Opredelitev posojilnega odbora
Kaj je posojilni odbor?Odbor za posojila je posojilni ali upravni odbor banke ali druge posojilne institucije. Na splošno sestavljajo uradniki na višji ravni z upravnimi pooblastili. Odbor za posojila analizira in pozneje odobri ali zavrne vsako posojilo, ki ga začetni posojilni uslužbenec nima pooblastil za odobritev. Odbor zagotavlja, da posojilo ustreza ustaljeni posojilni politiki institucije. V nasprotnem primeru se lahko odbor strinja, da bo posojilo financiral in izplačal z zavezujočo obveznostjo.
Kako deluje posojilni odbor
Posojilna komisija je ponavadi odgovorna za redne preglede zapadlih posojil banke, katerih pogoji se bližajo koncu. Na primer, 10-letno posojilo v svojem devetem letu bi bilo zapadlo posojilo. Banka lahko včasih odobri prvotno kreditno sposobnost. Posojilni odbor pa mora zagotoviti, da se to izvede v skladu s pravilnim postopkom. Za banko je pomembno zagotoviti, da se kreditna sposobnost posojilojemalca ni poslabšala.
Za določitev kreditne sposobnosti posojilojemalca bo posojilna komisija izvedla vrednotenje, ki vključuje dejavnike, kot so pretekla posojilojemalčeva pretekla odplačilna kreditna sposobnost in kreditna ocena, skupaj z zneskom razpoložljivih sredstev in obveznosti v bilanci stanja posameznika.
Posojilna komisija analizira in pozneje odobri ali zavrne vsako posojilo, ki ga začetni posojilni uslužbenec nima pooblastila za odobritev.
Tri glavne agencije v Združenih državah Amerike (Experian, Transunion in Equifax) poročajo, posodabljajo in hranijo kreditne zgodovine potrošnikov, ki jih posojilni odbori vključujejo v svojo odločitev o odobritvi kredita posojilojemalcu. Pet glavnih dejavnikov, ki jih te agencije uporabljajo pri izračunu bonitetne ocene, je zgodovina plačil, skupni dolgovani znesek, dolžina kreditne zgodovine, vrste kredita in novo kreditno sposobnost.
Odbor za posojila določa tudi, katere ukrepe za izterjavo bi bilo treba sprejeti pri zapadlih zapadlih posojilih. Ko posojilojemalec zamudi svoj rok, lahko odbor odvisno od politike posojilodajalca, bodisi takoj zaračuna zamudno pristojbino ali dovoli, da posojilojemalec začne z odstopanjem. Za poravnavo računa mora posojilojemalec opraviti potrebna minimalna plačila, vključno z zamudnimi pristojbinami. Posamezniki ali podjetja, ki za plačilo posojila zaostajajo 30 dni, običajno ugotovijo, da je zamudni račun vplival na njihovo kreditno poročilo.
Nazadnje bo odbor za posojila zadolžen tudi za zagotavljanje skladnosti banke z vsemi predpisi. To lahko vključuje ne samo posojilne postopke, ampak tudi vprašanja stečaja in stečaja, ter celo za pregledovanje marketinškega gradiva.