Kako dvigniti denar s svojega 401 (k) zgodnjega

Načrt 401 (k) je pokojninski pokojninski varčevalni načrt, ki ga financira delodajalec. Prispevki so davčno prosti, denar pa lahko raste na računu brez davka. Denar se obdavči, ko ga dvignete, in pri dvigu pred 59, 5 letom bo davčna kazen.

Način in postopek dviga denarja iz vašega načrta 401 (k) bosta odvisna od vašega delodajalca in vrste dviga, ki ga izberete. Zgodaj dvig denarja s 401 (k) lahko povzroči resne finančne kazni, zato odločitve ne bi smeli sprejemati; to je res zadnja možnost.

Vsak delodajalec ne dovoli zgodnjih 401 (k) umikov, zato se morate najprej posvetovati s kadrovsko službo in preveriti, ali je možnost na voljo. V nasprotnem primeru preverite tisk načrta 401 (k), da določite vrsto umikov, ki so dovoljeni ali na voljo.

Če ste mlajši od 59½, od leta 2019, za odstop od 401 (k) velja 10-odstotna kazen predčasnega umika. Prav tako boste morali plačati običajne dohodnine od izplačanih sredstev. Za dvig 10.000 USD, ko bodo plačani vsi davki in kazni, boste prejeli le približno 6.300 dolarjev. Vendar je treba upoštevati nekaj možnosti, ki niso kazni.

Možnost posojila 401 (k)

Boljša možnost: posojilo 401 (k). Namesto da za vedno izgubite del naložbenega računa - kot pri umiku - posojilo vam omogoča, da denar nadomestite s plačili, odtegnjenimi s plače. Preveriti boste morali, ali vaš načrt ponuja posojila, pa tudi, ali ste upravičeni.

Možnost umika

Obstaja nekaj umikov, ki jih je mogoče sprejeti brez kazni. Na primer, denar za pomoč pri gospodarskih težavah, plačilo šolnine na fakulteti ali za plačilo položnice za prvi dom so vsi umiki, za katere ne veljajo kazni, čeprav boste morali še vedno plačevati dohodnino v svojih rednih Davčna stopnja.

Razdeljevanje iz izbirnega odloga udeležencev se lahko izvede samo, če je distribucija obojega:

• Zaradi takojšnje in velike finančne potrebe
• Omejeno na znesek, potreben za zadovoljevanje finančne potrebe

V nekaterih primerih, če ste delodajalca zapustili v letu, po katerem ste dopolnili 55 let, morda ne boste bili kaznovani 10% predčasno odtegnitveno kazen.

Ko ugotovite svojo upravičenost in vrsto odstopa od pogodbe, boste morali izpolniti potrebno dokumentacijo in predložiti zahtevane dokumente. Papirna dokumentacija in dokumenti se razlikujejo glede na delodajalca in razlog za odstop, vendar ko boste vložili vso dokumentacijo, boste prejeli ček za zahtevana sredstva - upajmo, da vam ni treba plačati 10-odstotne kazni.