Kako ustanoviti skrbniški sklad, če niste bogati

Če ste slišali za skrbniške sklade, vendar ne veste, kakšni so ali kako delujejo, niste sami. Številni ljudje poznajo le eno ključno dejstvo o skrbniških skladih: ultra premožni so jih ustanovili kot način, da zaščitijo, ko prenesejo pomembne vsote denarja družini, prijateljem ali subjektom (na primer dobrodelne ustanove), potem ko umrejo.

Vendar je resničen le del običajne modrosti. Skrbniški skladi so zasnovani tako, da človeku omogočijo, da bo še naprej koristen tudi po tem, ko bo izginil, toda skrbniki niso uporabni samo za posameznike, ki so zelo visoki. Ljudje iz srednjega razreda lahko uporabljajo tudi skrbniške sklade, če ustanavljate, pa ni povsem izven finančnega dosega.

Kako ustanoviti skrbniški sklad, če niste bogati

Kako delujejo skrbniški skladi

Da bi razumeli, kako deluje skrbniški sklad, si poglejmo primer. Vse življenje ste trdo delali in si ustvarili udobno varčno blazino. Veste, da boste kdaj v prihodnosti minili in želite, da vaš težko zasluženi prihranki gredo ljudem, ki jih imate radi, ali dobrodelnim ustanovam ali vzrokom, v katere verjamete.

Zdaj pa kaj ljubljeni, ki niso tako finančno zvesti kot vi? Lahko bi bili zaskrbljeni, če bi jim pustili pavšalno darilo, ker bi ga lahko uporabili neodgovorno. Poleg tega boste morda celo želeli, da se vaš denar prenaša za prihodnje generacije. Če se tako počutite, bi morali ustanoviti živ nepreklicni skrbniški sklad. Ta vrsta zaupanja se lahko ustanovi, da začne razpršiti sredstva, ko so izpolnjeni določeni pogoji. Ni pogoj, da ne moreš biti živ, ko se to zgodi.

V zaupanje lahko daste denar, zaloge, nepremičnine ali druga dragocena sredstva. Sestanete se z odvetnikom in se odločite za upravičence in določite pogoje. Mogoče pravite, da upravičenci prejmejo mesečno plačilo, sredstva lahko porabijo le za stroške izobraževanja, stroške zaradi poškodbe ali invalidnosti ali za nakup stanovanja. To je vaš denar, zato se odločite.

Čeprav je zaupanje nepreklicno, denar ni last osebe, ki ga prejme. Zaradi tega otroku, ki zaprosi za finančno pomoč, teh sredstev ne bi bilo treba uveljavljati kot premoženje. Posledično ne bo vplival na upravičenost do finančne pomoči na podlagi potreb. Zaupnik lahko vzpostavi tudi zaupanja za prihodnje generacije otrok, zaradi česar je zaupanje trajna zapuščina za nedoločen čas.

Ker je nepreklicen, ne morete pozneje razpustiti skrbniškega sklada. Ko sredstva naložite v zaupanje, ne bodo več vaša. Zanje je skrbnik skrbnika. Skrbnik je banka, odvetnik ali drug subjekt, ustanovljen v ta namen.

Ker sredstva niso več vaša, vam ni treba plačati dohodnine od nobenega denarja, pridobljenega s sredstvi. Tudi s pravilnim načrtovanjem je mogoče premoženje oprostiti davka na nepremičnine in darila. Te oprostitve davkov so glavni razlog, da so nekateri vzpostavili nepreklicno zaupanje. Če ste vi, skrbnik (oseba, ki ustanavlja zaupanje) v višjem dohodninskem razredu, vam z nastavitvijo nepreklicnega zaupanja ta sredstva odstranite iz neto vrednosti in preidete v nižji davčni razred.

Povratek skrbniškega sklada: pristojbine

Obstaja nekaj slabosti pri vzpostavljanju zaupanja. Največja pomanjkljivost so odvetniške cene. Zamislite si zaupanje kot človeka v očeh davčnega prava. Ta nova oseba mora plačevati davke, mehanike zaupanja pa je treba napisati izredno veliko podrobnosti. Da bi bil čim bolj davčno učinkovit, ga mora izdelati nekdo, ki ima veliko specializiranega pravnega in finančnega znanja. Zaupni odvetniki so dragi. Tradicionalno nepreklicno zaupanje bo verjetno stalo najmanj nekaj tisoč dolarjev in bi lahko stalo veliko več.

Druge možnosti

Če ne želite ustanoviti skrbniškega sklada, obstajajo tudi druge možnosti, vendar nobena od teh vas, skrbnik, ne pušča toliko nadzora nad vašim premoženjem kot skrbniškega sklada.

Volja : Pisanje oporoke stane veliko manj denarja, vendar je vaše premoženje zavezano več davkom in pogoje lahko zlahka izpodbijate v postopku, imenovanem probate. Poleg tega ne boste imeli toliko nadzora nad uporabo svojih sredstev. Če se volja izpodbija, bi odvetniški stroški lahko požrli velik del denarja, ki ste ga želeli uporabiti na način, ki bi koristil drugim.

UGMA / UTMA skrbniški računi : Podobno kot pri načrtu varčevanja v višini 529 so tudi tovrstni računi namenjeni vnašanju denarja v skrbniške račune, ki osebi omogočajo, da sredstva porabi za stroške, povezane z izobraževanjem. Takšen račun lahko uporabite za oddajo določenega zneska do najvišjega davka na darilo ali največjega sklada, da zmanjšate svojo davčno obveznost, medtem ko določite sredstva, ki jih je mogoče uporabiti samo za stroške, povezane z izobraževanjem.

Slabost skrbniških računov UGMA / UTMA in 529 načrtov je, da lahko upravičenec obiskuje fakulteto, vendar ta sredstva porabi za druge stroške, ki niso pod vašim nadzorom. Poleg tega se znesek denarja na mladoletnikovem skrbniškem računu šteje za premoženje, zaradi česar lahko postane neprimeren za prejem finančne pomoči na podlagi potreb.

Spodnja črta

Za tiste, ki nimajo visoke neto vrednosti, vendar želijo denar pustiti otrokom ali vnukom in nadzorovati, kako se ta denar porablja, je zaupanje morda prav za vas; ni samo na voljo posameznikom z visoko neto vrednostjo, temveč zaupnikom ponuja način, da zaščitijo svoje premoženje še dolgo po tem, ko bodo posredovali naprej.