Vodnik po finančnih oznakah

Ne glede na to, ali ste nov v podjetju s finančnimi storitvami ali izkušeni veteran, vam bo zaslužek za eno izmed številnih profesionalnih poimenovanj, ki so zdaj na voljo, prinesel veliko koristi. Večja tržna izpostavljenost, verodostojnost in nadomestilo so le nekatere od prednosti, ki jih ponujajo tisti, ki so pripravljeni izpolniti stroge zahteve za certificiranje.

Vendar je širjenje poimenovanj, zlasti na področju finančnega načrtovanja, zapletlo postopek za tiste, ki se trudijo odločiti, katero imenovanje jim bo najbolj koristilo. V zadnjih nekaj letih se je pojavilo množica novih imenovanj, ki svetovalcem ponujajo specializirano usposabljanje v različnih nišah prakse. Vendar pa mnoge novejše akreditacije zahtevajo veliko manj akademskega predmeta in usposabljanja od tistega, kar zahtevajo starejša, bolj uveljavljena poimenovanja. V tem članku bomo preučili nekaj bolj spoštovanih poimenovanj in njihovega pomena.

Povečanje novih oznak je sprožilo razpravo v industriji finančnih storitev glede verodostojnosti nekaterih poimenovanj v primerjavi z drugimi. Medtem ko med njimi ni črno-bele črte ločitve, je možno splošno razlikovanje med poimenovanji "stare šole", ki trajajo že desetletja, in novejšimi, ki se še naprej pojavljajo.

Poimenovanja, ki jih finančna industrija in mediji najbolj spoštujejo in prepoznavajo, vključujejo:

Potrjeni finančni načrtovalec - SRP

To je morda najbolj priznana naloga v industriji finančnega načrtovanja. Mediji že leta spodbujajo to poimenovanje pred večino drugih, predvsem zaradi nepristranskega pristopa k poučevanju postopka finančnega načrtovanja in strogih zahtev po certificiranju, ki jih upravlja odbor SRP. Akademska zahteva vključuje pet tečajev, ki zajemajo zavarovanje, premoženje, upokojevanje, izobraževanje, davčno in naložbeno načrtovanje ter etiko in postopek finančnega načrtovanja. Ko je študijska zahteva končana, morajo študenti opraviti izpit. To je 10-urni test z 285 vprašanji, ki traja dva dni in vključuje dve celoviti študiji primera. Ko bo dosežena pozitivna ocena, bodoči kandidati morajo pridobiti tudi najmanj tri leta delovnih izkušenj in pridobiti naziv diplomirani študent, da bi pridobili naziv CFP.

Pooblaščeni javni računovodja - CPA

CPA je daleč najstarejša in najbolj uveljavljena finančna naloga v Ameriki. Zahteve za CPA se razlikujejo glede na državo, na splošno pa bo potrebno opraviti 150 semestrskih ur dodiplomskega študija in dodiplomsko diplomo ali višje, če želite opraviti 19-urni dvodnevni izpit. Obstajajo lahko tudi druge zahteve, kot je minimalno število kreditov v računovodstvu in poslovanju ali celo poslovno pravo. Pri računovodskih izkazih države preverite najsodobnejše zahteve. Ta obsežni izpit med drugim obravnava računovodstvo, revizijo, vodenje poslovnih knjig, davke in etiko. Poimenovanje CPA je že dolgo splošno prepoznano v javnosti kot dokončno znanje davčnega strokovnega znanja.

Vpisan agent - EA

Vpisani agent je oseba, ki zastopa davčne zavezance pred Službo za notranji prihodek (IRS) tako, da opravi tridelni celostni test IRS, ki zajema individualne in poslovne davčne napovedi, ali pa ima izkušnje kot nekdanji uslužbenec IRS. Status vpisanih agentov je najvišje priznanje IRS-ove nagrade. Posamezniki, ki pridobijo ta status elit, se morajo držati etičnih standardov in vsaka tri leta opraviti 72 ur trajajočega izobraževanja.

Vpisani zastopniki, kot so odvetniki in pooblaščeni javni računovodje (CPA), imajo neomejene pravice do prakse. To pomeni, da so neomejeni, katere davčne zavezance lahko zastopajo, katere vrste davčnih zadev se lahko ukvarjajo in katere urade IRS lahko zastopajo stranke že prej.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter in pooblaščeni finančni svetovalec sta prvotno ustvarila panoga življenjskih zavarovanj. Oznaka CLU zahteva enakih pet temeljnih predmetov kot oznaka SRP in tri dodatne izbirne predmete.

Grafikon. Finančni svetovalec - ChFC

Oznaka ChFC ima enake zahteve kot CLU, le da teži k splošnim vprašanjem finančnega načrtovanja v nasprotju s CLU, ki se bolj osredotoča na življenjsko zavarovanje in njegove zakone in druge predpise. Za CLU ali ChFC ni potreben izčrpen izpit.

Specialist za ugodnosti zaposlenih - CEBC

Pooblaščeni strokovnjak za prejemke zaslužkov je zasnovan posebej za tiste, ki prodajajo ali upravljajo programe zaslužkov zaposlenih. Učni načrt za to poimenovanje obsega samo osem tečajev, ki pokrivajo različne poslovne, zavarovalne, pokojninske, pokojninske in regulativne teme. Obsežen izpit za tablico ni potreben. Tako kot CLU ali ChFC je tudi velik del gradiva v tem tečaju zajet v učnem načrtu SRP.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU je poimenovanje, osredotočeno na zdravstveno zavarovanje. Zahteva zaključek več predmetov intenzivnega akademskega študija, vendar tako kot pri CLU, ChFC in CEBC ni izpita za tablo.

Grafikon. Nepremičnina / nezgoda - CPCU

CPCU je še ena poimenovanje, ki se osredotoča na zavarovanje. Tečajne naloge pokrivajo področje zavarovanja nezgode na premoženju. CPCU ima osem izpitov. Sponzorira ga The Institutes.

Pooblaščeni finančni analitik - CFA

Imenovanje pooblaščenega finančnega analitika na splošno velja za enega najtežjih in najprestižnejših dokumentov v finančni industriji, vsaj kar zadeva upravljanje naložb. Akademske zahteve za to poimenovanje so druge le tiste za CPA. Zaključiti je treba tri leta predmetov, ki pokrivajo vrsto tem in disciplin, kot so tehnična in temeljna analiza, finančno računovodstvo ter teorija in analiza portfelja. Tisti, ki si zaslužijo to oznako, pogosto postanejo vodje portfelja ali analitiki za različne vrste finančnih institucij. Imetniki teh poverilnic, kot so CPA, so ponavadi plačani predvsem s plačo s spodbudami na podlagi uspešnosti (če prevzamejo delovna mesta v podjetjih) ali iz poslovnih prihodkov za tiste, ki ustanavljajo svoje zasebne družbe za upravljanje naložb.

Druge oznake

Medtem ko so zgornja poimenovanja že zdavnaj sprejeta kot del ustanove za finančne storitve, je nov val poverilnic, ki se je pojavil, služil za zmanjšanje veljavnosti nekaterih teh starejših potrdil. Toda natančnejša analiza številnih teh poimenovanj hitro razkrije, da zahtevajo le majhen del nalog, ki se zahteva od tradicionalnih virov akreditacije.

Na primer, imenovanja pooblaščenega pooblaščenca za upravljanje premoženja (AAMS) in pooblaščenca za vzajemni sklad (CMFC) zagotovo lahko pomagajo svetovalcem pri izbiri naložb in upravljanju naložb (in verjetno bodo zgledali navdušujoče za stranke in obete).

Vendar pa akademski učni načrt, potreben za bodisi potrjevanje, komaj opraska površino gradiva, ki ga zajema bodisi CFA bodisi celo učni program SRP. Medtem ko se tečajne naloge, potrebne za pridobitev večine drugih ocen, ne primerjajo s tistimi iz CFA, se je v zadnjih letih pojavila opazna izjema.

Akreditacijski podatki licenciranega mednarodnega finančnega analitika (LIFA) zajemajo veliko istega gradiva kot učni načrt CFA v svojem predmetu, vendar je bistveno bolj prilagodljiv glede upravljanja. Za razliko od CFA izpitov, ki se izvajajo ob določenih urah na določenih, odobrenih lokacijah, lahko študenti LIFA odidejo na katero koli Thomson-Prometric testno mesto in se udeležijo svojih izpitov, ki jih lahko opravljajo najmanj 260 dni v letu. Izpiti za LIFA so tudi cenejši, študenti pa lahko tudi zaprosijo, da zaobidejo prvi dve stopnji izpita in se neposredno udeležijo III stopnje. Ni še treba ugotoviti, kako se bo to poimenovanje primerjalo s tradicionalnim certifikatom CFA.

Nekatere poimenovanja, ki so bile nedavno ustvarjene, delujejo predvsem kot "tržne" oznake (tj. Poverilnice, ki so usmerjene v svetovanje starejšim državljanom.). Ta potrdila se pogosto bolj osredotočajo na svetovalce za usposabljanje o tem, kako učinkovito tržiti nekatere vrste finančnih izdelkov in storitev za starejše občane. Zato je velik del usposabljanja usmerjen predvsem v raziskovanje miselnosti povprečnega starejšega državljana in kako to uporabiti, da jih spodbudijo k spoštovanju priporočil na novo pooblaščenih svetovalcev.

Ohranjanje perspektive

Vsekakor niso vsi finančni strokovnjaki, ki zaslužijo oznake z manj strogimi zahtevami, nepošteni ali nekompetentni; zgolj to, da mnogi med njimi niso prejeli enake stopnje izobrazbe in izkušenj kot drugi, ki so si prislužili eno ali več starejših poimenovanj.

Toda tudi manjše oznake lahko svetovalcem pomagajo, da bolje pomagajo svojim strankam, čeprav le na določenih področjih. Kar zadeva trženje, pa bo neizobražena javnost težko razkrila storitve, ki jih pooblaščeni starejši svetovalec in pooblaščeni finančni načrtovalec lahko opravljata. To je seveda spodbudilo nekaj zamer svetovalcev, ki so si prislužili težje certifikate. Mnogi od njih iščejo zakonodajo, ki bi bodisi zmanjšala priliv novih poimenovanj ali pa jih jasno označila kot manjšega obsega. Čas in zakonodaja bosta na koncu določila, kako se bo to vprašanje rešilo.