Ali je v vaši prihodnosti kariera pri finančnem načrtovanju?

Ljudje vlogo finančnega načrtovalca pogosto zamenjujejo z drugimi, podobnimi delovnimi mesti kot finančni svetovalec. Medtem ko so med temi službami morda podobnosti, obstajajo nekatere ključne razlike. Finančni svetovalec je na splošno nekdo, ki ljudem pomaga upravljati svoj denar, finančni načrtovalec pa oblikuje prilagojene finančne načrte za svoje stranke. Oba strokovnjaka se lahko razlikujeta tudi glede izobrazbe in poimenovanj. Finančni načrtovalci imajo lahko tudi posebno strokovno področje. Če razmišljate, da bi postali finančni načrtovalec, morate pomisliti na nekaj ključnih točk. Imate pravo izobrazbo in spretnosti, potrebne za uspeh? Je to sploh prava pot karierne poti za vas? Preberite nadaljevanje, če želite izvedeti več o finančnem načrtovanju, in sprejmite naš kviz, s katerim se boste lažje odločili.

Ključni odvzemi

• Finančni načrtovalci pomagajo ljudem upravljati svoj denar, medtem ko razvrščajo svoje finančne zadeve.
• Iskanje strank in izgradnja baze strank je ključnega pomena za uspeh finančnega načrtovalca.
• Če želite postati finančni načrtovalec, potrebujete diplomo, skupaj s tečaji naložb, davkov, načrtovanja nepremičnin in upravljanja tveganj.
• Če ste zadovoljni s prodajo, ste odlični z ljudmi, imate odlične analitične in komunikacijske sposobnosti in lahko delate neodvisno, finančno načrtovanje je morda prav za vas.

Finančni načrtovalci: osnove

Finančni načrtovalci pomagajo ljudem upravljati svoj denar, medtem ko razvrščajo svoje finančne zadeve. Tako kot finančni svetovalci svojim strankam pomagajo dolgoročno razviti finančne cilje. Ti strokovnjaki ocenjujejo življenjsko dobo svojih strank, toleranco do tveganja, skupaj s potencialnimi naložbami.

Tudi finančni načrtovalci zaslužijo za preživetje s pomočjo ljudem, da izbirajo naložbe, zavarovanje in druge finančne produkte. Ker se mnogi finančni načrtovalci specializirajo tudi za določena področja, lahko svojim strankam nudijo prilagojene storitve. Nekatere od teh storitev vključujejo (vendar niso omejene na) pokojninsko načrtovanje, splošno naložbeno analizo, načrtovanje premoženja, davčno načrtovanje in izobraževanje.

Pridobitev novega posla

Iskanje strank, ki potrebujejo te storitve, in izgradnja baze strank je ključnega pomena za uspeh finančnega načrtovalca, ker so napotitve zadovoljnih strank pomemben vir novih poslov. Ne glede na to, ali najdete nove stranke s seminarji ali predavanji, prek socialnih ali poslovnih stikov ali preprosto s hladnim klicanjem, jih poiščite.

Vaš uspeh kot finančni načrtovalec je odvisen od vaše sposobnosti iskanja in obdržati seznam strank.

Razširitev socialnih omrežij je eden od razlogov, da mnogi uspešni finančni načrtovalci stopijo na teren, potem ko delajo v povezanem poklicu, kot so računovodja, revizor, zastopnik za zavarovanje, odvetnik ali prodaja vrednostnih papirjev, blaga in zastopnik finančnih storitev.

Zahteve za izobraževanje

Delodajalci finančnega načrtovanja iščejo kandidate z diplomo iz računovodstva, financ, ekonomije, poslovanja, matematike ali prava. V pomoč so tudi tečaji naložb, davkov, načrtovanja nepremičnin in upravljanja tveganj. Programi finančnega načrtovanja postajajo širše dostopni na visokih šolah in univerzah.

Finančni analitiki lahko poiščejo tudi posebna poimenovanja, kot so pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni finančni analitik (CFA) in pooblaščeni pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC).

Na splošno ni potrebno dovoljenje za delo kot osebni finančni svetovalec, vendar svetovalci, ki prodajajo zaloge, obveznice, vzajemne sklade ali zavarovanje, morda potrebujejo licence, kot so serije 6, 7 ali 63. Te izpite vodi finančna industrija Regulativni organ (FINRA) in za sprejemanje večine teh izpitov je potrebno sponzorstvo s strani družbe članice ali organizacije za samoregulacijo.

Kje delajo svetovalci?

Več kot polovica vseh finančnih svetovalcev dela za finančne in zavarovalnice, vključno z vrednostnimi papirji in borznimi posredniki, bankami, zavarovalnimi prevozniki in finančnimi naložbenimi podjetji. Vendar so štirje od desetih osebnih finančnih svetovalcev samozaposleni, ki vodijo majhna investicijska svetovalna podjetja, običajno v urbanih območjih.

Po podatkih urada za statistiko dela naj bi se celotna zaposlitev finančnih analitikov in osebnih finančnih svetovalcev med letoma 2018 in 2028 povečala za 7%, hitreje od povprečja za vse poklice. To je posledica povečanih naložb podjetij in posameznikov, vse večjega števila samostojnih pokojninskih načrtov in vse večjega števila starejših. Osebni finančni svetovalci bodo koristili celo več kot finančni analitiki, saj baby boomers prihranijo za upokojitev in ker bolje izobražena in bogata populacija zahteva naložbene nasvete. Poleg tega ljudje živijo dlje in morajo načrtovati financiranje več let upokojitve.

Ali je finančno načrtovanje za vas prava kariera?

Vzemite ta kviz, da boste lažje ugotovili:

Kviz: Ali je finančno načrtovanje primerno za vas?
1. Kako ugodni ste pri prodaji?
A. Moja babica bi lahko prodala vstopnico za koncert SuperNova brez zagotovila, da bo uživala v nastopu.
B. Lahko bi prodala babici to vozovnico za SuperNova, vendar bi se počutila krivo, če ji oddaja ne bi bila všeč.
C. Le slaba oseba bi prodala svoji babici vozovnico SuperNova.

2. V kateri življenjski fazi ste?
A. Pravkar sem končal fakulteto.
B. Nekaj ​​let sem bil iz šole.
C. Že nekaj let opravljam svoje delo, vendar sem pripravljen na spremembo.

3. Koliko ekstroverta ste?
A. Bil sem predsednik skoraj vsakega kluba, v katerega sem se kdaj pridružil.
B. Imam dovolj prijateljev, da me osrečujejo.
C. Dobra knjiga, soba zase in brez prekinitev ni moja ideja o nebesih.

4. Lahko bi bili opisani kot:
A. Tako analitičen kot dober komunikator.
B. Analitičen, vendar ne dober komunikator ali dober komunikator, vendar ne analitičen.
C. Niti analitičen niti dober komunikator.

5. V službi raje opravljam svoje delo:
A. Popolnoma neodvisno
B. Nekoliko neodvisno.
C. Kot del ekipe.

6. Kar me najbolj privlači pri načrtovanju, je:
A. Izziv izgradnje baze strank.
B. Ustvarjanje lastnega podjetja.
C. Analiza naložb.

7. Po podatkih Urada za statistiko dela je bil povprečni letni dohodek za načrtovalce finančnih naložb v letu 2018 88.890 ameriških dolarjev, vključno s prihodki od provizij. Kako se počutite glede tega?
A. Nikoli nisem bil povprečen in bi zaslužil več kot mediana.
B. To bi delovalo zame.
C. Delo v komisijah me samo nervira.

Rezultati

Če bi odgovorili večinoma, potem bi finančno načrtovanje lahko bila prava kariera za vas. Navdušeni ste, ne prestrašeni, zaradi ideje, da bi s provizijami zaslužili velik del svojega nadomestila. Če imate prave povezave in raven energije za delovanje tega omrežja, bi lahko uspeli v tej težki karieri.

Če ste odgovorili večinoma na B, potem potrebujete rezervni načrt. Finančno načrtovanje morda deluje, vendar boste verjetno končali med 80% načrtovalcev, ki po besedah ​​"popolnega finančnega svetovalca" Williama F. Cola delujejo manj kot pet let. Ko se prodaja ne bo končala, kaj boste naredili naprej in kako se boste prodali naslednjem delodajalcu?

Če ste odgovorili večinoma na Cs, sploh ne razmišljajte o finančnem načrtovanju. Če imate radi analizo portfelja, razmislite o delu finančnega analitika. Če je matematika vaš močan predmet, pojdite na finančni inženiring ali kvantitativno analizo. Zaslužili boste več, ne da bi morali prodati ves dan.