Določena življenjska enotnost
Doživljenjska renta je zavarovalni produkt, ki vsebuje vnaprej določen periodični izplačilni znesek do smrti rente. Običajno se uporabljajo za zagotavljanje zajamčenega dohodka v pokoju, ki ga ni mogoče preživeti. Običajno renta plačuje rento redno, ko še vedno dela. Vendar pa lahko anuitanti kupujejo rentantni izdelek tudi v enem velikem pavšalnem nakupu, običajno ob upokojitvi. Ko je renta financirana in uvedena, redna izplačila rentatu, običajno mesečno, zagotavljajo zanesljiv vir dohodka. Ko se zgodi sprožilni dogodek, kot je smrt, občasna plačila rente običajno prenehajo, čeprav se lahko še naprej izplačujejo, odvisno od možnosti, ki jo izbere kupec rente.
Razbijanje življenjske rente
Življenjske rente so z zajamčenimi življenjskimi plačili v bistvu zavarovanje za dolgo življenjsko dobo, saj se tveganje, da bodo prihranili prihranki, prenese na izdajatelja rente, običajno na zavarovalnico. Življenjske rente se pogosto uporabljajo kot plačilno sredstvo za dobitnike loterije in v strukturiranih poravnavah. Pokojninski načrti z določenimi zaslužki so oblika dosmrtne rente, saj izplačujejo dosmrtno nadomestilo na podlagi plače, starosti in delovne dobe zaposlenega.
Najemnine običajno plačujejo nadomestilo vsak mesec, lahko pa tudi plačujejo četrtletno, letno ali polletno, odvisno od potreb ali davčnih okoliščin rente. Številni upokojenci financirajo življenjsko rento, tako da ustrezajo ponavljajočim se stanovanjem (hipoteko ali najemnino), življenjskim potrebam, zdravstvenemu varstvu, zavarovalni premiji ali zdravstvenim stroškom. Čeprav življenjska renta izplačuje zajamčen dohodek, ni indeksirana na inflacijo, zato lahko kupna moč sčasoma izgine. Po uveljavitvi življenjske rente ni mogoče preklicati.
Obstajata dve fazi renta: kopičenje (ali odlog), ko kupec financira rento s premijami, in razdelitev (ali renitalizacija), med katero renta prejema plačila do smrti.
Primeri življenjske rente
Obstaja več vrst življenjskih rent, vsaka s svojim namenom. Na primer:
- Takojšnja renta: ima samo fazo razdelitve, kot je to primer pri izplačilni renti, dohodninski renti ali enkratni rentah z enkratno premijo.
- Zajamčena renta: Izplačuje se za določeno obdobje in bo še naprej izplačevala upravičencu ali posestvu po smrti rentanta. Prav tako se imenuje leto določene rente ali obdobje določeno renta.
- Fiksna renta: Izplačuje fiksni odstotek.
- Spremenljiva renta: Izplačuje se na podlagi uspešnosti naložbene košare ali indeksa.
- Skupna renta: Izplačuje se, dokler oba zakonca ne umreta, včasih po znižani višini po smrti prvega zakonca.
Življenjska enotnost: kako izbrati
Zaradi zapletene narave rentnih proizvodov in njihovih posledic za življenjski standard rente se ljudem svetuje, da se pred nakupom katerega koli izdelka z anuiteto posvetujejo z uglednim strokovnjakom. Zaradi bogate davčne rente zelo bogati vlagatelji ali prejemniki nadpovprečnega dohodka pogosto uporabljajo ta življenjska zavarovanja za prenos velikih zneskov denarja ali za zmanjšanje učinkov davkov na njihov letni dohodek.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.