Katerih je 9 glavnih finančnih institucij?
Na današnjem trgu finančnih storitev obstaja finančna institucija, ki posameznikom, podjetjem ali obema ponuja široko paleto depozitnih, posojilnih in naložbenih produktov. Medtem ko se nekatere finančne institucije osredotočajo na zagotavljanje storitev in računov za širšo javnost, so druge bolj verjetno, da bodo oskrbovale le nekatere potrošnike z bolj specializiranimi ponudbami.
Da bi vedeli, katera finančna institucija je najprimernejša za zadovoljevanje določene potrebe, je pomembno razumeti razliko med vrstami institucij in namenom, ki jim služijo.
Centralne banke
Centralne banke so finančne institucije, odgovorne za nadzor in upravljanje vseh ostalih bank. V ZDA je centralna banka Federal Reserve Bank, ki je odgovorna za izvajanje denarne politike ter nadzor in regulacijo finančnih institucij.
Ključni odvzemi
- Obstaja 9 glavnih finančnih institucij, ki nudijo različne storitve od hipotekarnih posojil do naložbenih nosilcev.
- Kreditne institucije niso nepridobitne družbe (in oproščene davka), ki so v njihovi lasti in upravljajo njihovi člani.
- Internetne banke svojim strankam zaračunavajo manj pristojbin kot tradicionalne banke, nekatere pa ponujajo cenejše storitve, kot so brezplačni spletni prenosi v druge banke.
- Obstajata dve osnovni vrsti finančnih institucij - ne-depozitarne in depozitarne.
- Na primer, zavarovalnica bi spadala v skupino, ki ni depozitarna, kreditna unija pa bi bila opredeljena kot depozitarna institucija.
Posamezni potrošniki nimajo neposrednega stika s centralno banko; namesto tega velike finančne ustanove neposredno sodelujejo z Zvezno banko centralnih rezerv, da bi zagotovile izdelke in storitve za širšo javnost.
Glavne kategorije finančnih institucij vključujejo centralne banke, maloprodajne in poslovne banke, internetne banke, kreditne zadruge, varčevalna in posojila, investicijske banke, investicijske družbe, borznoposredniške družbe, zavarovalnice in hipotekarne družbe.
Maloprodajne in poslovne banke
Trgovinske banke tradicionalno ponujajo izdelke posameznim potrošnikom, medtem ko so komercialne banke neposredno sodelovale s podjetji. Trenutno večina velikih bank ponuja obe depozitni računi, posojanje in omejeno finančno svetovanje obema demografskima.
Izdelki, ki jih ponujajo maloprodajne in poslovne banke, vključujejo račune za potrjevanje in varčevanje, potrdila o vlogi (CD-ji), osebna in hipotekarna posojila, kreditne kartice in račune poslovnega bank.
Internetne banke
Novejši vstop na trg finančnih institucij so internetne banke, ki delujejo podobno kot banke. Internetne banke ponujajo enake izdelke in storitve kot običajne banke, vendar to storijo prek spletnih platform namesto lokacije opeke in malte. (Glede povezanega branja glejte: Prednosti in slabosti internetnih bank .)
Kreditne zveze
Kreditne zveze služijo določenim demografskim kategorijam glede na področje članstva, na primer učiteljem ali vojaškim pripadnikom. Medtem ko ponujeni izdelki spominjajo na ponudbe bančnih trgovcev, so kreditni sindikati v lasti njihovih članov in delujejo v njihovo korist.
Hranilnice in posojila
Finančne institucije, ki imajo vzajemno lastništvo in zagotavljajo največ 20% celotnih posojil podjetjem, spadajo v kategorijo varčevalnih in posojilnih združenj. Posamezni potrošniki uporabljajo varčevalna in posojilna združenja za depozitne račune, osebna posojila in hipotekarna posojanja.
Naložbene banke in družbe
Investicijske banke ne prevzamejo vlog; namesto tega posameznikom, podjetjem in vladam pomagajo pri zbiranju kapitala z izdajo vrednostnih papirjev. Investicijske družbe, bolj znane kot družbe vzajemnih skladov, združijo sredstva posameznih in institucionalnih vlagateljev, da jim zagotovijo dostop do širšega trga vrednostnih papirjev.
Posredniške družbe
Posredniška podjetja pomagajo posameznikom in institucijam pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev med razpoložljivimi vlagatelji. Kupci borznoposredniških družb lahko dajo trgovanje z delnicami, obveznicami, vzajemnimi skladi, borzno-trgovalnimi skladi (ETF) in nekaterimi alternativnimi naložbami.
Zavarovalnice
Finančne institucije, ki posameznikom pomagajo prenesti tveganje izgube, so poznane kot zavarovalnice. Posamezniki in podjetja uporabljajo zavarovalnice za zaščito pred finančno izgubo zaradi smrti, invalidnosti, nesreč, materialne škode in drugih nesreč.
Hipotekarna podjetja
Finančne institucije, ki izvirajo ali financirajo hipotekarna posojila, so hipotekarne družbe. Medtem ko večina hipotekarnih podjetij služi posameznemu potrošniškemu trgu, se nekatere specializirajo za možnosti posojanja samo za poslovne nepremičnine.
(Glede povezave v branju glejte: Bančništvo: Kako izbrati banko .)