Pranje denarja
Pranje denarja je postopek, pri katerem se zdi, da velike količine denarja, pridobljene s kaznivimi dejanji, kot sta trgovina z mamili ali financiranje terorizma, prihajajo iz zakonitih virov. Denar od kriminalne dejavnosti velja za umazan, postopek pa ga "opere", da bi bil videti čist. Pranje denarja je že samo po sebi zločin.
Ključni odvzemi
- Kriminalisti uporabljajo najrazličnejše tehnike pranja denarja, da bi nezakonito pridobljena sredstva postala čista.
- Spletno bančništvo in kripto valute so kriminalcem olajšale prenos in dvig denarja brez odkritja.
- Preprečevanje pranja denarja je postalo mednarodno prizadevanje in zdaj med svoje cilje vključuje financiranje terorizma.
Kako deluje pranje denarja
Pranje denarja je bistvenega pomena za kriminalne združbe, ki želijo učinkovito porabiti nezakonito pridobljeni denar. Ukvarjanje z velikimi količinami nezakonitih denarnih sredstev je neučinkovito in nevarno. Kriminalci potrebujejo način, kako denar vložiti v zakonite finančne institucije, vendar to lahko storijo le, če se zdi, da prihajajo iz zakonitih virov.
Banke morajo poročati o velikih gotovinskih transakcijah in drugih sumljivih dejavnostih, ki so lahko znaki pranja denarja.
Proces pranja denarja običajno vključuje tri korake: umestitev, plastenje in povezovanje.
- Umestitev daje "umazan denar" v zakonit finančni sistem.
- Sloj skriva izvor denarja z nizom transakcij in knjigovodskih trikov.
- V zadnjem koraku integracije se zdaj odplačen denar umakne z zakonitega računa, ki ga je mogoče uporabiti za kakršne koli namene, ki jih imajo kriminalci v mislih.
Obstaja veliko načinov pranja denarja, od preprostih do zelo zapletenih. Ena najpogostejših tehnik je uporaba zakonitega denarnega posla v lasti kriminalne združbe. Na primer, če ima organizacija lokal restavracijo, lahko napihne dnevne denarne prejemke, da bi preusmerili nezakonito gotovino skozi restavracijo in na njen bančni račun. Po tem se sredstva lahko po potrebi umaknejo. Te vrste podjetij pogosto imenujejo "fronte".
V drugi pogosti obliki pranja denarja, imenovani smrkljanje (znana tudi kot "strukturiranje"), zločinec razbije velike koščke denarja na več majhnih vlog, ki jih pogosto razširi na več različnih računov, da se izogne odkrivanju. Pranje denarja je mogoče doseči tudi z menjavo valut, prenosom denarja in "mulci" - tihotapci, ki čezmejno poberejo velike količine gotovine in jih polagajo na tuje račune, kjer je izvrševanje pranja denarja manj strogo.
Drugi načini pranja denarja vključujejo vlaganje v blago, kot so dragulji in zlato, ki ga je mogoče zlahka preseliti v druge pristojnosti, diskretno investirati v in prodati dragocena sredstva, kot so nepremičnine, igre na srečo, ponarejanje; in z uporabo lupinarskih družb (neaktivna podjetja ali korporacije, ki v bistvu obstajajo samo na papirju).
Elektronsko pranje denarja
Internet je na novo zložil stari zločin. Porast internetnih bančnih institucij, anonimnih spletnih plačilnih storitev in medsebojni prenosi (P2P) z mobilnimi telefoni so odkrivanje nezakonitega prenosa denarja še otežili. Poleg tega uporaba proxy strežnikov in programska oprema za anonimiziranje tretjo komponento pranja denarja, integracije skoraj ni mogoče zaznati - denar se lahko nakaže ali odvzame, pri čemer ostane malo ali nič sledenja naslovu IP.
Denar je mogoče oprati tudi prek spletnih dražb in prodaje, spletnih strani za igre na srečo in navideznih spletnih strani za igranje, kjer se slabo razvit denar pretvori v igralno valuto, nato pa nazaj v resničen, uporaben in neprimerljiv "čisti" denar.
Najnovejša meja pranja denarja vključuje kripto valute, kot je Bitcoin. Čeprav niso povsem anonimni, se zaradi njihove relativno anonimnosti v primerjavi z običajnejšimi oblikami valute vse pogosteje uporabljajo v izsiljevalnih shemah, trgovini z mamili in drugih kriminalnih dejavnostih.
Zakoni o pranju denarja (AML) se počasi spopadajo s tovrstnimi kibernetskimi kriminalitetami, saj večina zakonov še vedno temelji na odkrivanju umazanega denarja, ko gre skozi tradicionalne bančne institucije.
Preprečevanje pranja denarja
Vlade po vsem svetu so v zadnjih desetletjih okrepile svoja prizadevanja za boj proti pranju denarja, in sicer s predpisi, ki od finančnih institucij zahtevajo, da vzpostavijo sisteme za odkrivanje in prijavo sumljivih dejavnosti. Količina vpletenega denarja je precejšnja: Po raziskavi družbe PwC za leto 2018 globalne transakcije pranja denarja predstavljajo približno od 1 do 2 trilijona dolarjev letno ali približno 2 do 5% svetovnega BDP.
Leta 1989 je skupina sedmih (G-7) ustanovila mednarodni odbor, imenovan Projektna skupina za finančne ukrepe (FATF), da bi se poskušal boriti proti pranju denarja v mednarodnem merilu. V začetku 2000-ih se je njegovo področje uporabe razširilo na boj proti financiranju terorizma.
Združene države so leta 1970 sprejele zakon o bančniški tajnosti in od finančnih institucij zahtevale, da v poročilu o sumljivi dejavnosti (SAR) poročajo o določenih transakcijah ministrstvu zakladnice, na primer o gotovinskih transakcijah nad 10.000 dolarjev ali o drugih, za katere menijo, da so sumljivi. Podatke, ki jih banke posredujejo finančnemu ministrstvu, uporablja mreža za izvrševanje finančnih zločinov (FinCEN), ki jih lahko deli z domačimi kriminalisti, mednarodnimi organi ali tujimi enotami finančnega obveščanja.
Čeprav so bili ti zakoni koristni pri spremljanju kriminalnih dejavnosti, samo pranje denarja v ZDA ni bilo nezakonito do leta 1986, s sprejetjem zakona o nadzoru pranja denarja. Ameriški zakon o Patriotu je kmalu po terorističnih napadih 11. septembra razširil prizadevanja za pranje denarja, tako da je omogočil uporabo preiskovalnih orodij, namenjenih preprečevanju organiziranega kriminala in preprodaje drog, v terorističnih preiskavah.
Združenje pooblaščenih strokovnjakov za preprečevanje pranja denarja (ACAMS) ponuja strokovno imenovanje, imenovano pooblaščeni specialist za pranje denarja (CAMS). Posamezniki, ki si prislužijo certifikat CAMS, lahko delajo kot upravljavci skladnosti s posredništvi, uradniki zakona o tajnosti bank, upravljavci enot finančne obveščevalne službe, analitiki nadzora in analitiki preiskav finančnih zločinov.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.