Zaščita pred prekoračitvijo: prednosti in slabosti
Pregledi in druge obremenitvene transakcije so jasne, ko se prijavite za zaščito pred prekoračitvijo, tudi če na vašem računu ni dovolj sredstev. Po drugi strani lahko banka zaračuna zajetne pristojbine za prekoračitev. Je to zaščito vredno imeti?
Zaščita pred prekoračitvijo limita: pregled
Ko se prijavite za zaščito pred prekoračitvijo, bo vaša banka uporabila povezan rezervni vir, ki ga določite - varčevalni račun, kreditno kartico ali kreditno linijo - za plačilo transakcij, kadar na tekočem računu ni potrebnih sredstev. Če nimate povezanega računa, vam lahko zaračuna zajetne pristojbine za prekoračitev računa.
Prednost zaščite pred prekomerno plastjo
Dobra stvar pri zaščiti pred prekoračitvijo plačil je, da če nimate dovolj denarja na svojem tekočem računu, bo ček očiščen; bankomat vam bo dal gotovino ali bo transakcija z debetno kartico potekala. Nič več odvrnjenih pregledov z neprijetnostmi in zadrego, ki lahko pridejo zraven.
- Če na svojem tekočem računu nimate dovolj denarja, boste imeli zaščito pred prekoračitvijo, čeki se bodo pobrisali, transakcije na bankomatih in debetnih karticah pa bodo še vedno potekale.
- Velika slabost so visoke pristojbine. Če nimate dovolj zaščite pred prekoračitvijo, da pokrijete primanjkljaj, transakcije ne bodo uspele.
- Preden se prijavite za zaščito pred prekoračitvijo, obvezno preberite drobni tisk. Pristojbine in pogoji se med posameznimi bankami razlikujejo.
Slabe zaščite pred prekoračitvijo
Če se prijavite za zaščito pred prekoračitvijo, je treba upoštevati več pasti. Vključujejo:
Pristojbine in obresti
Slaba stran je, da bo banka zaračunala provizijo za prenos ali prekoračitev, tudi če lastni denar pokriva primanjkljaj. V primeru prekoračitve kreditne linije plačate obresti za znesek, ki ga izposodite, dokler ga ne povrnete.
Transakcije še vedno niso jasne
Poleg tega vaše transakcije še vedno ne bodo jasne, če nimate na voljo dovolj zaščite pred prekoračitvijo, da pokrijete primanjkljaj. Morda ne bo veliko škoda, da bi se transakcija zavrnila, v nujnih primerih pa je lepo imeti vir rezervnih sredstev. Če pa je izčrpan tudi vir rezervnega financiranja, transakcije še vedno ne boste mogli dokončati.
Če veste, da se v nujnih primerih ne morete zanesti na zaščito pred prekoračitvijo, morate v vsakem primeru nositi dodatno gotovino ali kreditno kartico. Plačilo gotovine za nujne primere je vaša najmanj draga možnost. Uporaba kreditne kartice je lahko bolj ali manj draga od zaščite pred prekoračitvijo, odvisno od sporazuma in pogojev.
Preden se odločite, preberite drobni tisk, saj nekatere banke zaračunavajo visoke provizije, druge pa omejujejo število pristojbin za prekoračitev, ki jih bodo zaračunale na dan.
Posebna vprašanja
Brez zaščite pred prekoračitvijo stroškov lahko banka še vedno zaračuna provizijo za nezadostna sredstva, ki je primerljiva z nadomestilom za prekoračitev, če na vašem računu ni dovolj denarja za kritje bremenitve. Poleg tega lahko stranka, ki prejme slabi ček, zahteva vračilo vrnjene pristojbine za ček in vas prijavi ChexSystems, kar je kot kreditno poročilo za vašo bančno zgodovino.
Pristojbine za prekoračitev stroškov običajno znašajo od 30 do 35 USD za izdelek. Te pristojbine se lahko hitro seštejejo, če opravite več transakcij, preden ugotovite, da je vaš račun rdeč. Če kupujete majhen nakup - ali imate drug vir sredstev - ne napišite čeka in ne uporabljajte svoje debetne kartice, če ste celo malo prepričani, ali bodo vaša sredstva krila nakup.
Pogoji za pristojbine za prekoračitev računa se med posameznimi bankami močno razlikujejo. Če so vaše pristojbine za prekoračitev zneskov visoke, je morda plačilo s kreditno kartico manj drago. To se razlikuje od povezovanja vaše zaščite pred prekoračitvijo kreditnih kartic neposredno na kreditno kartico, kar je lahko drago, ker kreditna kartica obravnavano transakcijo obravnava kot denarni predujem z visoko obrestno mero in brez milosti.
Čeprav ne želite, da se transakcije zavrnejo, je boljša izbira, da se prijavite na e-poštna ali besedilna opozorila, da označite nizko stanje na računu, tako da se boste v celoti izognili pristojbinam za prekoračitev računa. Ta opozorila vam bodo omogočila, da na svoj tekoči račun dodate sredstva, počakate na nakup ali uporabite nadomestni način plačila.
Prav tako se lahko izognete pristojbinam za prekoračitev z brezplačnimi storitvami prenosa prekoračitve nekaterih bank, ki bodo samodejno nakazale denar v prednastavljenih prirastkih (na primer 100 USD) s povezanega varčevalnega računa na vaš tekoči račun, ko je stanje nizko.