Kako izravnati sredstva 401 (k) Sredstva

Obstaja dober razlog za pomen ponovne uravnoteženosti portfelja. Ponovna uravnoteženost vam omogoča, da kupujete delnice in obveznice vzajemnih skladov po nižji ceni, ampak tudi prisili v prodajo po višji. Rebalansiranje lahko poveča tudi donosnost za četrtino ali več. Kako pa ponovno uravnotežite portfelj 401 (k)?

Poglej celotno naložbeno pito

Pogosta napaka, ki jo vlagajo vlagatelji, je, da ne gledajo celotne naložbene pita. Ko razmišljate o dodelitvi sredstev, si predstavljajte, da so sredstva na vsakem vašem naložbenem računu dejansko na enem računu. En velik račun vključuje vaš 401 (k), Roth ali tradicionalni individualni pokojninski račun (IRA) in vaše obdavčljive deleže za račun borznega posredništva. Naložite si svoje naložbe in račune kot pito iz jagod, banan in rabarbare. Nimate enega oddelka za jagode, drugega za banano in tretjega za rabarbaro. Vse sestavine v vaših računih sodijo v pitak o razporeditvi sredstev.

Primer izravnave

Kendra je v svojih zgodnjih 30-ih in razmeroma agresivna. Njeno dodeljevanje sredstev je 75% delniških in 25% obvezniških skladov. Svoje tri delniške sklade deli enako. Tako dobimo razporeditev sredstev v višini 25% v vsakem vzajemnem skladu. Opomba: Za pogovor o razporeditvi sredstev ne govorimo o računih.

Kendra je imela dva ločena investicijska računa z različnimi naložbami v vsakem. Njena razporeditev sredstev je 75% delniških vzajemnih skladov in 25% vzajemnih skladov .

Tu so podrobnosti za vsak račun na začetku leta:

Račun 1: 401 (k) 10.000 USD

• 5000 USD Vanguard sklad za indeks delniškega trga (VTSMX)
• Sklad 5000 USD Vanguard indeks obvezniškega trga (VBMFX)

Račun 2: Naložbeni račun za Fidelity Brokerage 10.000 USD

• 5.000 $ Fidelity Spartan Global Ex-US indeksni sklad (FSGDX)
• 5000 USD Vanguardov sklad za rast dividend (VDIGX)

Skupna naložbena sredstva = 20.000 USD

Sledi podrobna razčlenitev prednostne razporeditve premoženja v skupnem naložbenem portfelju, vključno z vrednostmi računa:

• 75% delniške naložbe - 15.000 USD
• 25-odstotne naložbe v obveznice - 5000 USD

Njen portfelj je bil v začetku leta popolnoma uravnotežen. Do konca leta so nekateri skladi napredovali, drugi pa so zaostajali. Takole so izgledale njene vrednosti 31. decembra.

Račun 1: 401 (k) 11.150 USD

• 5.900 USD - Sklad Vanguard Total Stock Index (VTSMX)
• 5.250 dolarjev - Vanguardov indeks skupnega indeksa obvezniških trgov (VBMFX)

Račun 2: Naložbeni račun za Fidelity Brokerage 10.900 USD

• 5300 dolarjev - Fidelity Spartan Global bivši ameriški indeksni sklad (FSGDX)
• 5.600 USD - Vanguardov sklad za rast dividend (VDIGX)

Do konca leta je zaradi sprememb vrednosti sredstev vrednost njenega naložbenega portfelja narasla z 20.000 na 22.050 dolarjev, pri čemer je letna apreciacija kapitala znašala 10.25%. Konec leta je njena sredstva postala:

• 76, 2% delniške naložbe - 16 800 USD
• 23, 8% obvezniške naložbe - 5.250 dolarjev

V skladu z njeno prednostno dodelitvijo sredstev bi morala biti nova vrednost portfelja po razredu sredstev:

• 75% delniške naložbe - 16.537, 50 USD
• 25-odstotne naložbe v obveznice - 5.512, 50 USD

Cilj prerazporeditve sredstev je vrnitev odstotkov sredstev na vnaprej določeno razporeditev sredstev.

V idealnem primeru bo v januarju Kendra ponovno vzpostavljena ravnovesje, da se vrne na prvotno razporeditev sredstev. Ni prepričana, kako optimalno kupiti in prodati sredstva za ponovno vzpostavitev ravnotežja svojega računa 401 (k). Do sedaj smo si ogledali njen celotni naložbeni portfelj. Zdaj pa razčesimo račun 401 (k).

Ponovna uravnoteženost 401 (k)

Po ponovni uravnoteženosti prvotnih 25% v vsakem vzajemnem skladu je opisano, kako je treba vrednotiti račun 401 (k):

• 5.512 USD (22.050 * 0.25) - Sklad za indeks delniškega trga Vanguard (VTSMX)
• 5.512 USD (22.050 * 0.25) - Sklad indeksa tržnih obveznic Vanguard (VBMFX)

Tu je vrednost računa 401 (k) pred izravnavo:

• 5.900 USD - Sklad Vanguard Total Stock Index (VTSMX)
• 5.250 dolarjev - Vanguardov indeks skupnega indeksa obvezniških trgov (VBMFX)

Za ponovno uravnoteženje prvotne dodelitve sredstev v višini 5.900 ameriških dolarjev naj bi Kendra prodal 388 dolarjev delnic v Vanguardovem indeksu zalog delniškega trga (5.512 do 5.900 dolarjev), da se vrne na prednostnih 25% celotne vrednosti portfelja 5.512 dolarjev. Kupila naj bi 262, 50 USD od sklada Vanguard Total indeks obvezniškega trga doseči 25-odstotni odstotek razporeditve sredstev ali vrednost 5.512 dolarjev (5.512 do 5.250 dolarjev).

Ponovna uravnoteženost je pravzaprav zelo preprosta. Določite znesek, ki ga je treba kupiti ali prodati za vsak sklad, da se vrnete v želeno dodelitev sredstev. V 401 (k) kupite ali prodajate ustrezno število delnic prek platforme za trgovanje na računu.

Če ne želite kupovati in prodati delnic, da se vrnete na želeno dodelitev, lahko prilagodite svoje prihodnje prispevke, da prispevate več v sklad Vanguard Total indeks trga obveznic in zmanjšate prispevek v sklad Vanguard Total Index Index. Sčasoma bo to, odvisno od uspešnosti trgov v naslednjem letu, premaknilo vrednosti naložb v želene odstotne deleže.

Spodnja črta

Uravnoteženost ni natančna znanost. Ker se vrednosti sredstev gibljejo dnevno, tudi če ponovno uravnotežite enkrat na dan, do naslednjega prihaja do majhnega odstopanja pri razporeditvi sredstev. Tako je primerna dodelitev sredstev "dovolj dobra". Ker Kendrov portfelj ni bil preveč oddaljen, bi lahko razmislila, da ne bo ničesar počakala in počakala nekaj mesecev, preden bo pregledala odločitev o ponovnem uravnavanju.