Medicaid vs. Medicare: Kakšna je razlika?

Medicare in Medicaid sicer delujeta podobno kot dva različna programa. Oboje vam lahko pomaga plačati zdravstveno varstvo in zdravstvene stroške, vendar je Medicare starostni zvezni program zdravstvenega zavarovanja, ki zagotavlja kritje za osebe, stare 65 let in več, ter nekatere mlajše invalide. V nasprotju s tem je Medicaid javni program pomoči potrebnim Američanom vseh starosti. Tukaj je opisano, kako jih lahko ločite in ugotovite, ali ste upravičeni do enega ali obeh.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid je program javne pomoči, ki v veliki meri temelji na finančnih potrebah; plača se z javnimi sredstvi, zbranimi z davki. Za razliko od Medicare, zveznega programa, vlade držav in zvezni državni sklad Medicaid. Program, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje Američanom z nizkimi dohodki vseh starosti, deluje v vsaki državi drugače, čeprav veljajo zvezne smernice.

Če obstaja finančna potreba, se boste verjetno uvrstili v Medicaid, če sodite v eno od naslednjih skupin:

• Ste noseči: ne glede na to, ali ste samski ali poročeni, se prijavite na Medicaid, če ste noseči. Vi in vaš otrok bosta pokriti.
• Starš mladoletne osebe ali najstnika, ki živi sam: Če imate otroka, mlajšega od 18 let in imate finančne potrebe, se lahko prijavite. Če je vaš otrok bolan in potrebuje usposobljeno nego, vendar bi lahko doma ostal s kakovostno zdravstveno oskrbo, bi mu lahko pomagala družba Medicaid. Končno Medicaid zajema najstnike, ki živijo sami. Nekatere države dovoljujejo kritje za otroke, stare do 21 let.
• Starejši, slepi ali invalidi: Medicare prihaja z včasih velikimi plačili premij. Če ste starejši od 65 let in si ne morete privoščiti zdravstvenega varstva, se prijavite tudi na Medicaid. Ljudje z zdravstveno potrebo se lahko prijavijo ne glede na starost.
• Brez invalidnosti, brez otrok, mlajših od 18 let: Zakon o dostopni oskrbi državam daje možnost, da Medicaid nudijo osebam z nizkim dohodkom, mlajšim od 65 let, brez invalidnosti ali mladoletnim otrokom. Za več informacij se obrnite na državno agencijo. Tu si lahko ogledate, ali vaša država širi pokritost Medicaid tukaj.

Posebna vprašanja

Čeprav se dajatve razlikujejo glede na državo, mora vsaka država pokriti določene vrste oskrbe. Sem spadajo bolnišnične in ambulantne bolnišnične storitve, zdravstvena oskrba in oskrba na domu, laboratorijske in rentgenske diagnostike, prevoz do zdravstvene ustanove in svetovanje za odstranjevanje tobaka za nosečnice.

Poleg plačila stroškov, povezanih z Medicare, kot so hospitalizacija, zdravniki in zdravila, Medicaid ponuja še dve vrsti nege, ki jih Medicare ne:

• Skrbniška oskrba: skrbništvo ali osebna nega vam pomaga pri vsakodnevnih aktivnostih. Te dejavnosti vključujejo prehranjevanje, kopanje, oblačenje in uporabo kopalnice. Skrbniška oskrba se lahko zagotovi v usposobljeni zdravstveni ustanovi, če ste tam zaradi okrevanja po možganski kapi ali nesreči. Ponuja se lahko tudi doma, kot način, da se izognemo sprejemu v negovalni dom, ali pa za nekaj časa, preden negovalec postane najboljša možnost.
• Nega na domu: Medicaid je glavni izvajalec dolgotrajne oskrbe na domu. (Medicare bo plačala za kratkotrajno usposobljeno nego ali rehabilitacijo v usposobljenem negovalnem zavodu; vendar ne zajema podaljšane oskrbe.) Nega domače oskrbe v okviru Medicaida je zapletena tema. Tudi če ste upravičeni do tega na splošno, boste morda morali plačati del stroškov, odvisno od vaših prihodkov in davčnih olajšav. Rezultati postopka prijave bodo določili, koliko morate plačati, če sploh.

Poleg tega lahko države zagotovijo koristi, ki presegajo obvezne zahteve, vključno s pokritjem z zdravili na recept, fizikalno in delovno terapijo, optometrijo, kiropraktične storitve, zobozdravstveno oskrbo in drugo.

Pravila za uporabo se razlikujejo glede na državo, vendar upoštevajte, da postopek lahko traja tedne ali celo mesece in lahko zahteva zdravniški pregled ter obsežno dokumentacijo o preteklih in sedanjih finančnih transakcijah.

Dohodkovni standardi za Medicaid običajno temeljijo na zvezni ravni revščine. V smernicah za vaš državni program Medicaid bodo podrobno opisane vaše razmere. V nekaterih primerih, ki vključujejo posebno visoke zdravstvene stroške, bi lahko vaš dohodek presegel napotke in še vedno bi lahko bili upravičeni do pomoči kot nekdo, ki je "zdravstveno potreben".

Kvalificiranje kot "zdravstveno potrebnih" vključuje postopek, v katerem lahko odštejete ali "porabite" svoje zdravstvene stroške, da se znižate pod določeno stopnjo dohodka. Pravila se razlikujejo glede na državo. Spletno mesto Medcaid.gov vam bo pomagalo vzpostaviti povezavo z regionalnim uradom, ki vam lahko razjasni, ali vam je ta možnost na voljo.

Nekatera sredstva bodo poleg dohodka upoštevala tudi določitev, ali ste upravičeni do Medicaida. Številska sredstva vključujejo zaloge in obveznice, zgoščenke, sredstva na čekovnih / varčevalnih računih, premoženje (razen vašega primarnega prebivališča) in dodatna vozila (če jih imate več). V večini držav znaša število obračunskih sredstev, ki jih lahko obdržite in še vedno izpolnite pogoje za Medicaid, 2000 dolarjev za posameznika in 3000 dolarjev za par. Nekatera sredstva se ne štejejo za celoto - dom, avto, osebni predmeti, oprema za dom in izdelki za dom.

Ker ima Medicare zelo omejeno pokritje domov za ostarele, se starejši, ki to potrebujejo, včasih poskušajo pridobiti za Medicaid, še posebej, ko poskušajo zagotoviti dovolj denarja za zakonca, ki ne bo skrbel.

Ljudje, ki imajo več kot dovoljeno količino premoženja, morajo porabiti, dokler ne dosežejo ravni dohodka, ki jim ustreza Medicaid. Poraba deluje drugače, odvisno od države, vendar boste morda lahko odplačali dolgove, predplačali hipoteko in druga posojila, popravili ali obnovili dom, predplačali pogrebne stroške in kupili določene naložbene izdelke, odvisno od tega, kaj država omogoča.

Če se uvrščate v katero koli od zgornjih skupin, boste morda prejeli ugodnosti Medicaid, tudi če ste presegli mejo dohodka, pod pogojem, da ima vaša država program presežka dohodka Medicaid. Podobno kot odbitki boste morda morali plačati določen znesek stroškov vsak mesec, preden prevzamejo ugodnosti Medicaid. In če trošite navzdol, morate pred prijavo porabiti določeno število let.

Zakaj? Ker oblasti poznajo ljudi, ki izčrpavajo premoženje samo zato, da bi se uvrstili v Medicaid. Ko se prijavite, država "pogleda nazaj" pet let, da ugotovi, ali ste prenesli, prodali pod pošteno tržno vrednost ali oddali sredstva, zaradi katerih bi bili neprimerni za program. V tem primeru vam bo morda grozilo transferno kazen. Običajno je kazen "časovna omejitev", med katero ne morete prejemati ugodnosti Medicaid, čeprav ste zdaj tehnično izpolnjeni.

Postopek določitve kazni vključuje zavrnitev ugodnosti v sorazmerju s časom, ki bi ga lahko plačali za dom za ostarele, če bi obdržali to premoženje. Obdobje pregleda se začne, ko se prijavite za Medicaid. Torej, tudi če bi bil prenos pred petimi leti, bi lahko sprožil kazen.

Medicare

Medicare razmišljajte kot o zdravstvenem zavarovanju, ki se ponuja osebam za starejše občane, skupaj z osebami, mlajšimi od 65 let, ki so na določen način invalidne. Šteje se za upravičenost: če ste med delom plačevali davke Medicare na svoj zaslužek (ponavadi jih sam odvzame iz plače, tako kot prispevki za socialno varnost), ste med 65 leti samodejno upravičeni do Medicare. To ni dohodek oz. temelji.

Medicare je na voljo v štirih delih. Nekateri deli zahtevajo plačilo mesečne premije, podobno zasebnemu zdravstvenemu zavarovanju, vendar program ne temelji na finančnih potrebah:

• Del A zajema bolniško oskrbo: krije stroške bivanja v zdravstveni ustanovi.
• Del B zajema zdravnike, medicinske teste in postopke: v bistvu vse, kar vam je storjeno. Za kritje dela B obstaja mesečna premija.
• Del C Prednost Medicare: To je alternativa tradicionalnim pokritjem Medicare. Pokrivanje pogosto vključuje dele A, B in D. Zasebne zavarovalnice upravljajo načrte Medicare Advantage.
• Del D Pokrivanje zdravil na recept: Del D upravljajo zasebne zavarovalnice in ga morate imeti, razen če imate pokritje iz drugega vira. Del D od vas zahteva, da v večini primerov plačujete mesečno premijo.

Medicare ni celovit načrt zdravstvenega zavarovanja. Če imate samo tradicionalne Medicare, obstajajo vrzeli v pokritju. Na primer, Medicare ne pokriva dolgotrajne oskrbe, razen če kupite Medicare Advantage ali Medigap politiko.

Posebna vprašanja

Tudi če niste upravičeni do Medicaid-a, se lahko kvalificirate za enega od treh programov Medicare varčevanja (MSP), ki ga upravlja vaš državni program Medicaid.

Spodaj navedene zgornje meje za zvezne dohodke in vire so za leto 2015. Omejitve za leto 2016, ko bodo sproščene, bodo nekoliko višje. Nekatere države imajo več liberalnih pravic, zato bi bilo morda vredno uveljaviti, tudi če ste čez mejo.

• Program kvalificiranega upravičenca do Medicare (QMB): QMB pomaga plačati premije Medicare dela A, premije B dela, odbitke, sozavarovanje in soplačila. Omejitve dohodka znašajo 1.001 dolar za posameznika in 1348 dolarjev za par. Vrednost sredstev (ali "virov"), ki jih imate v lasti, je omejena na 7.280 dolarjev za eno osebo in 10.930 dolarjev za par.
• Navedeni upravičenec z nizkimi dohodki medicare (SLMB): SLMB pomaga plačati stroške premij Medicare Part B. SLMB dohodek je omejen na 1.197 dolarjev za posameznika in 1.613 dolarjev za par. Omejitve virov so enake kot za program QMB.
• Program kvalificiranega posameznika (QI): QI pomaga plačati samo stroške premije Medicare Part B. Vsako leto se morate prijaviti za ugodnosti QI (ali se ponovno prijaviti). Te ugodnosti se dodelijo ob prihodu, prvi strežbi; prednost imajo tisti, ki so v prejšnjem letu prejeli ugodnosti QI. Omejitve dohodka so 1.345 dolarjev (posamezno) in 1.813 dolarjev (par). Dovoljeni viri so enaki kot za QMB in SLMB. Če ste upravičeni do Medicaid-a, ne boste mogli prejeti ugodnosti QI.

Če ste upravičeni do programa QMB, SLMB ali QI, se samodejno izpolnite in pridobite "dodatno pomoč" za plačilo za zdravilo na recept Medicare (del D). Pri določanju vrednosti vaših virov se upoštevajo stanja na vašem tekočem in varčevalnem računu ter vrednost vseh delnic in obveznic. Vaš dom, en avto, grobišče plus 1500 USD vredni stroški pogreba, pohištvo ter drugi gospodinjski in osebni predmeti se ne štejejo.

Če se nekdo kvalificira za Medicare in Medicaid, je "dvojno upravičen." V tem statusu bo pokrita večina ali vsi stroški zdravstvenega varstva. Medicaid bo plačal večino vaših premij za dele A in B Medicare (če imate premije), skupaj z odbitki in doplačili, ki jih morda imate. Ni pomembno, ali pokritost Medicare dobite s tradicionalnim načrtom Medicare ali Medicare Advantage (MA) dela C.

Če ste "dvojno upravičeni" in prejemate popolno Medicaid, bo vaše zdravilo na recept (del D) šlo prek Medicare, vendar se boste samodejno upravičili do Dodatne pomoči za plačilo zdravil. Poleg tega lahko Medicaid zajema nekatera zdravila, ki jih Medicare ne uporablja.

Kot davčni zavezanec prispevate v Medicare v svojih delovnih letih in vam bo verjetno prejel kritje dela A, verjetno ne zastonj. Morda bodo potrebna dodatna kritja, kot sta del B in del D, ki bi lahko bila mesečna premija. Ker ima Medicare vrzeli v pokritju, boste verjetno potrebovali dodatno kritje, ki bi lahko prišlo z dodatno mesečno premijo poleg tega, kar že plačujete.

Medicaid je program, ki temelji na potrebah. Čeprav imajo države možnost zaračunavanja pristojbin za žep, so nekatere skupine, na primer otroci in ljudje, ki živijo v ustanovah, na splošno oproščeni teh stroškov.

S podaljšanjem življenjske dobe in zniževanjem pokojninskih prihrankov se lahko vedno več starostnikov kvalificira za ugodnosti Medicaid, bodisi v celoti bodisi delno. Poleg tega, da pomaga pri zdravstvenih stroških, Medicaid ponuja kritje, ki običajno ni na voljo prek Medicare, na primer razširjeno nego in oskrbo na domu ali storitve osebne nege. Ker pa so zahteve po dohodku stroge in program kaznuje ljudi, ki poskušajo izgubiti premoženje tik pred prijavo, je za izpolnitev pogojev potrebno dolgoročno načrtovanje.

Ključni odvzemi

• Čeprav dva različna programa, tako Medicaid kot Medicare, vam lahko pomagata plačati stroške zdravstvenega varstva.
• Medicaid je program javne pomoči, ki v veliki meri temelji na finančnih potrebah; plača se z javnimi sredstvi, zbranimi z davki.
• Medicare je polica zdravstvenega zavarovanja, ki se ponuja za starejše občane, skupaj z osebami, mlajšimi od 65 let, ki so na določen način invalidne.