Hipotekarne prevare
OPREDELITEV hipotekarnih goljufijNamen hipotekarnih goljufij je ponavadi prejeti večji znesek posojila, kot bi bilo dovoljeno, če bi bila prijava vložena pošteno. Na primer namerno ponarejanje informacij o vlogi za hipotekarno posojilo. Obstaja več vrst shem hipotekarnih goljufij, vključno z nakupom slame, letalskimi posojili in dvojno prodajo.
Poleg posameznikov, ki sodelujejo pri hipotekarnih goljufijah, obsežne sheme hipotekarnih goljufij niso redkost. Hipotekarna goljufija je tako resen problem, da sta ameriško ministrstvo za pravosodje in zvezni preiskovalni urad (FBI) sprožila "operacijo zlonamerna hipoteka" kot posebno operacijo za preiskovanje in pregon takšnih primerov. Kazni za hipotekarne goljufije vključujejo stroge globe, vračilo denarja in zapor do 30 let.
Obstajata dve področji hipotekarnih goljufij - goljufija zaradi dobička in goljufija pri stanovanju.
- Goljufije zaradi dobička: Tisti, ki zagrešijo tovrstno hipotekarno goljufijo, so pogosto panožni notranji strokovnjaki, ki s svojim specializiranim znanjem ali pooblastili izvajajo ali olajšajo prevaro. Trenutne preiskave in široko poročanje kažejo, da visok odstotek hipotekarnih goljufij vključuje dogovarjanje notranjih notranjih strokovnjakov, kot so bančni uradniki, cenilci, hipotekarni posredniki, odvetniki, posojilodajalci in drugi strokovnjaki, ki se ukvarjajo s to panogo. Prevara zaradi dobička ni namenjena zavarovanju stanovanj, temveč zlorabi hipotekarnega posojanja za krajo gotovine in lastniškega kapitala od posojilodajalcev ali lastnikov stanovanj. FBI daje prednost goljufijam zaradi primerov dobička.
- Goljufije pri stanovanju: Tovrstno goljufijo ponavadi predstavljajo nezakonita dejanja posojilojemalca, motivirana za pridobitev ali ohranitev lastništva nad hišo. Posojilojemalec lahko na primer napačno predstavi podatke o dohodku in premoženju na zahtevi za posojilo ali zavabi cenilca, da manipulira z ocenjeno vrednostjo nepremičnine.
RAZKRIJANJE DOWN hipotekarnih prevar
Hipotekarna goljufija je finančno kaznivo dejanje, ki je povezano s ponarejanjem posojilnih dokumentov ali drugim poskusom nezakonitega dobička iz postopka hipotekarnega posojila. FBI označuje hipotekarno goljufijo z nekaterimi pomembnimi napačnimi navedbami, napačnimi prikazi ali opustitvijo v zvezi s hipotekarnim posojilom, na katerega se nato sklicuje posojilodajalec. Laž, ki vpliva na odločitev banke - o tem, ali na primer odobriti posojilo, sprejeti znižani znesek izplačila ali se strinjati z določenimi pogoji odplačevanja - je hipotekarna goljufija. FBI in drugi subjekti, ki so bili obtoženi preiskovanja hipotekarnih goljufij, zlasti ob propadu stanovanjskega trga, so razširili definicijo, da bi vključevali prevare, ki so usmerjene v lastnike stanovanj v stiski.
Po mnenju Fannie Mae poleg laganja na zahtevo za posojilo obstaja še nekaj drugih vrst hipotekarnih goljufij:
- Kupci slame so vlagatelji posojil, ki jih storilci goljufij uporabljajo za pridobitev hipotek in se uporabljajo za prikrivanje pravega kupca
ali resnične narave posla. - Zračno posojilo je posojilo slamnatemu ali neobstoječemu kupcu na neobstoječi nepremičnini.
- Dvojna prodaja je prodaja hipoteke več vlagateljem.
- Nezakonito prelistavanje lastnine se zgodi, ko je lastnina kupljena in preprodana hitro po umetno napihnjeni ceni z uporabo a
goljufivo napihnjena ocena. - Ponzi, investicijski klub ali sheme krčenja vključujejo prodajo nepremičnin po umetno napihnjenih cenah
naložbene priložnosti za naivne vlagatelje v nepremičnine, ki jim obljubljajo neverjetno visoke donose in nizka tveganja. - Reševanje graditeljev je, ko prodajalec kupcu plača velike finančne spodbude in olajša napihnjen znesek posojila za
zvišanje prodajne cene, prikrivanje spodbud in uporaba goljufivo napihnjene ocene. - Odkupna pogodba je takrat, ko je lastnik stanovanja na hipoteki, vendar je vrednost doma padla pod znesek, ki ga dolguje (pod vodo), zato zaprosi za hipoteko za nakup denarja na drugem domu. Potem ko je nova nepremičnina zavarovana, je
posojilojemalec za nakup in varščino bo omogočil, da prvi dom preide v izključitev. - Shema reševanja izključitve vključuje izključitev "strokovnjakov", ki obljubljajo posojilojemalca, da se izogne izključitvi. The
posojilojemalci pogosto plačajo za storitve, ki jih nikoli ne prejmejo in na koncu izgubijo svoje domove. - Pri prevarah s kratko prodajo storilec zasluži s prikrivanjem pogojnih transakcij ali ponarejanjem materialnih informacij, vključno z resnično vrednostjo nepremičnine, zato serviser ne more sprejeti odločitve o kratki prodaji.
- Shema prodaje kratke razprodaje, ki nima roke, vključuje fiktivno ponudbo za nakup, ki jo je ponudil lastnik stanovanjske hiše (slama)
kupec) v poskusu, da lažno zmanjša zadolženost na nepremičnini in dosojilojemalcu omogoči, da ostane v svoji
domov. - V shemi kratke prodaje storilec manipulira s posojilodajalcem na kratko prodajo, da odobri kratko izplačilo in prikrije takojšnjo možno prodajo vnaprej dogovorjenemu končnemu kupcu po znatno višji prodajni ceni.
- V shemi povratnih hipotekarnih goljufij storilec manipulira starejšega državljana, da bi pridobil povratno hipotekarno posojilo, nato pa žepi nadpovprečno hipotekarno posojilo starejše žrtve.
- Storilci se pri goljufiji v zvezi z afiniteto zanašajo na skupno vez in izkoriščajo zaupanje in prijateljstvo, ki običajno obstajajo v skupini
posameznikov s skupno vezjo za podporo shemi. Ciljne skupine so etnične, verske, poklicne ali starostne. - Pri obratnih goljufijah o zaposlitvi posojilojemalec kupi dom kot naložbeno nepremičnino in izplačuje najemnino kot dohodek, da izpolni pogoje za hipoteko. Toda nato posojilojemalec namesto najema stanovanja dom zasede kot primarno prebivališče.
.
.