Negativno posojilo

Kaj je negativno amortizirajoče posojilo?

Negativno posojilo, ki ga včasih imenujemo negativno amortizacijsko posojilo ali negativno amortizirano posojilo, je kreditna struktura, ki omogoča, da posojilojemalec opravi načrtovano plačilo, ki je nižji od obresti za posojilo. Ko se to zgodi, se ustvarijo odložene obresti. Znesek ustvarjene odložene obresti se prišteje k glavnici posojila, kar vodi v situacijo, ko se dolgovana glavnica sčasoma poveča, namesto da se zmanjša.

Negativna amortizacija posojila ne more trajati v nedogled; na neki točki je treba plačila preračunati, tako da se stanje posojila in obresti začnejo izplačevati.

Kako deluje negativno amortiziranje posojila

Razmislite o posojilu z 8% letno obrestno mero, preostalo glavnico v višini 100.000 USD in določbo, ki posojilojemalcu omogoča plačilo 500 USD v določenem številu načrtovanih datumov plačila. Zamudne obresti za posojilo pri naslednjem načrtovanem plačilu znašajo: 0, 08 / 12 x 100, 000 = 666, 67 USD. Če posojilojemalec plača 500 USD, se glavnemu saldu posojila prišteje 166, 67 USD odložnih obresti (666, 67 do 500 USD) za skupno preostalo glavnico v višini 100 166, 67 USD. Obresti za obresti v naslednjem mesecu bi temeljile na tem novem znesku glavnice, izračun pa se bo nadaljeval vsak mesec, kar bi povečalo glavnico glavnice posojila.

Temu pravimo "negativna amortizacija" in ne more se nadaljevati v nedogled. V nekem trenutku se mora posojilo začeti amortizirati v preostalem roku. Običajno imajo negativno amortiziranje posojil določene datume, ko se plačila preračunajo, tako da se bo posojilo amortiziralo v preostalem roku ali pa bo imelo negativen amortizacijski limit, ki pravi, da ko glavnica posojila doseže določeno pogodbeno mejo, plačila bodo preračunana.

Posebna vprašanja za negativno amortiziranje posojil

Zvezna vlada za negativne amortizacijske posojila velja za plenilska in jih je od leta 2008 prepovedala v 25 državah, navaja Nacionalna konferenca državnih zakonodaj. Njihova pritožba je očitna: predhodno nizko mesečno plačilo. Vendar pa potrošnika neizogibno stanejo več - pogosto veliko več, saj na koncu plačate obresti in glavnice. Pogoje negativno amortizirajočega posojila bi morali razumeti zelo jasno - in biti realni glede vaše sposobnosti odplačevanja - preden se odločite za odvzem kredita.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Načrtovani preoblikovanje Načrtovani prenovki se nanašajo na ponovni izračun preostalega amortizacijskega načrta ob prenovitvi hipoteke. več Opredeljena hipotekarna plačila (GPM) Opredelitev Diplomirana hipotekarna plačila (GPM) je vrsta hipoteke, pri kateri se plačilo poveča od nizke začetne stopnje do višje stopnje. več Opredelitev posojila z balonom Posojilo z balonom je vrsta posojila, ki v celoti ne amortizira v času trajanja. Ker ni v celoti amortiziran, je treba ob koncu obdobja plačati z balonom, da se povrne preostalo glavnico posojila. več Opredelitev posojila po amortizaciji Posojilo z amortizacijo je tisto, v katerem plačila sestavljajo glavnico in obresti, zato bo posojilo izplačano do konca predvidenega roka. več Preoblikovanje hipoteke Prenovitev hipoteke prevzame preostala hipotekarna plačila glavnice in obresti ter jih preračuna na podlagi novega amortizacijskega načrta. več Negativna amortizacija Negativna amortizacija je povečanje glavnice posojila, ki ni posledica plačila, ki pokriva zapadle obresti. več partnerskih povezav