Slab kredit

Do oslabljenega kredita pride, kadar je prišlo do poslabšanja kreditne sposobnosti posameznika ali podjetja. To se ponavadi odraža z nižjo bonitetno oceno v primeru posameznika ali znižanjem bonitetne ocene, dodeljene subjektu, ali dolgom, ki ga je izdala bonitetna agencija ali posojilodajalec. Posojilojemalec, katerega kredit je oslabljen, bo imel na splošno manjši dostop do kreditnih zmogljivosti in bo moral plačati višjo obrestno mero za posojila. Slabljeno posojilo je lahko bodisi začasna situacija, ki jo je mogoče odpraviti, ali zgodnji znak, da se lahko posojilojemalec sooči s potencialnimi velikimi finančnimi težavami navzdol.

Razčlenitev oslabljenega kredita

Oslabljeno posojilo je običajno posledica finančnega stresa, ki ga povzroči sprememba okoliščin za posameznika ali podjetje. V primeru posameznika je oslabljeno posojilo lahko končni rezultat izgube zaposlitve, dolgotrajne bolezni, strmega padca cen sredstev in tako naprej. Za podjetje se lahko kreditna sposobnost zmanjša, če se njegov finančni položaj sčasoma poslabša zaradi slabega upravljanja, večje konkurence ali šibkega gospodarstva. V obeh primerih je oslabljeno posojilo lahko posledica notranjih sil ali ran, ki jih je sam povzročil. Ali pa so v nasprotnem primeru zunanji dejavniki, ki so morda zunaj nadzora posameznika ali poslovodstva.

Slabo posojilo, bodisi na osebni ravni bodisi na ravni podjetja, bo morda zahtevalo drastične spremembe v poslovanju ali postopkih za ublažitev finančnega stresa, ki vodi do morebitnih izboljšav stanja v bilanci stanja. Te spremembe na splošno vključujejo zmanjšanje stroškov, prodajo sredstev in uporabo denarnega toka za poplačilo neporavnanega dolga, da ga dosežemo na obvladljivo raven.

Za oceno kreditne analize ali natančneje kreditne analize je na voljo več tehnik. Skupne metode začnejo štiri kreditne točke:

• Zmogljivost: zmožnost servisiranja ravni dolga
• Zavarovanje: Vsako zastavljeno zavarovanje s premoženjem kot izguba pred izgubami tržne vrednosti
• Zaveze: Ohlapne ali tesne zaveze do odlomkov
• Karakter: Izkušnje, vrednote in agresivnost vodstva

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Pet kreditnih točk Pet kreditnih točk (značaj, zmogljivost, kapital, zavarovanje in pogoji) je sistem, ki ga posojilodajalci uporabljajo za merjenje kreditne sposobnosti posojilojemalcev. več Opredelitev kreditnega dogodka Kreditni dogodek je negativna sprememba sposobnosti posojilojemalca, da izpolni svoja plačila, kar sproži poravnavo pogodbe o zamenjavi kreditnega neplačila (CDS). več Kaj morate vedeti o bonitetnih ocenah Bonitetna ocena je splošna ocena kreditne sposobnosti posojilojemalca ali glede na določen dolg ali finančno obveznost. več Kako deluje sprememba posojila? Sprememba posojila je sprememba pogojev obstoječega posojila, ker posojilojemalec ne more izpolniti plačil pod prvotnimi pogoji. več Kako dolg drugega premoženja vpliva na posojilojemalce in posojilodajalce Dolg drugega zaloga se nanaša na dolg, ki je v primeru neplačila prednostno nižji od višje uvrščenega dolga. Dolgoročni dolg se imenuje tudi dolžniški dolg. Ti dolgovi prejmejo poplačilo po drugem, višjem dolgu, kar predstavlja tveganje, da vlagatelji morda ne bodo prejeli plačila. več Katere so značilnosti in tveganja zadolžnic? Zadolžnica je vrsta dolžniškega instrumenta, ki ni zavarovan s premoženjem. Ti dolgovi podpirajo le kreditno sposobnost in ugled izdajatelja. Vlade in korporacije izdajajo zadolžnice in te naložbe imajo pozitivne in negativne lastnosti. več partnerskih povezav