plač, boste morali ugotoviti, koliko ste plačali v zveznih davkih doslej (vaša štirina plačila je morda tekoča; če ne, se posvetujte s kadrovsko službo). Ta znesek odštejete od dolgovanega, nato pa rezultat razdelite na število plačilnih obdobij, ki ostanejo v letu. Končna številka je kolikšen znesek zveznega davka, ki ga morate zadržati pri vsaki plači. Če ste prenizko plačali, vam bo preprost izračun odštevanja pokazal, koliko dodatnih plačil morate plačati vsak mesec.

Ugotoviti je, da je obratno. Ni preprostega načina za to; najboljši način je, da v kalkulator plače vključite različna odtegljajoča nadomestila, dokler ne izplača zneska, ki je najbližji izračunanemu zveznemu davku, ki ga želite plačevati za vsako plačilno obdobje.

Ne pozabite, da če imate samozaposlene osebe, vi dohodke nihate, ker ste urni ali sezonski delavec, imate več delovnih mest ali znižate svoj davek s postavitvijo odbitkov, se stvari bistveno bolj zapletejo. Verjetno ne boste mogli zagotoviti, da ne boste ničesar dolgovali pri svojih davkih, ker se bodo dohodki in davčne obveznosti spreminjali skozi vse leto. Toda z upoštevanjem teh korakov se boste lahko približali razumnemu številu. Izračune, opisane zgoraj, lahko vedno popravite dva ali trikrat na leto, ko se vaša slika dohodka razvija.

Spodnja črta

Včasih je treba vložiti veliko truda, da ugotovite, koliko zneska bi morali zasesti pri vsaki plači, še posebej, če to ni začetek leta. Vendar pa lahko nekaj ur zdaj povečate mesečni denarni tok za preostanek leta ali pa vas ob davčnem času rešite pred nepričakovanim računom. Imeti denar zdaj je bolj dragoceno kot imeti isti denar v prihodnosti iz različnih ne vedno očitnih matematičnih razlogov; vredno je dobiti toliko denarja na mesec, kolikor bo dovolil stric Sam.