Hipotekarna vloga
Hipotekarni zahtevek je dokument, ki ga predloži ena ali več posameznikov, ki zaprosijo za hipoteko za nakup nepremičnin. Hipotekarna prijava je obsežna in vsebuje podatke, vključno z nepremičninami, ki se štejejo za nakup, finančnim stanjem posojilojemalca in zaposlitvijo. Posojilodajalci in banke uporabljajo podatke, vsebovane v hipotekarni vlogi, da določijo, ali odobrijo posojilo ali ne.
Pred hipotekarno prošnjo
Hipotekarni zahtevek je le en korak v postopku vlaganja posojila. Vendar morajo posojilojemalci najprej oceniti svoje finance. Večina finančnih načrtovalcev priporoča, da družinski stanovanjski stroški ne presegajo 35 odstotkov njihovega davka. Če na primer skupaj s svojim zakoncem zaslužite skupaj 85.000 dolarjev na leto, vaši stanovanjski stroški ne smejo presegati 2480 dolarjev na mesec. Stanovanjski stroški ne vključujejo samo morebitnega hipotekarnega plačila, ampak tudi zavarovanje stanovanja, davke na nepremičnine in stanovanjske pristojbine, če je primerno.
Banka bo zaračunala tudi zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), če posojilojemalec položi polog za manj kot 20% kupnine stanovanja. PMI ščiti posojilodajalca v primeru, da posojilojemalec ne more odplačati posojila.
Posledično je pomembno upoštevati velikost vašega polog. Manjše polog bo privedlo do večjega mesečnega hipotekarnega plačila. Če pa posojilojemalec položi 20-odstotno polog, je mesečno plačilo manj, poleg tega ne bi bilo mesečnega plačila PMI. Običajne hipoteke običajno zahtevajo najmanj 5 odstotkov, medtem ko hipoteke FHA zahtevajo 3, 5 odstotka; Hipoteke VA pogosto ne zahtevajo ničesar.
Naslednji korak je, da pristopite do posojilodajalca za predkvalifikacijo, ki vključuje bonitetni pregled, ki pomaga posojilodajalcu oceniti, koliko vam bo posojal. Ko imate pismo pred kvalifikacijo, vam omogoča začetek nakupovanja domov.
Podrobnosti o hipotekarni aplikaciji
Ko boste sklenili pogodbo o nakupu določene nepremičnine, bo vaš posojilodajalec sprožil zahtevek za hipoteko. Hipotekarni zahtevek zahteva veliko količino informacij, zato je najbolje, da pred prijavo zberete vse svoje finančne podatke.
Čeprav obstaja več različic hipotekarnih vlog, ki jih uporabljajo posojilodajalci, je ena najpogostejših oblika hipotekarnega obrazca 1003, to je standardiziran obrazec, ki ga uporablja večina posojilodajalcev v ZDA. Zahtevek za posojilo 1003 je obrazec Fannie Mae ali Zvezno nacionalno hipotekarno združenje. Fannie Mae, skupaj z Freddiejem Macom, zveznim hipotekarnim hišam za posojila, posojajo podjetja, ki jih je ustanovil Kongres, ki odkupujejo in jamčijo za hipoteke.
Organizacije pomagajo zmanjšati tveganje za posojilodajalce pri dajanju hipotekarnih posojil. Tudi Fannie Mae kupuje hipoteke od bank in jih prodaja kot naložbe. Ker imajo banke omejitve, koliko skupnih vlog lahko posojajo, postopek odkupa hipotek Fannie Mae bankam pomaga, da sprostijo svoje bilančne vsote - omogočajo jim dodatno posojilo.
Podatki, ki se zahtevajo v tipični hipotekarni vlogi, vključujejo naslednje:
Podatki o posojilojemalcu
- Naslov posojilojemalca, zakonski stan, vzdrževani člani
- Vrsta kredita, za katerega se zaprosi, kar pomeni, da gre za skupno ali posamično vlogo
- Številka socialnega zavarovanja in datum rojstva
- Trenutni delodajalec in naslov ter dohodek iz zaposlitve
Skupaj z vlogo se pogosto pošljejo tudi dokazila, kot so bančni izpiski in plačilne kartice. Če ste samozaposleni, boste morda morali predložiti dve leti davčnih obračunov, da dokažete dokazilo o dohodku.
Finančne informacije
Ta razdelek zahteva vaše premoženje ali vse, kar imate v lasti, kar ima finančno vrednost, pa tudi vaše dolgove in obveznosti.
- Sredstva, kot so bančni računi, pokojninski računi, potrdila o vlogah, varčevalni računi, posredniški računi za delnice ali obveznice
- Obveznosti vključujejo obnavljajoče se kredite, kot so kreditne kartice ali shranjevanje plačilnih kartic, obročna posojila, kot so študentska, avtomobilska in osebna posojila
- Vsaka nepremičnina, ki je v lasti, in njena ocenjena vrednost ali dohodek od najemnine, če je primerno
Hipotekarna posojila in nepremičnine
Ta razdelek govori o domu, ki ga želite kupiti, in vseh njegovih podrobnostih.
- Naslov nepremičnine
- Znesek posojila, vrsta posojila, kot je nakup ali refinanciranje
- Navedite vse prihodke od najemnine od nepremičnine, če ste dom kupovali kot naložbo, s ciljem, da ga najamete
Izjave
Ta razdelek vključuje vrsto vprašanj, s katerimi lahko ugotovite, kakšno namero ali kako želite uporabljati, pa tudi možnost razkritja drugih pravnih ali finančnih zadev, ki niso vključene v aplikacijo.
- Ali bo dom vaše primarno prebivališče ali drugi dom
- Ali imate proti vam kakšne sodbe, tožbe ali zastavno pravico
- Morebitne pretekle izjeme ali ali ste porok za drugo posojilo
Priznati in se strinjati
V tem razdelku podpišete vlogo, v bistvu izjavljate, da verjamete, da so bili podatki, ki ste jih posredovali, točni in resnični.
Podatke, oddane na hipotekarnem zahtevku, bo preveril in preučil zavarovalec banke, ki se bo nato odločil, koliko vam bo banka posojala in po kakšni obrestni meri. Ko bo vaša prošnja za hipoteko odobrena, vam bo banka poslala oceno posojila, v kateri so natančno navedeni zaključni stroški in na koncu tudi pismo o zavezi. Trenutno boste morda morali plačati polog zapiralnih stroškov, da pokrijete stroške ocene.