Opredelitev zaklepa posojila
Kaj je posojilna ključavnica?Posojila se nanašajo na obljubo posojilojemalca, da bo posojilojemalcu ponudil določeno obrestno mero na hipoteki in jo obdržal za dogovorjeno časovno obdobje.
Kako deluje ključavnica posojila
Posojilo zaklepa posojilojemalcu jamči, da bo hipotekarni posojilodajalec ob zaključku zagotovil posojilo z določeno obrestno mero. Običajno posojilodajalci ponujajo ponudnike potencialnim posojilojemalcem, ki odražajo prevladujoče obrestne mere v času ponudbe, ne pa v času poravnave. Kotirana stopnja bo vključevala tudi maržo posojilodajalca. Obrestne mere se lahko pred zaprtjem povišajo ali znižajo, zato posojilnica posojilojemalcu zagotavlja zaščito pred zvišanjem obrestnih mer v obdobju zaklepanja. Posojilodajalec bo včasih ponudil zaklepanje posojila kot določeno stopnjo plus število točk. Točke predstavljajo nadomestilo, plačano ob nastanku posojila za prejem nižje obrestne mere v času trajanja posojila.
Če se cene znižajo, ima posojilojemalec možnost, da odstopi od pogodbe. Verjetnost takega umika je za posojilodajalca znana kot tveganje izpada. Posojilojemalec pa mora zelo paziti, da zagotovi, da sporazum o zaklepanju omogoča umik.
V nekaterih primerih, ko prevladujoče stopnje v obdobju zaklepanja upadajo, ima posojilojemalec možnost, da izkoristi določbo s spremenljivim padcem in zaklene novo, nižjo stopnjo. Kot pri vsaki funkciji, ki povečuje tveganje obrestne mere za posojilodajalca, bo tudi rezervacija s spremenljivim popustom na voljo le ob dodatnih stroških posojilojemalca.
Posojilne ključavnice običajno trajajo 30 ali 60 dni. Najmanj bi morale pokriti obdobje, ki ga je posojilodajalec potreboval za obdelavo posojilojemalčevega zahtevka za posojilo. Primer kratkega obdobja zaklepanja je čas, ki poteče kmalu po zaključku postopka odobritve posojila. V nekaterih primerih je to obdobje zaklepanja lahko krajše kot nekaj dni. Posojilojemalec se lahko pogaja o pogojih zaklepa posojila in pogosto podaljša rok zaklepa za plačilo ali nekoliko višjo stopnjo.
Posojilna zapora posojilojemalcu zagotavlja zaščito pred zvišanjem obrestnih mer v obdobju zaklepanja.
Posojilo Lock v primerjavi s posojilom
Vredno je razlikovati med zaklepom in posojilom. Posojila se lahko nanašajo na komercialno kreditno linijo, vendar se v primeru hipotekarne pogodbe izraz nanaša na namen posojilodajalca, da v prihodnosti določi znesek posoji. Obveznost lahko vsebuje ali ne vsebuje posojila. Na splošno posojilojemalec uporablja zavezanost posojilodajalca, da bo ponudbo nepremičnine v konkurenčnem ponudbenem okolju bolj privlačil.