Preoblikovanje hipoteke

Kaj je prenovitev hipoteke

Preoblikovanje hipoteke je značilnost nekaterih hipotek, kjer se preostala plačila preračunajo na podlagi novega amortizacijskega načrta. Med prenovitvijo hipoteke posameznik plača velik znesek glavnici, njihova hipoteka pa se nato preračuna na podlagi novega stanja.

BREAKING DOWN Preoblikovanje hipoteke

Prenovitev hipoteke je možnost, ki je vključena v nekatere hipoteke, kar lahko povzroči nižje obrestne mere in podaljša preostali rok hipoteke. Lahko je tudi bolj udobna možnost kot refinanciranje. Z refinanciranjem sedanjo hipoteko zamenjate z novo hipotekarno posojilo, kar je lahko drago in je odvisno od vaše kreditne sposobnosti. Prenovitev hipoteke ne vključuje preverjanja kreditne sposobnosti in nadaljuje z izvirno hipoteko.

Posojanje hipoteke pomeni poplačilo obstoječega posojila in nadomestitev z novim. Veliko je razlogov, zakaj lastniki stanovanj refinancirajo.

1. Priložnost za pridobitev nižje obrestne mere
2. Da skrajšajo rok njihove hipoteke
3. Želja po pretvorbi iz hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) v hipoteko s fiksno obrestno mero ali obratno
4. Priložnost za izkoriščanje lastniškega kapitala za financiranje velikega nakupa
5. Želja po konsolidaciji dolga.

Vrste hipotek, ki jih je mogoče prenoviti

Prenova hipoteke se lahko vpiše v pogoje posojila in je povezana z negativnim amortizacijskim posojilom. Negativno amortizirajoče posojilo ima plačilno strukturo, ki omogoča načrtovano plačilo, ki je nižje od stroškov obresti posojila. Kadar je plačilo nižje od obrestne mere, ustvari odložene obresti. Znesek ustvarjene odložene obresti se prišteje k glavnici posojila, kar vodi v situacijo, ko se dolgovana glavnica sčasoma poveča, namesto da se zmanjša.

Zaradi naraščajoče glavnice negativne amortizacijske hipoteke zahtevajo, da se posojilo v nekem trenutku prenovi, tako da bo poplačano do konca predvidenega roka. Poleg tega se sprožijo negativne amortizacijske hipoteke, ki lahko povzročijo nenačrtovano prenovo. Na primer, če glavnica posojila z negativno amortizacijo doseže določeno mejo, se sproži prenovitev hipoteke.

Negativne hipotekarne hipoteke so znane tudi kot hipoteke s prilagodljivo obrestno mero (Možnost ARM). Te hipoteke dajejo posojilojemalcem možnosti, ki vključujejo plačilo celotne glavnice in obresti ali plačilo le nekaterih obresti. Medtem ko izbire, ki so na voljo z možnostjo ARM, omogočajo večjo prožnost pri plačilih, bi posojilojemalec zlahka končal z več dolgoročnim dolgom kot prej. Tako kot druge hipoteke z nastavljivo obrestno mero tudi obstaja možnost, da se obrestne mere drastično in hitro spremenijo glede na trg.

Kako izgleda prenovitev posojila?

Tudi če hipoteka ne vsebuje možnosti prenovitve, se lahko obrnete na posojilodajalca in preverite, ali vam bo koristila prenovitev hipoteke. Prenovitev hipoteke lahko zniža mesečna plačila. S plačilom pavšalnega zneska in prenovitvijo hipoteke lahko znižate svoje stanovanjske stroške, če pa oddate pavšalni znesek, ne da bi ga prenovili, znižate stanje, a mesečna plačila ostanejo enaka.

Kot primer imate 30-letno fiksno hipoteko v višini 500.000 USD s 4-odstotno obrestno mero. Vaše skupno plačilo obresti in glavnice znaša 2.338 USD na mesec. Po petih letih prejmete pavšalni pavšalni znesek 375.000 dolarjev. Če pa bi se odločili, da uporabite to pavšalno vsoto za poravnavo hipoteke brez prenovitve hipoteke, bi še naprej plačevali 2.338 dolarjev na mesec. Če bi posojilo prenovili v preostalih 25 letih hipoteke, bi mesečno plačilo padlo na 1.507 dolarjev.

Sorodni pogoji

Načrtovani preoblikovanje Načrtovani prenovki se nanašajo na ponovni izračun preostalega amortizacijskega načrta ob prenovitvi hipoteke. več Preoblikovalni sprožilec Preoblikovalni sprožilec je klavzula, ki ustvari nenačrtovano prenovo preostalega amortizacijskega načrta posojila, ko so izpolnjeni določeni pogoji. več Opredeljena hipotekarna plačila (GPM) Opredelitev Diplomirana hipotekarna plačila (GPM) je vrsta hipoteke, pri kateri se plačilo poveča od nizke začetne stopnje do višje stopnje. več Opredelitev posojila po amortizaciji Posojilo z amortizacijo je tisto, v katerem plačila sestavljajo glavnico in obresti, zato bo posojilo izplačano do konca predvidenega roka. več Negativni amortizacijski limit Negativni amortizacijski limit je določba v nekaterih posojilnih pogodbah, ki omejuje znesek negativne amortizacije, ki se lahko zgodi. več Kaj je odložena obrestna hipoteka? Hipoteka z odloženo obrestno mero je hipoteka, ki omogoča odlog nekaterih ali vseh obresti, potrebnih za posojilo. več partnerskih povezav